1月10日，泸州老窖发布公告称，在工商银行河南南阳中州支行等处的3.5亿元存款出现“异常”。而早在2014年10月，泸州老窖在中国农业银行长沙迎新支行的1.5亿元存款就莫名失踪。近日，据警方及银监部门通报，存款“失踪”案件在浙江、河南、安徽、湖南等地屡屡发生。

没有短信提醒、没有电话告知，银行账户里的存款却不翼而飞！多则上亿，少则百万的巨额存款从银行账户中无故消失，谁该对这些“失踪”的存款负责？

现象：多省频发存款“失踪”案

据中国之声《新闻晚高峰》报道，在浙江绍兴做汽车配件生意的韩国人朴先生，银行卡从来没有离过身，1月6日晚，他突然收到一条手机短信，称晚上8时其卡上被刷掉37万元。后经查实，这些款项是被山东的一台POS机转走的。银行表示，朴先生的银行卡信息和密码可能被盗取了，目前，警方正在调查此案。

不只是个人，企业存款也有类似事件。泸州老窖1月10日发布公告称，除2014年10月发现的1.5亿元存款丢失外，在工行南阳中州支行的3.5亿存款异常，公司将合计5亿的存款计提40%减值准备。

据《半月谈》报道，存款消失的原因大致有:一是不法分子与银行“内鬼”合伙冒领。2014年2月14日，杭州联合银行古荡支行一名储户存折上的200万元存款被人划走。经查，该案嫌疑人通过勾结银行内部工作人员，以高息诱骗储户存款，随后盗取储户存款；二是储户遭遇“忽悠”销售，部分存款变“保单”；第三种原因是系统缺陷、信息泄露致存款被盗取。

质疑：巨额存款去哪儿了

一个疑问是，这些消失的巨额存款去了哪儿？

记者梳理近年来存款“失踪”案发现，存款“失踪”多与银行内部员工或管理漏洞存在关联，一些存款“被挪用去理财”。

银行“内鬼”靠假公章、假公文，从失踪的存款中“揩油”。 1月8日，经湖北省高级人民法院公开审理，武汉证券公司客户经理李志勇与6家银行内部人员勾结伪造票证，作案13起，挪用包括东风汽车等企业存款达6.3亿元。

通过职务侵占，客户的存款还被挪用去理财、投资房地产。被海外“追逃”回国、2014年被判刑的中行哈尔滨河松街支行原行长高山，就与同伙非法占用26家单位276笔存款，共计28亿元，造成实际损失8亿余元。

为拉存款，一些资金通过“高息承诺”被用于民间借贷。广东一家中型房地产企业财务负责人透露，贴息存款在当地企业储户间十分流行。所谓“贴息存款”，就是银行工作人员为了揽储，在现有的利率限定之外，给储户额外承诺的利息。

专家：银行应担责

“存款丢失后，大家最关心的是能否索赔追回。”北京中银律师事务所律师徐玉平说，现实情况是，“几乎不可能”。

事实上，中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示，“国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。”工商银行、农业银行等目前出具的存单内容中，也有银行对存款的保管责任规定。但对存款冒领、丢失应如何处理均无具体规定。

“存款丢失后，要确定是银行、储户还是员工个人的责任十分困难。”广东胜伦律师事务所律师刘继承说。有些银行声称，冒领人提供了储户姓名、开户时间、账号及住址等信息，所以存款被盗责任在于储户泄露了个人信息。“但从因果关系来看，信息泄露不能说明储户一定存在过错，银行方面同样可能造成储户信息泄露致存款丢失。”徐玉平说。

中国社会科学院博士后郭华等专家表示，存款丢失越来越频繁，一定程度上表明银行对违法违规的警惕意识低下，技术升级迟缓。

根据《商业银行代理保险业务监管指引》，银行销售人员不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得套用“本金”“利息”“存入”等概念。但对于销售人员的违规行为，对机构没有明确的处罚规定。

复旦大学金融研究院教授张宗新认为，储户与银行间构成的是储蓄合同关系。储户存在银行的钱，如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领，除非储户参与其中，否则银行至少要承担部分责任。