近日，人民银行官方网站刊发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求腾讯征信有限公司、芝麻信用管理有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。腾讯征信相关人士接受记者采访时透露了业务的规划，并称将利用社交网络上的海量信息为个人用户建立信用报告。此外腾讯表示，个人信用报告仅本人才能查看，将采取免费形式。

　　“草根”用户难获信用服务

　　随着互联网金融以及其他创新金融业务的高速发展，个人征信体系的建设显得更加迫切。金融机构为个人用户提供信用服务的成本一直高企，由于获取用户的成本高、数据缺乏，很多草根用户很难从金融机构获得信用服务，比如庞大的学生群体、个体工商户、自由职业者、蓝领工人等，都较难获得信用服务。

　　腾讯财付通团队早在2年前就积极推进征信业务的探索，腾讯征信有限公司总经理助理杜弘表示，央行的征信系统虽然覆盖了8亿人，但在这8亿人里真正和银行有信贷关系的只有3亿，在全国13亿人口中的占比不到25%。他称，腾讯做征信的愿景是利用大数据技术下的征信模型，帮助金融机构进行风险控制；帮助长尾用户获得征信评分，实践普惠金融； 引导更多社会群体提高信用意识，推动社会信用体系建设。

　　个人信用越高“星星”越多

　　据了解，在腾讯征信业务的规划中，主要包括对机构和对个人两部分。大部分用户，互联网给他们一个名副其实的征信评分。对企业，一方面通过信用评分和报告帮助提高信用风险的鉴别水平，另一方面则是采用人脸识别等技术进行身份核实，防范欺诈风险。对个人来说，腾讯会提供针对个人的信用评分和报告，并通过信用平台为个人推荐合适的信贷产品。

　　杜弘指，腾讯的互联网大数据征信主要运用社交网络上海量信息，比如在线、财产、消费、社交等情况，为用户建立基于互联网信息的征信报告。具体说来，征信体系将利用其大数据平台TDBANK，在不同数据源中，采集处理相关行为和基础画像等数据，并利用统计学、传统机器学习的方法，得出用户信用得分，形成个人征信报告。在这份报告中，个人将会查询到自己信用分数，信用等级会用星星数量这样比较活泼的方式体现出来，信用越高星星的颗数越多，“当然报告只有本人才能查到，会进行身份验证”。

　个人可免费查看信用报告

　　财付通高级总监吴丹在接受记者采访时称，社交数据的信贷应用在全球范围内都是很前沿的探索，腾讯认为，社交数据可以明显提升个人征信的准确性。据官方数据，腾讯QQ账户已达8亿，微信账户约5亿，支付用户过3亿的支付用户，此外在QQ空间、腾讯网、QQ邮箱等多种服务上聚集了庞大用户，这些用户大部分在人民银行个人信用信息基础数据库中无记录或者记录很少，但腾讯体系留下大量有价值的信息，腾讯征信可以通过海量数据挖掘和分析技术来预测其风险表现和信用价值，为其建立个人信用。

　　当被问及使用这些数据是否会触及用户的隐私时，吴丹称腾讯征信将严格按照《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》做到依法合规，会按规定取得信息主体授权，“这是一个严谨的过程，腾讯不会去查看用户的社交内容，实际上除内容之外，我们有足够多的数据评判个人信用价值”，他表示，至于查看信用报告如何收费，对个人将采用免费原则，而对机构的收费方式还在考虑。