银行信用不良记录，也就是我们通常所说的银行信用“黑名单”，指的是银行对个人信用的不良评价，很多市民都知道银行信用的不良记录会对个人申请车贷房贷有影响。但记者调查发现，多数市民并不了解哪些情况会被视为不良记录，影响有多大也不甚了解。

　　家住河畔花城的乔先生，2006年的时候按揭买了一套住房，最初每月还款1680多元。以前他都是通过ATM机直接转1700元到房贷卡上，2007年加息后，月供涨到了1700多元，他并未留意，还是每月存入1700元，结果连续三个月未按时足额还款，直到银行提醒，才把欠款补上。一年后，他和同事申请办理信用卡，其他同事都办下来了，唯独乔先生自己没有获批。原因是一年多前的房贷“欠款”事件，让银行对他失去了“信任感”。

　　一位银行的工作人员说，每一次延时交付贷款，都会被银行记录成一次不良记录。如果连续三个月出现不良信用记录；或是半年中出现三次未按时还款的情况。今后银行的贷款、信用卡业务都不会予以获批。相关数据显示，我市每100名信用卡申请者当中，就有7—8人因个人征信记录存在问题而无法获批。而在所有未能成功办理信用卡的客户中，因个人征信记录“不良”遭拒者占到一半左右。一股份制银行个贷部负责人则透露，每10名申请房贷的市民，就有2名无法获批，“不良”的个人信用记录是贷款遭拒的主要原因之一。

　　有时市民们的手机会突然收到一条短信,“仅需200元，帮您摆平不良信用记录。”是否很动心？人民银行淮安中心支行调查统筹科副科长朱录提醒市民，遇到这样的情况千万别上当。目前各个银行已经与央行的征信系统平台联网，客户未及时履约的行为会被记入征信中心个人金融信用信息基础数据库形成个人负面记录，为确保数据库的权威性，即便是央行工作人员，也无法随意修改数据库里的信息，所以说花钱即可消除银行不良信用记录是绝对不可能的。

　　“而这种诈骗方式一般采取所谓的客服电话，要求市民提供银行卡密码、身份证信息等，用以消除不良信息的情况，甚至叫上当的市民在ATM机上进行相关操作等。”朱录介绍，“目前，任何一条不良信用记录都会在央行系统中保存五年，五年后系统才会自动消除。查询自己的个人信用报告，网上和央行的现场查询都免费，不过柜面一年只能免费查两次，在商业银行查询或收费。”