昨日，南充市民漆先生向华西城市读本记者报料，称自己每月都按时偿还房屋贷款，但上周查询个人信用记录为“不良”。经过记者走访调查后发现，原来房贷与其他贷款不同，若不能保证扣款当天账户上有足够的余额，就会因为扣款失败，出现逾期。

　　市民：贷款每月按时还 最后却成逾期

　　昨日上午8点，记者在南充市嘉陵区耀目路的一茶楼见到了报料人漆先生。“我和妻子都有稳定的工作和收入，每月都按时还款，怎么会信用记录不良呢？”漆先生介绍，前段时间自己在嘉陵区买了一套二手房用于投资，却因“信用记录不好”而导致贷款四处碰壁，打印出信用记录后他发现，自己的信用卡还款记录非常良好，但房贷却在过去的两年内有6次逾期记录。

　　在跟记者交谈中，漆先生表示，平时自己习惯在最后还款日当天还房贷。“同样是最后还款日，为什么信用卡没有逾期，房贷就出现逾期了？”

　　信用卡：多数银行可享至少3天还款“宽限”

　　众所周知，当前信用卡的还款形式多样，既可选择关联储蓄卡还款，也可借助第三方平台(如支付宝、拉卡拉等)还款。但很多市民并不清楚，还款时间到底是按照操作还款时间还是银行到账的时间。中国银行相关负责人介绍，持卡人所还款项到账才意味着持卡人已还款，跨行转账、拉卡拉还款往往不能够实时到账。

　　据了解，年初中国银行行业协会专业委员会公布了《中国银行卡行业自律公约》，该公约自今年7月1日起开始实施，其中一项就是为持卡人提供还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。

　　昨日记者也致电南充多家银行咨询获悉，目前各家银行都为信用卡持卡人提供了至少3天的容时服务，其中交通、农行等多数银行的还款宽限期均为3天，而建行则长达5天。“因此，持卡人的还款金额若不能实时到账，但只要到账时间在宽限期内，也都会被视为按时还款。”中国银行相关负责人介绍。

　　房贷：应在扣款日之前存入还款账户

　　同样是还款，还房贷和还信用卡，却有很大差异。漆先生每月的公积金贷款是2548元左右，扣款日为每月15日。而15日也是漆先生每月领工资的日子。因此一直以来，他都习惯于每月将工资卡里的钱取出来，然后再到柜员机上，将2000元存入公积金还款账户。不过，由于白天上班忙，他常常是等到下班后才有空去存款。“如果不是委托银行帮自己查询征信记录，根本不知道这样的还款习惯却导致了房贷逾期。”

　　昨日，中国建设银行南充第一分行的客户经理向记者介绍称，“系统一般在凌晨就会自动扣，如果账户金额不足会导致扣款失败。”而且，不仅住房商业贷款如此，住房公积金贷款也是一个道理，也需要提前存入足够金额，“通常情况下，两年内累计逾期达到6次，银行都不会发放贷款。但银行也会具体查看逾期时间和拖欠金额，以此判断客户是无意行为还是恶意拖欠。”一国有银行个贷部负责人称。