继江苏、四川、重庆3省市试点后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9个省市，从上月28日起，北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东省，凡身份证前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44的个人，可在央行征信系统网站注册后查询到个人信用报告。

　　被称为“经济身份证”的个人信用记录与银行贷款、信用卡、证券投资休戚相关，而信用贷款又是与消费者接触最为密切的金融服务。信用卡业内人士介绍，信用报告查询的放开，将有效降低其征信成本。

　　慎用信用，持卡2张以内为佳

　　“对于个人而言，这将更方便于查询信用记录，用户无论在消费、贷款时都会重视信用记录，帮助整个社会建立诚信的风气。”上海一家股份行信用卡中心人士介绍。

　　对于与个人信贷接触最为紧密的信用卡行业而言，信用记录查询的放开，将有效降低卡中心的征信成本。一家股份行信用卡中心中层告诉理财周报记者，信用卡消费贷款是无抵押的个人融资工具，其风险与零售、对公信贷相比，风险更难控制。而卡中心完全是依赖于持卡人信用评级、资产情况来进行授信的，信用的完善与否，对于卡中心而言非常重要。

　　而个人能自主查询后，也有利于保障其知情权，这在信贷谈判时将更加便利、透明，并有效降低社会融资成本。

　　同时持有多家银行多张卡，这是普遍存在的现象，对此，前述信用卡业内人士建议，为规避风险，持卡量保持在2张为佳。此外，对于同时持有多张信用卡的用户而言，虽然不会影响其信用评级，但需要注意的是，信用卡多有年费设置，如若长期不使用，逾期的年费也可能将录入信用记录当中。

　　理财周报记者查询发现，上海地区11月13日至12月13日之间的案件排期里，关于信用卡纠纷的案件共有45起。而这些纠纷主要为逾期贷款、骗贷等。信用卡业内人士介绍，个人应当慎用信用记录，合理使用信用卡。

　　信用查询试点扩大

　　今年3月，央行首次在江苏、四川和重庆3个省市，进行个人信用报告网上查询试点，根据人民银行成都分行的统计数据显示，网上自助查询放开半年以来，该省用户日均查询个人信用近900次。

　　而在此之前，国内个人信用报告的查询，都是通过央行征信中心组建的金融信用信息基础数据库来完成，而这一查询方式并不向个人开放。根据央行的数据，该数据库已运行8年，收录了1800多万家企业、8亿多居民的信用信息。对于与金融机构产生借贷关系的企业和个人而言，登记在库的信用等级记录与其融资活动休戚相关，但因为其单向查询、修改的特点，该数据库对于降低征信成本效果有限。

　　在此背景之下，个人信用报告网上查询服务试点，同时获得了金融机构和个人的青睐。根据央行征信中心的介绍，用户在查询之前，需要在线注册，并在7天之内登陆平台激活。通过该平台，用户可以查询到个人信用信息提示、个人信用信息概要和个人信用报告。

　　其中个人信用信息提示是用户在征信系统是否有逾期记录的提示性信息，个人信用信息概要为用户的信贷、公共和查询记录汇总，而个人信用报告则有借贷、欠税、强制执行、民事判决、行政处罚以及电信欠费记录等。