假期归来

　　假日刷卡消费之后，要做到心中有“账”。为了防止柜台还款排队，消费者可以多使用自助存款机等自助设备还款。若出现消费多现金不足等问题，还可以在还款日前两天去银行申请分期业务，将账单分成银行规定的期限分别偿还；如果持卡人并没有从旅游地及时赶回来，可以通过信用卡发卡行的自动存款机存储相应金额的现金；也可以利用信用卡与借记卡关联自动转账还款，还可以通过网上银行、电话银行将借记卡上的钱转到信用卡上。

　　提高的临时额度要一次性还清

　　放假期间，大多数银行为了拉动消费，都会为持卡人提高临时额度。

　　“持卡人获得的临时授信额度是有‘有效期’的，一般都是一个月的期限。”一银行工作人员告诉记者，一旦有效期到期后，持卡人的信用卡授信额度将自动恢复到原来的额度。不过，也有一部分银行会将其延长一个半月或者三个月。

　　银行人员说，信用卡的额度调高后可以让客户消费时享受刷卡的便利，但临时额度不享受循环信用，实际刷卡额度超过原信用额度的部分将计入当期对账单的最低还款额，需要在到期还款日前一次还清。临时额度到期时，若持卡人尚未归还临时额度中已使用部分，会按一定比例收取超限费，通常为超限部分的5%。

　　可以选择分期付款“还账”

　　市民郑先生吃过一次亏。刷卡消费多了，看着账单上标了多少最低还款额就去还了多少钱，他虽然能够继续享用循环信用，却不再享受免息还款待遇。银行还将从消费入账日开始计算，按日息万分之五来收取全部消费金额的利息，年息高达18.25%。

　　“据以往的计算，选择偿还最低还款额的持卡人，必须在短期内偿还全部欠款，若持卡人的周转时间需要一两个月甚至更久，那么建议选择分期还款。”银行人士建议，但分期付款是免息不免手续费，分期次数越多，手续费就会越高，消费者在进行分期付款之前还是需要算一个明细账。

　　需要提醒持卡人的是，各家信用卡中心申请分期还款的规定时间不同，有些必须在账单日之前申请，有些则可在最后还款日之前申请。

　　信用卡年费要确认

　　银行人士提醒，消费者在刷卡消费时，还要确认年费是否达到了豁免的要求。可别因为大意，被银行划为“年费欠款户”队伍，不仅要被罚利息和滞纳金，也会给自己留下不好的信用记录。

　　所以，当消费者再还款时，还需要通过电话银行、电子账单或者柜台问一下自己当年的信用卡年费收取情况。如果没有刷够约定的次数或者完成银行约定的刷卡消费额度，仍需要支付相应的年费，否则将构成欠款，造成逾期。

　　银行人员建议，持卡人在刷卡多少次即可豁免年费时，不妨尽量享受年费豁免。如果你的信用卡属于钻石卡，年费标准会高于普通信用卡，这时也要同样注意年费的缴纳。