今年中央一号文件指出:“大力推进农村信用体系建设,完善农户信用评价机制”。随着社会主义市场经济体系建设的深入,农村信用体系建设成为农村金融体系建设的重要内容和社会主义新农村建设的基础性工作。如何做好农村信用体系建
今年中央一号文件指出:“大力推进农村信用体系建设,完善农户信用评价机制”。随着社会主义市场经济体系建设的深入,农村信用体系建设成为农村金融体系建设的重要内容和社会主义新农村建设的基础性工作。如何做好农村信用体系建设工作,开展这项工作还存在哪些问题和困难,本期对话特邀嘉宾专题探讨。
主持人:记者
李晓美
特邀嘉宾:
湖南耒阳农信联社理事长 蒋生文
人行黑龙江省富裕县支行副行长 刘志
信用体系建设稳步推进
主持人:如何认识开展农村信用体系建设、完善农户信用评价体系的重要意义?目前农村信用体系建设和农户信用评价体系建设取得了哪些成效?
刘志:开展好农村信用体系建设,能够营造良好的农村金融生态环境,提供公平的融资平台。通过推进农村信用体系建设,可以打造区域信用品牌,增强外来投资者的信心,为农村经济社会发展汇聚更多的金融资源。通过对农户信用评级,能增强农户信用意识,增加贷款信用额度,降低融资成本和信贷资金风险,对促进农业增效、农民增收,农村经济又好又快发展将产生巨大作用。
近年来,富裕县在人行齐齐哈尔中心支行的指导下,农村信用体系和农户信用评价体系建设取得了很好成绩:
一是构建了农村信用体系建设网络。我们设立了短期目标、中期目标和长期目标,构建了推进农村信用体系建设和农户信用评价服务网络。二是农户信用档案采集录入过半。 依托人民银行建设的全国统一的企业和个人信用信息基础数据库、黑龙江省“农户信用档案信息管理及评分系统”及农村信用社信贷系统,采集乡镇和村办企业以及农户个人信用信息。截至2011年末,完成了全县农户信用档案采集15514户,完成应采集量的68%。三是农户信用意识明显增强。每年结合“信用记录关爱日”、“3·15”活动日、乡村周末大舞台等开展征信知识宣传,普及征信知识和现代金融服务理念,提高了社会公众诚信意识和信用水平。四是金融对“三农”支持力度加大。通过开展农村信用体系建设,努力打造“诚信富裕工程”,增加了信用农户授信额度。
营造诚实守信氛围
主持人:耒阳市农村信用联社近年来在推进农村信用体系建设上进行了哪些探索,取得了哪些成果?
蒋生文:建立农户信用档案,完善农户信用评级机制。从2003年开始,耒阳市农村信用联社开始在辖内推广农户小额信用贷款,对农户家庭、产业、资产、诚信记录等情况逐户建立档案,逐户评级授信,发给贷款证,依据农户的实际情况予以信贷支持。农户信用等级每年评定一次。为辖内12.6万户农户、涉农企业建立了信用评级档案。同时,通过信贷业务、银行卡、人民银行征信数据等系统采集数据信息,对农户、企业信用档案予以健全完善。
积极开展信用乡(镇)、信用村、信用户评选活动,积极引导农户、涉农企业树立良好的信用观念。耒阳联社积极开展信用乡(镇)、信用村、信用户评选活动,近3年累计评选信用乡镇7个、信用村31个、信用户560余户。讲信誉的农户和涉农企业可享受农信社贷款优先、利率优惠、保证方式灵活等激励政策;对不守信的农户和企业,坚持限贷甚至是拒贷的原则。
多策并举,营造诚实守信氛围。一是加大诚信宣传力度。为推进农村信用体系建设,提升广大农户信用意识,耒阳联社在这方面加大宣传力度,通过电视、报纸、横幅、标语、流动宣传车下乡、发放诚信小知识宣传折页等形式,普及诚信知识,提高百姓诚信意识。二是积极配合司法部门,加大对不守信行为的制裁力度,净化农村信用环境。近3年,耒阳市农村信用联社借助法律手段清收“赖债户”、“钉子户”230余户,收回不良贷款1800余万元。
信用体系建设尚需多方配合
主持人:在农村信用体系建设和农户信用评价体系建设中还存在哪些问题?
刘志:农村信用体系建设虽然取得了一些成绩,但还处于刚刚起步阶段,有关部门还没有完全进入角色;农户的信用意识还有待加强,乡镇之间信用体系建设开展的不够均衡;农民外出务工以及农村企业规模小、产品档次低的局限性使农村信用分散、量小的特点较为突出,这些信用信息分散在工商、税务、电信、金融机构等部门,没有得到有效整合,增加了信息的采集难度;采集农户信用信息的重担落在农村信用社一家身上,而农行、邮政银行等涉农金融机构没有采集农户信息的任务,坐享其成。实行信息共享,好的信用农户会被其它涉农金融机构挖走,因此不同程度地影响了农村信用社采集农户信息的工作积极性。
蒋生文:农村信用体系建设是一项庞大的系统工程,涉及方方面面。目前农村信用体系建设氛围不浓,基层政府和有关部门推动乏力,其他金融机构和广大农户参与意识不强,以农村信用社为主体推动显得力量单薄。
农村信用环境有待进一步改善,部分农户和涉农企业信用意识单薄,失信行为时有发生,阻碍了农村信用体系建设。信用评级结果运用不充分,仅仅体现在金融机构的贷款投向上,导致对守信农户的激励和失信农户的惩罚还没有完全到位。
加强对信用体系建设的综合支持
主持人:如何有效加快推进农村信用体系建设、完善农户信用评价体系?
刘志:一是要增强紧迫感和责任感。要坚持“政府主导、央行推动、多方参与、先易后难、重点突破、有序推进”的工作思路。在政府主导下,由人民银行、银行监管部门和有关部门联合推动,农村金融机构,县、乡各级政府,农户及农民专业合作组织等多方参与,做到组织推动有力、管理有序、各负其责。二是提升农户诚信意识,加大培育农村信用文化力度。将农村信用体系建设作为倡导“乡风文明”的重要内容,大力开展“信用乡”、“信用村”、“信用户”示范活动,对守信户实行优惠信贷支持,对失信户予以信贷制裁,使广大农民切实体验到讲诚信的益处。三是完善政府保障机制。要把农村信用体系建设工作纳入各级政府工作考核内容,加大对创建信用县和信用村镇目标任务、降低农户不良贷款率和涉农企业逃废债等的考核力度,实施奖罚措施。四是要加快农村信用体系建设立法进程。明确各主体的法律责任,使农村信息的征集、管理、信用等级的评估和失信行为的惩戒有法可依。
蒋生文:建立以当地政府及人民银行为主导、农村信用社推动、各相关金融机构、农户和涉农企业广泛参与的信用体系建设联动机制,出台相关考核办法,调动各主体参与农村信用体系建设的积极性。
形成诚实守信的社会氛围,提高诚信意识。大力弘扬诚实守信的传统。开展以人民银行为主体、各地基层金融服务网点广泛参与的信用宣传活动,大力宣扬诚信传统美德。同时,司法机关要进一步加大对失信行为的法律制裁力度,加大失信忘义行为的违法成本。
加大对信用评级结果的综合运用力度,充分发挥信用评级结果的综合效应。对于农户、企业的信用评级结果的运用不仅仅限于金融机构,政府和有关部门也可以运用评级结果,来决定对企业和个人的政策支持力度,对于守信的企业和个人,在农业项目开发、税收及其他公共服务等方面提供优惠政策。对于失信企业和个人,出台政策限制其发展,使守信者路路畅通,失信者寸步难行。
监督方式防骗必读生意骗场亲历故事维权律师专家提醒诚信红榜失信黑榜工商公告税务公告法院公告官渡法院公告
个人信用企业信用政府信用网站信用理论研究政策研究技术研究市场研究信用评级国际评级机构资信调查财产保全担保商帐催收征信授信信用管理培训
华北地区山东山西内蒙古河北天津北京华东地区江苏浙江安徽上海华南地区广西海南福建广东华中地区江西湖南河南湖北东北地区吉林黑龙江辽宁西北地区青海宁夏甘肃新疆陕西西南地区西藏贵州云南四川重庆