2月27日《天天商报》刊登《贷款买辆车，银行两次提高首付款》的报道引起了许多市民的关注，不少市民打进本报热线88652000，询问信用记录是怎么产生的，银行又是如何评判个人信用的等问题。对此，记者进行了了解，发现确实有不少情况容易让您“背”上不良记录。

　　评定标准各银行不一样

　　“贷款逾期不还、信用卡恶意透支，都会对个人的银行信用产生影响，每个银行都会有自己的信用评定标准，但原始信用数据都是相同的，是从人民银行个人征信系统出具的一份个人信用报告中获得的。”昨天，建设银行绍兴分行个人业务负责人告诉记者，如何评价一个人的信用，目前我市各银行的评定标准并不统一。

　　“虽然银行对客户会有自己的信用等级评定，但具体涉及发放贷款时，信用等级并不是银行放贷的唯一标准，我们会根据客户的实际情况进行分析。如果客户有不良记录，但不是恶意欠贷，可以说明原来不能按期还款的原因，银行也会根据具体情况决定是否放贷，所以对信用等级评定没有一个绝对的”标准“，因此也就不便透露。”工商银行绍兴分行信贷部负责人解释。

　　随后记者又采访了人民银行征信科的徐科长，“只要与银行发生信贷交易的，个人征信系统中都会产生个人信用记录。”具体来说，个人信用信息基础数据库主要包括三方面内容：一是个人基本信息，包括身份、教育背景、婚姻状况等基本状况；二是与银行信贷交易信息，包括贷款或信用卡账户明细、还款记录等；三是与个人信用状况密切相关的行政处罚等信息。

　　“像信用卡持卡人只要逾期还款就会有记录，”不良信用“在个人信用信息基础数据库中就会有所反映，但只要持卡人每月按时还上了最低还款额就不会产生不良记录。另外信用卡持卡人拖欠还款180天以上，或者透支后90天未还款，都会在个人信用信息中进行记录。”徐科长表示，银行只要调出客户档案，就能清清楚楚地看到该客户在所有银行办理的贷款业务。但人民银行只会对用户的信用信息进行客观记录，不会对个人信用做出评判，更没有良好或不良之分。具体对客户的信用等级如何判定，各家银行标准都是自定的，国家没有强制规定。

　　小心以下6种情况

　　“上个月是我们买房子第一个月还款，还款日我刚好出差了，妻子也不知道，可银行还是不分青红皂白，出现了逾期不还款的记录。”市民刘先生认为在日常生活中类似这样的情况比比皆是，自己并非故意逾期还款，比如恰逢出差、生病，或忘记了还款日，即便是随后很快还款，可因此就被认定为信用不良显然有失公平。

　　对于个人信用的不良记录，市民如何尽量避免呢？招商银行绍兴分行个人信贷部俞经理透露，目前主要有6种情况容易导致个人信用产生不良记录，比如“睡眠信用卡”欠缴年费；信用卡透支消费、按揭未及时还款；贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期；为第三方提供担保被牵连；手机号停用，欠月租费；被人冒用身份证产生信用卡欠费，其中信用卡和按揭还款记录最容易让市民背上信用污点。提醒市民要重视银行的个人信用问题，养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期。除了自己做好记录外，也可以及时与金融机构信贷员、客服人员等有关业务人员进行沟通，及时了解自己的信贷活动、情况。