“无抵押、无担保，轻松获贷50万元。”在房贷普遍收紧的背景下，消费类贷款也被禁止投入购房用途，于是外资银行相对宽松的“个人信用贷款”项目成为不少购房者“曲线融资”途径。记者以购房者的名义咨询了某外资银行杭州武林支行的理财经理，理财经理称，只要客户能够提供消费用途的发票(非购房)，那么银行明知客户拿钱去买房，还是可以放出款。

放款后两月内提供80%金额发票

    记者了解到，目前各家银行都是以贷款人提交消费发票的方式来“验证”贷款去向。而按照相关监管规定，个人信用贷款仅能用作装修、旅游、购买商品等消费用途，不得用于买房、股票等权益性投资用途。

    但由于监管的手段存在漏洞，因此银行还是有比较充分的操作余地，使一部分贷款流入房地产市场了。

   “在获得贷款之后的两个月，只要你提供80%金额的消费用途发票给我们就行了。发票可以是装修、出国留学、旅游、购车等大宗消费，只要上面的名字是你或者你家人就行了。手写的发票也可以。”这位理财经理说，“我不能保证一定能帮你贷到款，但可以试试看的。”

    另外，这位理财经理还建议记者走“抵押贷款”这条路，原因是抵押贷款的金额上限高，时间长一些，利率也比个人信用担保贷款低。操作上和信用贷款差不多，也只要客户提供消费发票就行。

个人信用贷款利率打折受青睐

    在目前开设个人信用贷款的外资银行中，贷款条件较为“优惠”的基准利率可降至8折甚至更低。而如果消费者向银行申请第二套房贷，利率最低也要达到基准利率的1.1倍。而且随着花旗、渣打等部分外资银行将贷款上限调高至50万元，贷款时限延长至四年，还是能够满足一部分贷款人的购房需求了。

    相比之下，由于此类贷款风险较高，在很长一段时间内中资银行大多处于观望状态。记者咨询了工商银行客服，了解到目前工商银行已不接受无抵押的个人信用贷款，想获得贷款必须通过房产抵押。而招行、光大银行工作人员均表示，目前除对申请个人消费信用贷款的贷款人资格有严格规定之外，利率也相对有一定上浮，高于央行基准利率，而贷款年限通常在一年左右了。