最近，做罐头加工生意的黄老板心里有点烦：马上就是柑橘丰收的时候，正赶上企业收购原料的旺季，可是银行的一笔贷款刚好到还款期。企业处于发展中的黄老板很讲诚信，但如果先抽出资金还银行的贷款，企业只好暂停或放弃业务机会。

　　先还贷还是先收柑橘，真是个问题。

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　　银行争食个人经营贷款蛋糕

　　据调查，长沙的小企业主中，有黄老板这种困惑的不在少数：处在发展中的小型企业，能否进行贷款延期，或灵活还款？

　　近日，记者走访长沙一些银行了解到，继个人购房贷款和个人消费贷款业务之后，个人经营贷款正逐渐成为各家商业银行力争的领域。如今年进入湖南的华夏银行自助贷款、乐业系列贷款、工商银行幸福立业、民生银行商贷通、兴业银行个人经营贷款、招商银行生意贷等。这些都是主要面向小企业主和个体工商户，以自然人名义发放的用于其生产或投资经营活动的个人人民币贷款业务。

　　一位业内人士分析认为：“各家商业银行争相推出个人经营贷款，固然有帮助小企业主和个体商户解决融资难题的意图，但更重要的目的则是扩大自身业务盈利。所谓‘无利不起早’，长期融资困难的小企业和个体商户被银行追逐，这在以前是根本不可想象的。究其原因，主要是楼市调控政策使得个人购房贷款规模迅速下降，银行个贷业务急于寻找新的利润增长点，从而使不少银行对个人经营贷款投入更多精力。”

　　据了解，该业务主要面向批发市场、特色商业街和开发区等有形商圈，对关系到老百姓衣食住行的行业中符合贷款条件的客户给予信贷资金支持。

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　　手续简单给自己“放贷”

　　针对黄老板的情况，记者进行了深入了解，华夏银行长沙分行推出的自助贷款就比较适用黄老板，该贷款业务只要贷款人事先向银行申请贷款授信额度，此后，在规定的授信期间内，只要不超过授信额度，就可以随时到该行柜台办理放款手续，仅需提供合理的贷款用途证明材料。因为根据银监局《个人贷款管理办法》规定，不得发放无指定用途的贷款。

　　记者从长沙各大银行调查了解到，自今年6月份开始自助贷款中的自助放款功能已基本关闭（保留自助还款功能），客户已不能通过电话银行、24小时自助银行、网上银行方式放款，而必须在柜台发放贷款（每次放款前需重新提供贷款用途证明材料，如《购销合同》等），以确保实贷实付。

　　“手续简便是自助贷款最大的亮点，像黄老板这样的情况还可以和银行在约定的时间内无限制次数地循环贷款。”华夏银行长沙分行个人业务部个贷审批官尹进表示，自助贷款包括个人综合消费贷款和个体工商户贷款。

　　据了解，该贷款业务授信方式分为综合授信和动态质押贷款两种。其中综合授信包括存款单或国债质押、抵押、自然人保证担保等一种或多种方式的组合；动态质押指的是以银行卡内整存整取定期储蓄存款作为质押的授信方式。而每位市民最高的授信额度也是根据其综合的指标而有所区别的。

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　　想借就借，资金调度轻松如意

　　做建材生意的申先生，最近尝到了华夏银行长沙分行自助贷款的甜头。原来早前他将一处房产作抵押，得到了该行给予的50万元可贷款额度。后来，申老板与客户谈成了一笔生意，急需用钱，签署合同的当天下午，申先生凭《购销合同》前往华夏银行，当天便贷到了20万元贷款。申老板开心地说，有了自助贷款以后，做生意方便了许多。“自助贷款可以通过柜台、电话银行、24小时自助银行、网上银行随时全部或部分还款，华夏银行只按照客户实际用款多少、用款时间长短计息，可以最大限度降低融资成本，切实为客户着想！”申老板说。

　　想借就借，让企业资金调度轻松如意。据了解，华夏银行推出的华夏卡自助贷款，针对的是有一定经济实力又有资金需求的创业人士。这类人有房产有存款，但常常缺少生产经营所需的周转资金，而且到银行贷款费时又麻烦。选择华夏卡自助贷款，客户可先办妥贷款申请、担保等手续，确定总的贷款额度和期限，随用随贷；客户还可随时还贷，周转使用华夏卡内核定的可贷款额度。据了解，华夏银行自助贷款，最长授信期限可达5年，在授信期间内客户可自主选择发放6个月或12个月的单笔贷款。如果已发放的贷款到期、客户资金临时周转困难无力偿还时，在授信期限内客户还可以在贷款到期前前往该行申请办理贷款展期，展期最长时限不超过原有贷款期限。

　　揭秘

　　自助贷款为何好用

　　“华夏银行的自助贷款服务是传统的借记卡业务与信贷业务有机组合的产物。”华夏银行长沙分行个人业务部贷款审批官尹进介绍说，“它与纯粹的信用卡有很大的区别，而它最大的优势是授信额度大，使用方便。”对单个人来说，华夏银行的最高授信额度甚至达到400万元，极大地满足了客户短期资金周转的需要，如果你拥有一张华夏系列卡，即可像使用信用卡一样在各大商场消费透支，而且你可享受借记卡的利率回报。

　　而客户一经综合授信，便可凭借手中的华夏卡通过银行营业网点随时随地享受到授信额度内的信贷服务，真正做到“自助贷款”。同时，华夏银行还开通了短信提醒的后续服务，最大限度地给客户提供方便，应验了华夏银行对该项业务的宣传语“贷款像存款一样方便”。