“人无信不立。”随着市民办理个人银行贷款和信用卡越来越多，信用已成为一笔无形的财富，信用不再是虚拟概念，累积信用等于积累财富。

　　昭通市昭阳区的徐女士最近非常纠结，她因一点小过失损失了3万元。

　　2007年，徐女士在广州读研时办了一张工行(601398,股吧)信用卡，用了2年都是按时还款。2009年3月去欧洲，回国后，在银行工作人员的指导下，将所刷的欧元转换成人民币还款。后来她回昭通工作，想注销信用卡，工作人员说，2012年信用卡到期会自动注销。

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　　最近，她和老公准备买房，被工行告知，曾逾期9个月欠款37元，不能予以贷款，除非到总行开具“非恶意欠款”证明。但原本利率可打7.5折，即使拿到证明，也只能打8折，眼睁睁要多付3万元利息。

　　徐女士并非个案，无论是在哪家银行的一次小小拖欠，工作人员都可通过人民银行的征信系统查询到，由此进行风险判断，决定贷款额度与利息。

　　悄无声息中，每个人的信用行为都在被跟踪。中国人民银行昭通市中心支行征信管部门工作人员称，信用报告在欧美已经非常普及，渗透到个人贷款买房、申请信用卡、买保险、租房、找工作和享受政府福利等，如没有信用报告，几乎什么事都办不成，其作用将越来越像“居民身份证”，所以被形象地称为“经济身份证”。

　　人民银行从2004年开始启动个人征信系统建设，一旦某个自然人与商业银行、农村信用社等信贷机构发生关系，其填写表格的有关信息会被逐级汇总输入中国人民银行征信中心数据库，数据库会详细跟踪个人在经济金融活动中产生的信用信息，如办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少、何时何地还了多少款、是否按时并足额还款等。据了解，截至6月底，我市已有170多万自然人被征信入库。

　　良好的信用将给个人贷款带来更多的优惠，比如享受商业银行的优惠利率，或者延长贷款期，甚至较容易申请更大额度贷款等。

　　建议：在银行填写表格时一定要谨慎，万一信息有误将给征信机构和自己带来麻烦，个人电话、住址等有变更也要及时通知信贷机构；使用身份证复印件时，最好在有文字的地方标明用作何用，并写上“再次复印无效”，以防他人盗用；对于没有使用的“休眠卡”，最好注销，避免产生年费成为隐性负担。