记得工作之初，看过一篇有关国内银行理财现况的报道，文章谈到银行理财产品销售与客户真实理财需求之间的矛盾，由于银行从业人员因业绩考核的需要，将不适合客户的理财产品推销给客户而形成的利益对立关系。

　　应该说，理财经理的工作相对于银行其他营销岗位而言并不轻松，工作内容涉及面较广。从我本人的日常工作来看，每日需要整理当天在售的理财产品信息，和客户进行短信、电话等形式的沟通，网点理财产品咨询，为客户提供理财规划服务，存量客户日常维护，贵宾客户维护等等。同样，作为营销岗，还有业绩考核指标。如果仅靠理财业务销售来完成业绩指标确实很难，往往就会产生前面提到的那种利益冲突，即为了完成指标，将不适合客户的产品推销给客户。近年来我们常常会看到由于银行未向客户详细披露产品细节等原因使客户利益受损，甚至是银行与客户对簿公堂的新闻也屡见不鲜，银行的信誉也遭到损伤，导致一种“两败俱伤”的局面。

　　那么有没有可能实现一种双赢———既能为客户的投资实现最大收益，又能完成工作指标呢？我的一次客户营销经历或可例证。

　　有一天快下班时，有对老夫妇从某个理财网站上看到我行“天天理财———增强型”理财产品的信息，所以想把三方存管账户转到我行来。由于当时我行“天天理财”产品尚未实现实时到账，且产品买进与赎回时间已经过了，但客户是冲着这个产品而来，为了避免客户不必要的损失，我详细地向他们说明了产品情况。我建议他们不妨先不要转账户，并让他们将联系方式留给我，承诺一旦“天天理财”有了相应的调整，马上通知他们。

　　过了一周左右的时间，这对夫妇正巧收到我发给他们的理财产品发行销售的短信，想来想去还是觉得我们这里服务好，对产品的解释说明也很仔细，在我们这里买理财产品也觉得放心。虽然麻烦，还是把一部分资金从其他行转过来，到我行购买理财产品。考虑到我行网点相对较少，同时客户持有的又是金卡，我推荐他们开通个人网银证书版，一方面金卡客户开通证书版个人网银没有费用，另一方面也方便他们购买理财产品，不用跑到支行网点来办理理财业务。客户一再道谢。其实看着客户面带笑容，满意而归，不就是对我工作最大的肯定吗？

　　其实，当我们在为客户服务时有没有把他们当作是自己的家人，做到热情、周到的接待呢？我们日常接触到的大多是个人理财客户，他们的投资资金有的也许是自己毕生的积蓄，有的也许是动迁款，可以说，个人理财理的没有“小钱”，我为他们提供的理财规划，是他们对我的信任，而我对他们就有一份责任。正是这种心情，使我一路走到现在没有迷失最初的信念———

　　“诚信服务，快乐营销”。自古以来，“诚”字为经商之本，我觉得理财经理是以理财产品为媒介在和客户“做生意”。我们是卖家，客户是买家，即使客户因为一时“利诱”或是别的原因转投他人，然而，就像大家在淘宝上买东西一定会优先选择信用等级高的卖家一样，客户最看重的还是商家的“诚信”，所以在工作中不应只看到眼前利益。尤其是个人客户营销，一旦建立起这种以信任为基础的“生意”关系，所能带来的业务必定是长久，而且难以动摇的，我觉得这才是我们应该努力去追寻的营销目标。