近几年来，信用卡以其便捷、安全的特点，成为工薪阶层消费理财的必备用品。然而，信用卡出现的恶意提现、以卡养卡导致入不敷出、还款不及时产生不良信用影响个人贷款等问题，已经成为社会问题。许多年轻人因透支刷卡购物变成“卡奴”，由于几块钱没有及时还款而进入银行“黑名单”。

    问题一：

    一时疏忽终身麻烦

    时下，不少市民钱包里都装有一张甚至几张信用卡。由于信用卡有一定的授信额度，在没有钱的情况下可以透支消费，消费时的感觉很爽，但由于无限制地消费造成无力偿还或还款期内没有及时还款，许多人在不知情的情况下，被列入银行信用不良的“黑名单”。日前，市民张小姐就遇到这样一件麻烦事儿。

    ４月１６日，张小姐买了新房子到银行申请房贷，银行查询后告知她无法获得贷款，原因是她的个人信用报告存在逾期还款记录。张小姐觉得自己非常冤，因为她办的信用卡只有一次出现这种问题。今年年初，张小姐去商场买电脑时，由于带的现金不够使用了信用卡，透支了３００多元。春节回老家过年时，收到银行还款的短信，但上班后她把还款的事给忘了，直到银行打电话催款她才想起来赶紧足额还上了钱。没想到这次的疏忽造成银行拒绝贷款。

    类似于张小姐这样的情况不在少数，市民陈先生曾经就因为１块多钱的余款未还，２个月时间被罚息１０元不说，还被列入信用不良名单。在采访中，大多数使用信用卡的市民都表示从未想过恶意拖欠，但也没考虑过一次疏忽会导致信用不良。也不知道自己的信用报告是怎样的，总觉得偶尔一次逾期不算什么。

    问题二：

    “以卡养卡”越陷越深

    除了上述情况外，另一种“以卡养卡”造成无力偿还的情况也越来越严重。所谓的“以卡养卡”，就是一个人未根据收入情况进行透支消费，到期后无力偿还。于是办几张不同银行的信用卡，用甲银行的信用卡套现后偿还乙银行的款，下个月再用乙银行的卡套现后偿还甲银行的款。这样周而复始窟窿越来越大，最后导致“破产”。

    市民周女士是兰州市某事业单位的职工，月收入２０００多元的她热衷于购物，她有３张信用卡，每张信用卡的授信额度是１万元，有了这３万元作保障周女士购物更是疯狂。

    周女士开始用工资偿还，后来用别的银行卡套现后偿还当月需要还款的信用卡，最后３张卡消费均接近授信额度无法套现，导致长时间欠款而被银行“亮红灯”。现在，越来越多的年轻人都被“以卡养卡”的假象所迷惑，认为这是超前消费的好办法，而根本不考虑消费应保持在偿还能力范围以内。

    问题三：

    不法分子恶意套现

    由于信用卡的滥发，一些不法分子也从中发现商机，利用信用卡恶意套现，一些地下套现公司应运而生。

    ４月２２日下午，记者通过熟人介绍来到庆阳路万盛大厦，在１０楼的一间写字楼找到一家没有名字的套现公司，一位姓王的年轻人接待了记者。记者表示买房子首付缺２万块钱，想通过信用卡套取２万块钱。这个王姓青年说没有问题，他的公司就是专门做这个业务的。只要顾客的信用卡有多少信用额度他就可以提出多少钱，哪家银行的卡都行，事成之后每笔提取５％的手续费。他还说，小额贷款银行管得很死，手续也很麻烦，到亲戚朋友处去借也很困难，现在一提借钱都很敏感，而通过信用卡短期套现既方便又省心，所以他的客户很多，都是买房子、还账急需用钱的年轻人。

    原因：

    大多数持卡人不知用卡规则

    ２３日，记者走访了市内的几家银行，发现各家银行在还款时限和要求上大同小异。每月银行会提前寄送和短信发送账单给用户，上面标明了本月最低还款额和最后还款时间，给用户有足够时间还款，最低还款额为透支金额的１０％。

    但是，绝大多数市民在办卡时未仔细了解逾期还款会产生的后果。银行急于扩张客户，有的员工为完成推销任务，只将信用卡的好处介绍给用户，而使用时该注意的情况以及不按时还款会产生的后果很少有人提及，使不少客户忽略了不良记录的存在。

    另外，多数银行只采用寄账单通知还款的方式，没有电话或短信通知。事实上，信用卡逾期还款产生的滞纳金比率非常高，在到期还款日还款低于银行规定的最低还款额，需按最低还款额未还部分支付滞纳金，滞纳金的比例为最低还款额未还部分的５％。也就是说，如果透支１０００元，最低还款额为１００元，逾期未还，那么银行每天就要收取５元钱的滞纳金，一个月下来就是１５０元。另一方面，逾期还款就会在系统内自动生成记录。不少市民忘了还款后几天内就到银行还上，以为会没事，但在系统内已经留下了记录。

    业内说法

    尽量还款 挽救信用

    招商银行兰州分行的一位负责人在接受记者采访时表示，信用卡坏账额同比和环比的逐步上升，主要原因还是在于过去几年间信用卡“圈地运动”引起的发卡量泡沫，许多人碍于情面办理了多家银行的信用卡，这些卡大多数放在抽屉里成为“睡眠卡”。从这几年的办卡和恶意欠款人群来看，信用卡透支不还的年龄趋于年轻化，以２５岁到４５岁居多。

    甘肃天浩律师事务所张玉山律师提示说，信用卡是以个人的信用作为担保的，申请人在申领信用卡时必须评估自己的消费能力和偿还能力，虽然信用卡有刺激消费的作用，但是透支的钱肯定是在一定时间限度内要还的，因此持卡人应该量力而行。如果透支后，工作生活突发变故，也应及时和发卡银行取得联系，说明情况。被银行催收后，即便没有能力一次性偿还，也要想办法按照银行最低还款额的要求偿还一部分，挽救自己的信用，避免达到刑事处罚的标准。