金融界网站11月22日讯，由中国中小商业企业协会（国务院国资委主管）主办的“第四届中国中小企业家年会”今日在北京人民大会堂举行。本次会议金融界网站全程为您直播。中国中小企业商业企业协会副会长兼秘书长孔庆泰在会上表示，中小企业现在最大的问题就是信用。

　　孔庆泰说，目前中小企业处在极为艰难的过程中，据中国社科院的调查，目前中国4500家中小企业，其中40％倒闭，40％勉强经营，20％不干了。据统计，1到9月份我国规模以下中小企业用电量下降了48％，工业企业用电量下降了5.9％，这说明国家投资基本上进入国有大企业，大规模的资金流到了这些企业当中，造成了房地产的泡沫。

　　为了解决中小企业问题，孔庆泰认为从中小企业自身来说最重要的是解决信用问题。贷不到款没有人担保，为什么？中小企业有几个特性，一个特性就是分散性，竞争管理不规范性，重大投资的损益性，领导体系的价值形，这些问题需要很好的进行研究。中小企业一般都是房子是租的，商品或者原材料材料是赊的，信用比较差，不管贷款的利率有多高，但是谁敢贷款啊。

　　第二信用能力也比较低，贷款的能力也比较低。我想在这个问题上，市场信用崛起这个方面，我想可能中小企业的信用崛起大体上占了90％以上，这样一个信用状况哪个银行敢给你贷款，哪个公司敢给你担保，所以我说我们中小企业从成立那天开始就要注重打造你的信用基础，利用信用的价值，信用的价值他可以放大使用。

　　孔庆泰表示，中小企业打造好了信用基础，银行和担保公司的门槛就可以迈过去。

　　演讲全文：

　　孔庆泰：各位领导，各位来宾，各位企业家大家上午好！

　　我直接把一些想法跟大家交流一下，我为什么要研究中小企业成长的发展问题。我认为，中国的经济前30年，中国中小商业企业协长起了巨大的作用，充分地表现在中小企业已经成为我们国家创造社会财富的主力，已经成为安排就业，也可以说没有中小企业的活跃就没有我国市场经济目前的繁荣发展。但是，从目前的情况来看，中小企业也处于一个极端的劣势地位，处在一个发展艰难的地位。比如说中小企业的信心，创业难，中小企业的融资担保难，中小企业的成长发展难已经成为全世界的领导上上下下总体议论的课题。但是，在实质工作中对中小企业的成长发展我认为目前仍然是说在嘴上，喊在口上没有落实在实际的措施上。到今年的9月份我们国家GDP增长了7.4％，这7.4％是由我们国家大规模的投资，国家投资4万个亿，银行放贷9万个亿拉动，铁公基拉动的，这里面有很多钱投在铁路上，公路上和基础设施上。因为，目前我们GDP有一个很好的增长势头，但是据统计1到9月份我们国家的用电量规模以下中小企业下降了48％，工业企业用电量下降了5.9％，这说明了什么问题？说明这些投资基本上是国有大企业，大规模的资金流到了这些企业当中，造成了房地产的泡沫。

　　现在，各个市的地王都让这些大企业拿走了。另外还说明一个什么问题呢？大批的中小企业处在极为艰难的过程中，中小企业不是说受到了保护受到了发展，是受到了极大的打击。为什么这么说？中国社科院他们有一个调查，目前中国4500家中小企业，其中40％倒闭，40％勉强经营，20％不干了。为什么出现这个状况？我想大体上我们应该从一个根本性的措施去加以解决，我想这个原因有两个方面的原因，有我们中小企业自身的问题，也有社会客观的问题。那么，我们自身的问题我认为最主要还是要研究好我们中小企业自身素质如何提高，中小企业目前自己的问题最大的问题就是一个信用的问题，信用基础问题。你贷不到款没有人担保，为什么？中小企业我认为还有几个特性，一个特性就是分散性，竞争管理不规范性，重大投资的损益性，领导体系的价值形，这些问题需要很好的进行研究，很好去解决，中小企业一般都是房子是租的，商品或者原材料材料是赊的，我们的信用比较差，我不管你贷款的利率有多高，但是谁敢给你贷款啊，就是信用意识比较差。第二信用能力也比较低，贷款的能力也比较低。我想在这个问题上，市场信用崛起这个方面，我想可能中小企业的信用崛起大体上占了90％以上，这样一个信用状况哪个银行敢给你贷款，哪个公司敢给你担保，所以我说我们中小企业从成立那天开始就要注重打造你的信用基础，利用信用的价值，信用的价值他可以放大使用。

　　比如说，上市公司他的溢价股份，比如说银行贷款国有和民营企业的差距，或者是融资债券利率比较高，为什么？差在哪里？就是差在你的信用价值量上，但是你有一个好的信用你就可以放大归属，你就可以降低你的贷款利率。第二个我说信用资产他可以重复使用，你用一遍还可以再用一遍，像青岛海尔张瑞敏他把他的信用资产用的淋漓尽致，海尔为什么能在国内的各个城市发展，为什么到市场各国去办厂，全在他的信用资产650个亿，我走到美国，德国都有650个亿的信用资产，我都有这个信用基础，我无论怎么盖，怎么建，到法国，新加坡又用这个理念可以重复使用。另外，信用资产的积累，也是以往多少年，甚至上百年积累下来的资产可以拉动这个资产可以办昨天的事情，办明年的事情，你明年要干什么可以拿这个融资资产去融资，所以大家要充分的认识这个问题。一定要注意企业的中小企业从成立那天开始就要注重打造你自己的信用基础，有一个好的信用基础就可以找到合作的对象，就可以找到资源，就可以找到人才。

　　一个企业什么都可以花钱买，只有信用不能买，必须你自己创造，而且不能短时间可以创造出来，是一个长期的系统工程。所以，我希望在座所有中小企业大家都重视你自己的信用基础的打造。另外你打造好了信用基础，银行的门槛就可以迈过去，担保公司的门槛就可以迈过去的，到时候你迈不过去可以找我，我帮你找银行，帮你找担保公司，你什么都没有的情况下可以找我，所以的中小企业大家要很好的研究一下，咱们协会得到国资委的支持，全国有44家协会可以允许搞企业的信用等级评价我们协会就是其中之一，我希望咱们中国的中小企业能够在这个问题上迈开一步。你自己觉得A级以上就是信用好的，B级是一般的，C级是差的，你自己给自己打个A级以上的我觉得你应该立刻申报，到时候会颁发国家证书，还有山东、辽宁等等这几个地区现在正在试点，现在已经评选200多家企业现在都还不错，中小企业一定要把信用基础打造好。或者，你获得一次，两次，三次N次创业的机会，没有信用基础最后肯定死掉，所以我想中小企业发展这是一个核心的问题。

　　第二个方面，我想简要说一下，为中小企业服务一定要有一个实实在在的体系。尽管我们国家进行了中小企业的有关法律，也确保要建立担保体系，融资体系等等，所以的发展处在一个非常艰难的地位，将来的体系怎么搞，我觉得搞三个平台，三个是中小企业的融资担保平台，以各地成立的中小企业担保公司为主题做大担保公司的功能，因为我们现在的担保公司他功能比较单一，单一在哪呢？他只做新政业务的贷款担保没有其他，所以盈利能力很弱，这个时候怎么办？中小企业的担保公司你首先要扩大你的担保能力，一个就是新政业务的贷款。要做好有关企业的助贷业务，国家银行作为他们去主动去找银行，我们中小企业应该赶紧把这块业务开展起来。

　　第三个，担保公司你应该扩大你过桥贷款。我们中小企业在银行的贷款一般3个月，一般半年不超过一年，老板整天跑就为了贷款这个费用很高，有时候我必须还银行200万，但是我手里只有100万，这样就减少你的信用额度。第三是断掉你的资金供给，还有提高你的银行利息，这个时候怎么办，由担保公司出面来进行一个过桥贷款，我们以各地担保公司为基础，来把这个事情解决掉，产生一个什么目的呢？把中小企业在银行的短期借款变成常年安全的使用，这是一个能力。再有一个能力就是股权投资，很多的中小企业要准备上市，上市的资金大约在3千万到4千万左右，在这个时候用担保公司给你出前期费用，上不去这个资金由担保公司来付，上市以后担保公司要么由企业把这块股权回收起来，还有一个投资功能要搞企业的鉴定投资，这个方面我想我们担保公司一定要从这几个方面来把这个业务做好。我们将来也准备在各地搞一个试点，第二个平台，搞投资担保资金主要是生产设备的中小企业，因为流动企业一般很少有搞大型资金的，那流通企业怎么办？要组建第二个平台，建立高效、采购、配送平台，这个地区优势产品都集中起来，办成一个常年不闭幕的展销会，有采购、有分销、有配送把这个东西组建起来。

　　第三个平台，要建一个零售终端的一个联盟，我们可以选择一些有条件，思想比较开放的城市领导，原则是以低级城市为主，我们在全国也在搞，这是第二个想法。第三个想法，我们认为中小企业要竞争成长发展，必须建立中小企业的自己的银行，目前我们国家采取了一系列措施，比如搞小额贷款公司，比如搞创业板上市，中小企业板等等，搞了这么一些动作。我认为，这一切都是在某种程度上有一定的作用，但是在某种程度上我认为是一些做秀的表现，是说给中小企业说的，实际解决不了任何问题。比如说创业板第一批批了28家，全国4500万家九牛一毛，小额贷款公司控股守着几个小股东来进钱能解决什么大问题。包商银行他们把定位就定在中小企业贷款，他不和大企业去争大客户，他们有四条理念非常赞同，一条是没有不还款的客户，只有做不好的银行，这样把贷款和被贷款这种利益点给颠倒出来，一切以客户为主。第二个改变不了别人就改变自己，中小企业他们资产，没有资金这不是他的缺点而是他的特点，这个特点目前改变不了那就改变我银行自己，银行搞500万下无抵押、无担保的贷款，第三个理念他们一定要知己知彼与中小企业一道去成长，因为他们认为他们成立的比较晚，他们因为自己的定位，自己本身的势力比较弱，但是我知道我的壁垒我就可以了解中小企业的情况，所以他们就跟中小企业一块成长，从1千万贷款做起，做到几十万，上百万，把中小企业一路扶起来，长大以后就是自己的孩子，就是自己的客户。这样就不用和大银行去凭各种措施，低下的措施去争客户，培养自己的客户，这是有非常好的战略目标。任何一个大企业都是由小到大，由弱到强，任何一个大企业的内部都是由中国的中小企业，任何一个大企业必须有中小企业在其中，他们在未来的银行的客户是自己培养起来，集合起来以后我想这家银行一定会成为在中国举世瞩目的一家银行。还有一个概念，他们一致发展不为服务，发展不忘回馈社会，他们支持了很多残疾人创业，资助了很多下岗工人的创业，资助了大学生的创业，我认为如果我们重要地方的银行，都没有像包商银行这么做，中国中小企业的发展那一天可能就有见到天日了，我简单说这么多，谢谢大家！