几台PO S机就能开公司

　　记者以客户身份拨打了号码为159××××××81的某“套现服务公司”电话，对方表示，可以在天津本地提供以卡养卡业务和信用卡取现业务，并收取一定的“服务费”，而且需要预约。在记者表示自己是在读研究生，急需用钱参加培训班后，对方才答应记者先到“南楼附近再说”。

　　记者来到河西区南楼附近，拨通该公司电话，对方要记者再到爱国道名仕达花园小区上楼刷卡。记者发现，在这个实际为一户两居室住宅的公司客厅内，有两名年轻女性服务员，屋内摆着4台POS刷卡机。自称姓张的服务小姐询问记者信用卡的发卡行，得知是某小型商业银行，并且信用额度是13000元后，对方表示：“取一万没问题，但要注意今天不要再刷这张卡了。我们的POS机是外地的，你要是今天再刷卡，会引起银行的注意。”

　　服务小姐在记录了这笔账单后，复印了记者的身份证。记者发现，他们桌上放着两大本往来账目。在询问中记者得知，每天来套现的有二三十人。在检查出记者的信用卡已停用后，这两名服务小姐顿时产生怀疑。一个劝记者拨打银行电话，另一个则进入里屋叫出两名男子盯在记者旁边。记者谎称“家里人没告诉信用卡已停用”，边假意打电话边迅速离开这家公司。随后，记者拨打了其它几个“天津信用卡取现公司”电话，得到的结果大多相同，只是收费略有不同。

　　套现幕后三方受益者

　　在调查中记者了解到，信用卡套现的受益者主要是违法办理POS机的中介公司、套现公司和代办卡公司。一位熟悉这类公司流程的人士透露，每个城市都能找到一些违法代办POS机的中介公司。由于今年5月开始，国家相关部委下发了加强银行卡管理的通知，代办难度上升，因而，办理费用 也从年初的万元左右涨到两三万元。

　　信用卡套现公司利用信用卡取现没有免息期，而消费则有最长2个月左右的免息期这一特点，利用移动POS机跨地域进行“无消费套现”活动，收取手续费。而采用“分期付款”实现超额套现，能收取近10%的手续费，这些套现公司可以通过持卡人的虚拟交易轻松获取高额利润。据了解，一个套现公司五六台移动POS机每天的刷卡额度可达上百万。办卡公司则通过为某些需要小额贷款的人代办多张信用卡，再通过套现多张信用卡“相互还款”，进行变相的放贷活动，牟取长期利润。

　　套现影响持卡人信用

　　记者了解到，一旦循环套现的人资金链断裂，将形成恶意透支，最终致使发卡银行受到严重的经济损失，而个人信用也将受到严重影响。

　　记者从建设银行天津分行了解到，根据相关文件，发现有套现行为的客户，将对持卡人进行信用卡账户冻结、降低信用额度、催收欠款等方式处理；对确有受理伪卡、盗录信息、欺诈、套现等违法行为的商户，收单机构将立即终止其银行卡交易，并向公安部门报案，将有关情况报告人民银行，将商户和其法定代表人或负责人的相关信息报送人民银行征信系统，并向中国银联银行卡风险信息共享系统报送。

　　根据11月10日最高人民法院公布的《关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，“通过虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式，协助将犯罪所得及其收益转换为‘合法’财物的，”可以认定为刑法第一百九十一条第一款第（五）项规定的“以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质”。如果套现人所持卡是非法渠道获得的他人信用卡，套现公司也将面临刑事责任。

　　此外，银行界人士表示，由于套现本身就是虚假交易，不受法律保护，一旦交易过程中客户的套现资金被中介扣留，将很难追回。而且由于套现公司大多是非正规商户，其POS机中很可能安装有“读卡器”等设备，持卡人在机器上刷卡时，卡片磁条信息、卡主个人资料等很容易被套取。一旦这些个人信息被用于申请信用卡并造成恶意欠费，将造成巨大损失。