记者 梁秀云 刘钊 国家助学贷款是许多寒门学子的“救星”，可通过助学贷款顺利完成学业后，有的学生却一不小心上了银行的“黑名单”。昨天，某银行将500多名欠款逾期未还的毕业生名单通过一家报纸发在“催收公告”上。

　　“催收公告”上写明：在该行申请助学贷款的毕业生在看到该公告后请立即与该行联系逾期还款事宜。之后还附上了500多名毕业生的名单。

　　据该行办公室工作人员何女士介绍，助学贷款学生的基本信息和借、还款信息全部纳入个人征信系统信息库，只要欠款的学生毕业后在银行开工资账户，他的信用信息就会在个人信用信息基础数据库留下记录。同时，个人征信系统是全国联网，一旦有不良信用记录，以后从银行贷款买房等方面都会有麻烦。

　　申请助学贷款需要经过一定的程序。首先需要学生提出申请，学校机构进行贷款初审之后，由经办银行进行贷款审批。与学生签订借款合同之后，学生就可以顺利拿到助学贷款了。

　　然而，助学贷款程序的最后一步，就是贷款的偿还。按规定，借款学生毕业后，自己需全额支付贷款利息。经办银行允许借款学生根据就业和收入水平，自主选择毕业后24个月内的任何一个月起开始偿还贷款本金。具体还贷事宜，由借款学生在办理还款确认手续时向经办银行提出申请，经办银行进行审批。

　　云南大学资助办负责助学贷款工作的老师黄光红介绍，学生毕业后，由学生与银行签订合同，学校对学生毕业后的还款情况不是很了解。他认为，逾期未还款的原因有很多，主要是由于目前就业压力大，不是每个学生都能找到很好的工作。有的学生连支撑自己的生活都困难，更谈不上还款了。另一方面，信誉贷款与抵押贷款还有一定差距，助学贷款作为一种信誉贷款，他认为配套的法律应该更完善一些。

　　“就我们所掌握的情况来看，目前昆明各大高校的还贷率都非常低，尤其是一些就业率不高的院校。”昆明市大学生爱心家园负责人纪老师介绍，暂且不说让大学生在校内期间还款，即便是在毕业几年后也仍难以保证完全还款。

　　在纪老师看来，大学生毕业后就面临着找工作。房租、水电费、生活费样样都需要钱，刚开始工作起步不高，薪水普遍又低，很有可能在工作3-5年后仍很难完成还款任务。“据我所知，大学生爱心家园成立这几年来，数千名大学生志愿者中仅有1名学生在校期间就还完所贷款项，但这是极其个别的例子，而且还是在高负荷的兼职工作压力下完成这个艰巨任务的。”

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　　违约借款学生应承担什么后果

　　助学贷款主要有4种贷款形式：国家助学贷款、生源地信用助学贷款、高校利用国家财政资金对学生办理的无息借款、一般性商业助学贷款。其中，国家助学贷款资助力度和规模最大，是助学贷款的主要内容。学生每学年可申请国家助学贷款金额最高不超过6000元。

　　国家助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行应对其违约还款金额计收罚息。

　　经办银行会将已毕业学生的个人基本信息和还款情况录入中国人民银行的个人信用信息基础数据库，以供全国各金融机构依法查询。如国家助学贷款毕业学生违约情况严重，将影响其向金融机构申请办理其他个人消费信贷。

　　按还款协议进入还款期后，对于连续拖欠还款行为严重的借款人，有关行政管理部门和银行将通过新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、公民身份证号码、毕业学校及具体违约行为等信息。

　　违约人承担相关法律责任。