背景：10月13日，国务院有关部门公布《征信管理条例(征求意见稿)》，里面首次明确规定了有关负面信用信息的保留期限，这让一些有“信用污点”的人看到了负面记录被删除的希望。

　　就在3年前，央行建成了全国联网的信用信息基础数据库。只要在银行发生过业务，如办卡、贷款，数据库会自动生成一份信用报告。

　　“明确规定负面记录的保存期限，说明我国对于个人信用的不良记录，并不是采取一刀切的做法，只要注重维护信用，不良记录是可以被替换或删除的。”人民银行江阴支行有关负责人称。

　　70万江阴人有“经济身份证”

　　如果你在外地办过贷款，现要在江阴申请信用卡，贷款的归还记录可以通过征信系统一清二楚地显示，如果有逾期还款记录，有可能会影响信用卡的申办。

　　从2006年起，央行建成全国联网的信用信息基础数据库，3年以来，江阴征信体系建设取得了长足进步。记者从人民银行江阴支行了解到，我市目前约有70万市民的个人信用记录被全国集中统一的个人征信体系所收录，这也意味着，超过一半以上的市民拥有了自己的“经济身份证”。

　　目前，征信系统的服务功能已经进一步显现，个人信贷信息已经全部入库。个人发生贷款不还、个人出现信用卡欠款逾期不还等情况，都会作为“信用污点”记录到相应的征信数据库中。

　　“现在，恶意拖欠话费、水电费等非银行信息也开始纳入征信的范围。”本市一家商业银行的信贷部负责人说。

　　信用“黑名单”之忧

　　一次银行还款的遗忘，一次对欠息的疏忽，都有可能变成个人的“信用污点”。一旦有了污点，房子按揭贷款不能办，7折贷款利率享受不了……

　　在金三角家具市场做生意的蔡先生就吃过“黑名单”的亏。今年3月，蔡先生向我市某商业银行提交了一份100万的贷款申请，原以为自己个人资产情况不错，肯定能通过审查。

　　没想到，才过了几天，银行就拒绝了贷款的申请。蔡先生感到十分不解，到银行了解得知，原来银行审查了他的个人信用记录，在记录中看到蔡先生在住房贷款中，已累计逾期还款15次。对此他追悔莫及。

　　一家商业银行的信贷人员表示，像蔡先生一样因为事先不重视贷款逾期后果的市民还有不少，一般这样的申请人都会被认定为信用不佳，“最终银行会否决该类人员的所有贷款申请。”

　　“信用污点”可删是为了保护信用

　　业内人士说，给“信用污点”设定5年“解冻期”，符合国际上的做法。国际上，一般“信用污点”保留7年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留10年。超过保留期限，负面信息就会从个人信用报告中被删除。

　　“可以删除‘信用污点’，并非意味着可以不重视信用记录。”中国人民银行江阴市中心支行有关负责人称，随着信用记录越来越得到重视，其所发挥的作用也越来越大。以后租房子、找工作，都可能面临要求出示信用记录的情况，一旦信用记录中有污点，很有可能租不到房子或找不到理想工作。

　　金融界人士提醒说，信用越来越重要，每个人都要像爱护自己的眼睛一样爱护自己的信用。