中国保险行业协会会长金坚强发表主题演讲（以下为现场速记，未经演讲者本人确认）

　　罗忠敏：各位嘉宾，大家好！首先我要感谢中国保险学会和中国人寿(601628,股吧)给我们提供今天这样一个交流的平台，使大家能够就行业一直关注的诚信建设问题，在一起深入地探讨。保险作为金融业的重要组成部分，是典型的信用经济，诚信立业是保险事业实现大发展的根本问题。应当遵循诚实信用原则，这是保险法强调的要求。应该说对于保险从业而言，诚信本来是题中之意，但是，令人非常忧虑的，一个不争的事实是，诚信建设的不足，成为了眼下制约保险事业更快发展的瓶颈问题。不可否认，改革开放以来，尤其是党的十六大以来，我国保险事业的发展，取得了举世瞩目的成就，保险服务经济社会的功能与作用日益彰显，成为建立和完善社会保障体系和市场经济体制中，不可缺少的重要的经济行业.

　　但是，也毋庸讳言，保险业的发展，还远远不能够适应经济社会发展和广大人民群众的需要。保险的覆盖面，目前仍然很低。也有调查表明，对于保险服务的不满意和不信任，成为了群众不愿意投保的主要障碍，或者是障碍之首。保险业的声誉和形象欠佳，缺乏社会公信力的问题，已经成为保险事业发展的重要的制约因素。

　　我个人认为，影响保险的社会公信力，当前有三大突出的问题。一个是销售的误导，第二个是理赔难，第三个是保险业普遍的习惯性的违法违规问题的大量存在。

　　关于如何加强保险诚信建设中，解决销售误导和理赔难的问题，各方面包括今天前面各位专家学者都见仁见智地谈到很多好的意见和办法，在这里我作为最后一个发言的，我想着重谈一下保险从业中违法违规的危害和风险，就诚信建设中必须强化规范经营的问题，谈我个人的一点看法，所以我的这个发言的主题就是强化依法合规从业，是诚信建设的重要任务。应该说，由于多种原因，违法违规的处罚是保险业内多年以来所存在的公开的秘密，是众所周知的问题。在恶性竞争和管理不科学的状态下，这种情况愈演愈烈，甚至达到了触目惊心的地步，目前还没有根本的改观。虚假的数据，虚假的批退保费，虚假的应收保费，失单、埋单、行贿式的高手续费和进行恶性的价格竞争等等，可以说在业内是比比皆是，甚至发展到公司机构中，难以找到一块净土的程度。这些违法违规行为的普遍存在，严重影响了保险公司的实际收益，造成公司亏损，甚至行业的长期严重亏损。富了和尚穷了庙，严重败坏了保险业的形象和声誉。我最近听到监管部门讲一个现场检查的例子，说有一家保险公司的省级分公司，一年当中虚列的费用，居然占到了全年业务管理费用的87.76%。再随机抽查这个公司所记录的发放现金的营销员当中，发现81%的人头是虚构的。通过这个例子，我想哪有什么诚信可言？从我们核实的有关资料来看，当然今天我们在座的主要是寿险行业，我举这个例子，就是财产性行业，以整个财产保险行业为例，据我所知的是不一定是很准确的情况，但是这个情况肯定存在。06年以来的三年半当中，全行业的累积亏损是一百多亿，其中成保的亏损超过500多亿，各种同事，我们可以想，在这种状况下，如果不痛下决心，尽快加以扭转，何谈可持续发展？何谈保险业的形象与声誉？对法律法规，都可以自行其实，对行业的自律公约都可以任意践踏，何谈对社会的公信？大量的普遍的违法违规的行为，主要是通过虚假手段，非法套取资金，进行违法违规支付，甚至有些资金去向不明，或者向投保人和经办人送回馈，涉嫌了行贿贪污等严重行为，这些严重违反了保险法、会计法、反不正当竞争法，税收征管法等相关法律和保险监管的各项规定，致使公司机构根本经不起严格检查，尽管这只是部分公司机构中的部分高管人员和员工的行为。但是这种状况的存在，给整个保险行业都带来了极大的损害，也使公司机构和部分人员面临着很大的法律风险。

　　据我们获取的一些信息，最近好多地方的检察院或者是公安，都在介入，或者都在进行对于保险业违法违规的一些案件的侦查。我想，令人痛心的还在于这些问题的存在，更可怕的是，由于在诚信建设中，法制文化的欠缺，法规意识的淡泊，由于公司经营理念上的偏差，重规模轻效益的粗放经营方式，一味追求保费规模，盲目扩张，不顾成保质量，不顾效率，由于公司内控机构不健全，不落实，致使违法违规行为，成为了这个行业内的潜规则和习惯性做法。一些公司或从业人员不以为耻，甚至以此为本事，视其为经营的技巧，居然把违法违规弄虚作假的手段，搞成了这个行业内的一种文化，这就太可怕了。所以，今天来参加这个会，我们走这个斑马线，我就想起一个事，前两个月一个亲戚小孩从国外回来，三岁半那个孩子，我跟他聊天，我说你到我们这儿来，你是什么印象，他讲了一个印象，他说你们中国人过马路不走斑马线。

　　当时他这个话对我刺激很大，才三岁半给我们留下的印象，就是你们中国人过马路不走斑马线，我就想到我们这个行业内的这样一些情况。尤其是违法违规，弄虚作假的种种手段，所带来的风险看不到，居然在行业内成为了潜规则，形成了行业内的一种文化，这是最可怕的。所以，在现实当中，我们经常看到由于各个公司之间收费极不规范，甚至同一个机构，前后收费不一致，此高彼低，使投保人感觉这个行业很乱。其次，由于行业大量的亏损，一些公司没有能力为被保险人提供优质快捷和足额的赔付，就容易产生理赔难的问题。由于行业经常出现其他的一些行贿的行为，容易给社会造成极坏的印象，认为这个行业管理很差，甚至是藏污纳垢之地，由于行业长期亏损，不盈利，少交所得税，容易给股东以及国家有关部门对行业的健康发展以及风险的防范，产生质疑，影响了投资者的信心，老百姓也不信任。如果长此以往，行业员工也会对行业发展失去信心。

　　现在公司增员有时候非常困难，现在学生参考高考，不愿意填报保险行业，业内人也说保险越干越不会干了，这样干保险是先进医院，后进法院。我之所以要借这个交流平台强调这些问题，我主要是想在大家对销售误导的问题，对理赔难这些涉及到诚信的问题，我想专门就违法违规的问题带来的风险引起我们业内的注意和重视。当然，令人欣慰的是，实践出真知，严峻的现实已经并且还在继续教育我们，诚信建设必须加强，诚信建设中的法规教育必不可少，规范经营必须做到，特别是随着科学发展观教育的不断深化，以及保险监管的强化，对这个问题的认识，正在业内形成共识，在形成共识当中，也在逐步走向规范经营、稳健经营的现实。

　　通过这个论坛，我想通过这种交流，让我们继续深入开展保险业的诚信建设中，在狠抓公司治理结构的完善和责任的追究，狠抓内控机制的健全的同时，更加重视法规教育和保险基本理论的教育。更加重视和支持配合对违法违规行为的严厉打击，更加重视业内自身营造良好的市场秩序和发展的环境。同时，也呼吁保险监管部门继续保持和加大严格监管的态势，从严执法，充分利用目前已经出现的众志成城式的强化诚信、规范经营、确保可持续发展的大好形势，因势利导，以违法必究，犯规必处的存在，来让违法违规不讲诚信的机构和人员，付出惨痛的代价，以依法合规，规范经营、诚信为荣这样这种存在，来促进违法违规可耻、不敢违法违规，不能违法违规的正确意识的牢固的树立，使诚信建设牢牢植根于先进的保险文化中。我最后想说的话是人以诚为本，业以信为根，言行一致地解决根本问题，提高效率和服务水平，规范从业是保险业真正保险、赢得社会公众信任的基石，谢谢大家！