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你的经济身份证有污点吗 银行个人信用黑名单大救援

来源:理财周报 2009-08-24 08:34:15

醉驾记录将纳入银行个人不良记录!   日前,公安部交通管理局负责人曾表示:公安部门将协调保监会、银监会等部门,与车辆保险费率和银行个人诚信体系挂钩,凡酒后驾驶发生重大事故或醉酒驾驶的,提高车辆保险费率,纳入银行个人不良记录。  

  醉驾记录将纳入银行个人不良记录!

  日前,公安部交通管理局负责人曾表示:公安部门将协调保监会、银监会等部门,与车辆保险费率和银行个人诚信体系挂钩,凡酒后驾驶发生重大事故或醉酒驾驶的,提高车辆保险费率,纳入银行个人不良记录。

  这意味着,该处罚实施后醉驾者不仅要被处以拘留扣车罚款记分,还会影响其日后向银行申请贷款的审核。日前记者通过致电公安热线电话咨询,得知该处罚项目尚未开展实施;正像外界所知的那样处于拟合作阶段。

  多付9万,连累房贷申请

  在打击酒后驾车、醉酒驾车行为的同时,我们也重新关注银行个人诚信系统这一问题。究竟银行个人诚信体系将如何影响个人向银行的贷款行为呢?

  记者通过咨询京沪一些知名贷款公司了解到,“前来借款的客户经常会由于个人的信用记录差异,在申请贷款时被不同对待。如果信用记录较差,四大国有银行一般就不会放贷了。有时,一些小的股份制商业银行会给予批准,但即便批贷,其首付成数和利率也要比一般人高出很多。”

  北京的张新就遇到了这样的尴尬。张新就职于外企,任行政主管一职,月收入8000元。在2009年贷款购房利率和税费都比较优惠的政策背景下,来北京打拼多年的张新动了买房的心思,在看过了多套房之后,张新相中了位于和平里总价为110万的两居室,张新手头积蓄不足以支付如此高的总房款,需向银行贷款70万左右。

  于是,张新找到了京城某知名房贷机构。然而,业务员在帮张新向银行申请贷款时却遇到了难题:张新向银行递交身份证、户口本和婚姻状况等材料后,银行核实后发现张新之前曾有过4张信用卡且均有过几次逾期记录;这一结果让张新被一些银行拒之门外。

  原来,张新从毕业后就陆续办了四张信用卡,张新在享受信用卡提前消费的乐趣时,却没有对按时还款给予足够的重视,在四张信用卡的使用过程中均出现过逾期记录,一是经常把每张卡的还款日搞混,二是在外出差时没办法按时还款,张新最长的一次逾期长达近一个月。

  小张这样的不良信用记录致使她被少数银行拒绝了贷款申请,同意发放贷款的银行要求张新必须支付30%的首付款,利率执行基准利率5.94%,不能享受下浮七折的优惠利率。

  “伟嘉安捷”贷款公司的专业按揭顾问指出:“张小姐看中的这套房评估价约为90万,银行批贷额一般是以评估价来计算,张小姐的情况目前只能申请到七成的贷款,即90×0.7为63万元,那么张小姐需支付110万-63万=47万元的首付款;超出了张小姐原先的首付预期。

  如果张小姐之前信用记录良好的话,按照首套房优惠政策来执行的话,只需支付110万-90万×0.8=38万元的首付款,可见,不良的征信记录不仅让张小姐不能享受4.158%的优惠利率,还需多支付9万元的首付款,增加了张小姐的前期购房压力。”

  这位专业按揭顾问向记者解释称,一般人们所持有的信用卡,如果出现连续3次逾期还款或者是累计6次逾期还款的情况就很危险了,一般批贷审核较严格的银行将不会发放借款人贷款。即便能够批贷,其首付和利率也会有所上浮或者做出相应调整。

  如何提升你的个人信用度?

  提高你的学历。

  要拥有技术职称,社会地位高、声誉好的高级工程师、经济师、会计师、优秀教师更易受银行垂青。

  要有一份稳定的工作,一份足够好的薪水,在银行眼中,借款人单位的性质和效益,是一笔巨大的无形资产,公务员、教师、医生以及一些垄断性国企的职员,往往能获得较高的信用额度。

  多向银行借钱并按期归还,具体办法包括办信用卡、房贷等。

  要拥有一套产权属于自己的住房,租房客并不受银行青睐。

  要拥有良好的信用记录,即便你足够有钱,也要通过向银行借钱来累积信用, 这也就是为什么负翁信用度高过富翁的原因。

  拥有完美的婚姻,已婚育子事业稳定者,要比单身者更受银行青睐。

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