心里很高兴，因为今后在中国境内预订机票、酒店、网上购物，将方便许多，不再需要借用助理的卡。我之前多次申请都被拒，大概因为我是外国人，银行比较谨慎。

　　但后来发现银行只给我1万元（人民币，下同，约2125新元）的信贷顶限，不禁啼笑皆非。这虽非小数目，但对一名在中国工作、常常出差的境外记者来说，肯定不够。更何况，我有正当职业、在中国居住已超过一年、每月准时缴付所得税……

　　银行对我的“吝啬”，与它们对中国人的“慷慨”，形成了强烈对比。据了解，周围很多中国友人的信用卡信贷顶限，可以是他们月薪的6至8倍。

　　在中国，虽说现金是“王”，但对年轻人和中等收入人士而言，信用卡的魅力“无法挡”。央行今年4月的一份报告披露，中国的信用卡数额在2006年至2008年的两年间，增加了约两倍至1亿4200万张，而交易总额也达到了3万5000亿元。

　　此外，使用信用卡也是被视为“时尚”的象征，买单起来显得“很有型”。一名中国友人甚至讽刺地说，使用信用卡有助于刺激国家的内需。在能力范围内用卡，的确能刺激内需，也有助于中国银行扩大业务，带动这个重要的行业。

　　不过，中国央行两个月前公布的今年第一季度支付体系运行报告却让很多人担忧，报告显示，信用卡逾期半年未偿还的信贷总额达49亿7000万元，同比增加133.1％；占期末应偿信贷总额的3.0％，同比增加0.6个百分点。另外，子债父还、因用信用卡而债台高筑的新闻近期也在中国媒体频频出现。

　　在中国积极刺激内需的大环境下，银行以信用卡为工具，为市场注入信贷。不过，水能载舟，也能覆舟，银行积极扩大国民信用卡拥有率和使用率的同时，年轻人和中等收入人士的卡债不断增加值得关注，在中国作为一个对于个人信贷没有太多经验或太长历史的国家之际，情况尤其如此。

　　据了解，中国人要申请信用卡也越来越容易，现在甚至出现在申请表格中填写虚假资料的现象，以骗取银行发放信用卡（一些银行甚至“默认”这种现象）。这是非常危险的，除了申请者本身有陷入债务的极大风险外，银行也得面对一定的风险。

　　幸好，中国银行业监督管理委员会在上个月出台了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，从信用卡的发卡营销、收单业务与特约商户管理、保护消费者利益等方面提出了规范要求。

　　《通知》规定，今后银行业金融机构应规范发卡营销的市场竞争行为，不得以赠送礼品、换取积分、提高授信额度等为条件强制或诱导客户注销他行信用卡，同时要求银行在考核信用卡营销人员时，不能只是以发卡数量作为标准，这样有助于从源头上杜绝乱发卡的行为。

　　此外，银行不得向未满18周岁的学生发放信用卡（附属卡除外），向经查已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，第二还款来源方应具备相应的偿还能力。

　　中国是在学习了很多国家的经验后，才拟定这套《通知》的，以避开在很多其他国家出现过的“信用卡灾难”。问题是，领导人和银行必须有严厉执行这套《通知》的决心。

　　回到外国人的信用卡申请，放贷给外国人的确有一定的风险，但要刺激内需，有“优良纪录”的外国人可以帮上大忙，因此中国银行必须更有效地审核外国人的信用卡申请，并给予较适当的信贷顶限。至于中国人的信用卡申请，采取类似对外国人的严厉标准，其实也不是件坏事。