近年来，随着社会信用体系的逐渐完善，有着每个人“第二张身份证”之称的个人信用报告渐渐被人们所熟悉，并在求职、就业和银行借贷等领域扮演越来越重要的角色。个人信用报告都包括个人哪些信息？怎样查询个人信用报告？一旦个人信用有了负面信息这样的“历史污点”何时才能洗清？带着这些问题，近日记者采访了人民银行哈尔滨中心支行征信处有关负责人。

　　内容：个人信用活动大全

　　该负责人说，个人信用报告是一个人的“信用档案”，全面、客观记录一个人的信用活动，如偿还贷款本息、信用卡透支额的情况等。主要包括以下信息：个人的基本信息——包括一个人的姓名、证件号码、家庭住址、工作单位等。这些信息告诉商业银行“这个人是谁”。个人在银行的贷款信息——何时在哪家银行贷了多少款，还了多少款，以及每月还款情况等。个人的信用卡信息——你办理了哪几家银行的信用卡，信用卡的透支额度以及你还款的记录等。个人开立银行结算账户的信息——你的姓名、证件号码、开户银行代码、开户日期等，不包括你结算账户的存取款、转账支付和余额信息。个人的信用报告被查询的记录：计算机会自动记载“何时、何人、出于什么原因”查看了你的信用报告。

　　据了解，随着数据库建设的逐步推进，除了以上信息外，每个人的个人信用报告还将记载每个人的个人住房公积金缴存信息、社会保障信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。

　　其实，信用报告只是客观地记录信用行为，目前主要应用于银行信用卡发放、贷款审核、保险购买、担保投资等金融领域。通过查询报告，可以快速了解被查询者的历史信用状况，从而有效防范和化解信用风险。

　　截至目前，全国统一的个人信用信息基础数据库已收录我省1178万自然人信用信息，全省日均查询个人信用报告达6000次。

　　查询：人民银行征信部门

　　该负责人说，个人可持居民身份证到人民银行各地分支行的征信部门去查询。若发现不是因个人原因造成不良记录，可向人民银行分支行的征信部门反映，或者直接向征信中心反映，也可以直接找报送信息的商业银行反映，提出异议，要求核查。该负责人介绍，负面信息在国外一般保存7年，破产记录一般保存10年，我国目前正在研究制定信贷征信管理的有关法规，会在有关条例里面明确，估计会很快出台。

　　管理：护好身边“证”和“卡”

　　据人民银行哈尔滨中心支行征信处有关负责人介绍，多数来查询的市民都是因为在银行贷款买房买车、申请信用卡被拒，才会来查个明白。许多人都不是恶意逾期，往往是平时不太注意，比如把身份证借给朋友办卡，或是平时疏忽造成不良信用记录。

　　为此，该负责人特别提示：为避免不必要的麻烦，任何人不要随意出借自己的身份证件，因为身份证件号码是信用报告的重要标识信息。同时，也要时刻记住自己按时还贷款、还信用卡透支的钱等。此外，客户在办理银行业务时，准确如实地填写个人基本信息，发生变动及时与银行联系更新信息，这既帮助客户预防身份欺诈、冒用，又帮助商业银行准确核实客户的身份。