您是否有每个月对信用卡账单的习惯？看到账单上的一串串数字，您都知道是怎么来的吗？如果您还是一头雾水，那赶紧来做功课吧。

　　商报记者郭璐

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　　孟小姐这个月信用卡的对账单显示需要缴纳滞纳金20元，并且还有18.06元的利息，银行到底是按什么来收取滞纳金和利息呢？

　　在这张账单上，可以看到孟小姐的账单日是每月的8日，还款日为每月的28日，等于有20天的免息期。孟小姐在7月1日曾还款850元，在此之前曾刷卡1145.46元，这样一来还剩295.46元需要还。

　　在广发银行花园路上的一家支行，一名大堂经理给出解释。这个对账单的账单日是每个月的8日，也就意味着8日以前所发生的交易金额都将显示在账单中。还款日是28日，所以孟小姐的最后还款日应该是6月28日，但她于7月1日还款，那么银行会从6月29日开始计息。

　　那这个利息又是怎么算的呢？该大堂经理说：“超出还款日，利息每天按万分之五来计算，并且从交易之日算起。也就是说，如果你还有没还清的款项，那么利息将从你刷卡的时候按每天万分之五的比例叠加，同时还要被收取10%的滞纳金。”

　　“啊，这么说还款日之前全部还完，不然，以前的免息期都白搭了？”“你可以在当月账单日的第二天再刷卡，这样到下个月的还款日还有50天的时间，这样你就有50天的免息期，只要利用好了，还是很方便的。”该经理如是说。

　　对账单上的这些字眼您注意了吗？

　　最低还款额:很多银行信用卡章程都规定“持卡人选择最低还款额的还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应支付未偿还部分自银行记账日期按规定利率计付透支利息”。

　　点评：“最低还款额”是为那些无力全额归还信用卡的人士准备的，一旦你按照最低还款额还款，也就动用了信用卡的“循环信用”，银行将针对所有欠款从记账日起征收利息。但在对账单上，我们并不会看到相关提示，所以慎用。

　　信用额度：在信用卡对账单的左上角，会有专栏提示你有多少信用额度。信用额度少没问题，如果不小心超出，不仅不能享受免息待遇，还会被征收超限费。

　　点评：越是这些习以为常的常规项目，越是容易掉入误区。其实仔细研究上述条款，有心人或许发现另外一点，“超过发卡机构批准的信用额度用卡时”，同样不享受免息待遇。一个有效建议是，当拿不准自己还有多少额度可用时，记住向信用卡的服务热线咨询，免得超限。

　　预借现金额度：在信用卡对账单的左上角，紧跟信用额度之后，是银行授权你可以取出现金的额度。从信用卡中取现金你必须支付“预借现金手续费”每笔最低30元。另外，预借现金从你取款的当天开始，就需要支付年息18％的利息。

　　点评：尽管每张信用卡都会有预借现金额度，但从信用卡中取现通常被认为是不理智的行为。因为你必须面对以下现实，你必须要支付我们通常所说的“取现费”，每家银行对此都有不同规定；同时，预借现金不享受免息还款期优惠，从你取款的当天开始，还需要支付年息。