海南省琼中县借鉴尤努斯模式发展起来的琼中小额贷款模式已经成为全国小额贷款领域中一支奇葩。近日，笔者随海南省金融办调研组赴琼中对该县小额贷款情况进行调研时发现，琼中县政府与该县农信社联手为农民建立信用档案系统，无不良记录有诚信资质的农民经考核登记均可进入该系统，目前已有80%的农户进入该系统。琼中县农信社专门为这些诚信农户小额贷款开辟“便捷通道”，简化手续，实施贴心的一站式服务，改变了农民贷款难的局面，受到当地农民广泛赞誉。

　　“自从前年得到县农信社贷款7000元种桑养蚕后，我家的收入一年增加了近2万元，是小额贷款让我尝到了致富的甜头。”正采摘桑叶的海南省琼中县湾岭镇竹朗村村民符流群在自家的桑田里喜不自禁，村头数百亩桑田在远方如黛的青山掩映下，苍翠欲滴。

　　小额贷款在省内尽管已不是新鲜事，但是过去往往伴随着较高的不良率，遏制了其效用。而琼中县农信社发放的小额贷款不良率还不到2%。如何让绝大多数农民都能还款呢？

　　“过去的小额贷款，往往是信用社发完就完事，而对农民种什么、怎么种都不清楚，如今却是贷前调查培训，贷后跟踪服务，对农民实行充分的扶持。”县委常委、常务副县长许教春告诉记者。

　　琼中县从2007年开始，就大力推行的“政府引导+特色产业+小额贷款”的帮扶模式。该县当年安排预算200万元作为农村技术培训经费，对农户实行专业技术应用培训。

　　同时，琼中县还加强了跟踪服务。琼中县在县一级成立了金融办公室，乡镇一级成立了小额贷款服务站，村庄信贷员和农信社工作人员每周走访一次贷款户，乡镇党委书记、乡镇长每周听取一次小额贷款汇报。同时，实行农户“一本指南一张联络卡”贴心跟踪服务，农户在贷款过程和生产过程中遇到任何问题，都可以打电话寻求帮助，乡镇及时派出信贷员给予解决。据统计，琼中农民通过小额贷款收入已经占到家庭总收入的40%以上。

　　在琼中县，已经有越来越多的农民依靠小额贷款走上致富之路，该县已经有3177户农民走上了致富路，琼中放贷金额已经近4500万元，惠及农村上万人。

　　笔者在当地采访时发现，琼中农户的信用意识已经深入人心，80%的农户都建立了信用档案。

　　在营根镇小额贷款服务站，笔者轻点鼠标，每个镇农户的信息一目了然。除基本信息外，还有家庭财产，例如摩托车、住房、禽畜、种植作物，包括农户的文化程度、有无贷款记录等都包括在内。根据这些因素的权重进行“打分”，综合评定每家每户的信用情况。“上述措施提高了农民的信用意识。现在，琼中农村已经成为农业银行、邮政储蓄等商业银行竞相投放贷款的热点。”琼中县农信社理事长卓令会告诉笔者。

　　卓令会告诉笔者，该系统参照了人民银行的个人征信系统。截至目前，全县已经为15000多农户建立了“信用档案”，占到全县农户总数80%以上。

　　海南省农村信用联合社理事长吴伟雄告诉记者，目前，该省农信社在琼中县成立了小额贷款总部，并面向社会公开招聘300名大学毕业生，现正在培训。届时，这些高素质人才将把琼中模式薪火相传，把更多的贷款送到农家。