像林先生所涉及到的，就是个人信用档案。昨日，记者从人民银行台州中心支行了解到，截至6月末，我市个人征信系统已为全市280万市民建立了个人信用档案。换句话说，每2位台州人就有一人拥有了个人信用档案。它已经深入到我们经济生活的方方面面，每个人都或多或少与之打着交道。

　　信用好坏决定房贷利率高低

　　前不久，在路桥做服装生意的淼先生到一家银行办理了一套商品房的按揭贷款。令他纳闷的是，银行与他签订的贷款合同上约定的贷款利率为5.94%，而与他买在同一个小区、在同一家银行同时办理按揭贷款的另一位客户贷款利率只有5.05%。这是怎么回事呢？原来，淼先生曾于2003年办理过个人住房按揭贷款，遗憾的是，淼先生嫌每个月跑一趟银行太麻烦，就自作主张把每月一次的还款期限延长至每三个月一次。尽管最终他还清了所有的贷款，但逾期还款的记录却给个人信用记录留下了一个“污点”，以致直接影响到他的贷款利率。

　　银行人士帮记者算了一笔账，以房贷30万元，贷款期限20年计算，购房者在支付0.85倍基准利率的时候，需要支付利息30.29万元（5.94%×0.85×20×30万＝30.29万元），如果按照基准利率的七折计算，购房者所支付的利息约为24.94万元（5.94%×0.7×20×30万＝24.94万元），两者相比七折利率可为购房者节省5.35万元的利息。

　　毫无疑问，若个人信用记录不良，以后想贷款购房、买车是很难了，银行将根据信用优劣区别对待，或拒贷，或降低信贷额度、上浮信贷利率等措施。据业内人士介绍，征信系统运行后，个人信用的好坏将直接影响到房贷利率的高低。事实上，目前不少市民在还款方面仍存在着模糊认识，随意性很大，认为只要自己如数归还按揭款就行了，迟几天无所谓。其实这种认识要不得。今后，贷款人信用恶劣的，银行可以拒绝发放贷款。

　　征信系统加速扩容

　　现如今，个人也可以在人民银行窗口查询个人信用档案。每个月，台州查询的数量从2007年的二三十人到如今的三四百人。个人查询频率的增加，意味着市民越来越重视个人信用档案。

　　我市征信系统始建于2006年，经过不断完善，人民银行已经采集了全市280万自然人的个人信用档案。台州的征信系统这几年发展得很快，在全省仅次于杭州，处于领先位置。截至6月底，全市共征集中小企业信用档案12280份，其中1300多家企业获得了信贷支持，贷款余额超50亿元。

　　人民银行台州中心支行征信管理科科长奚尊夏说，以前个人征信系统主要收集市民与银行打交道的信息，主要就是个人信贷、担保与贷记卡（不包括普通取款卡）三大块与银行发生关系的信息。仅仅采集与银行打交道的信息自然不能全面反映一个人的信用状况，现在人行征信系统开始拓宽渠道收集个人的多种非银行信息。

　　目前，人行正与我市法院系统进行合作，建设一个共享渠道。共享渠道建成后，个人如果有官司在身，将被及时反映到个人的信用档案里。记者了解到，除了与银行直接发生关系的信息之外，欠税、欠薪等不良记录都将在个人或企业信用档案中“留底”，以后甚至连拖欠水电费等您不以为意的“小事”都有可能受到人行征信系统关注。

　　奚尊夏表示，人行今后将加强与政府及有关部门沟通与协调，在继续做好国税欠税、环境违法、企业欠薪等信息采集的基础上，重点推进建立人民银行、法院、银行机构三位一体的信息共享与银行债权维护机制，推进法院“执行难”问题解决，改善辖区金融生态环境，支持地方经济发展。此外，人行还将为农户、农村企业建立规范化电子档案，稳步推进农村信用体系建设。