【暗访】10分钟可套出2万元现金

　　近日，记者通过查询，在QQ上联系了一位做南昌信用卡套现“业务”的人员，其网名就叫“信用卡理财”。

　　在消除其怀疑后，记者以买房首付还差2万元为由，询问是否可以用手中的信用卡套些现金出来。对方了解到记者手中的4张信用卡来自4家不同的银行，并且分别有5000元的信用额度后，承诺如果前往他的办公点，10分钟内就能套出2万元现金。

　　“信用卡理财”向记者介绍，他的办公点装有与商场一样的POS机，当初是以日用品商户的名义申请的。“平时办公室也放一些日用品，像洗衣粉、卫生纸之类的，避人眼线。”“信用卡理财”说，如果一张信用卡要套现5000元，首先信用额度不能低于5000元，然后持卡在他的POS机上刷卡5000元，他收取2%的手续费，打印一张“日用品消费5000元”的发货单，可当场给记者4900元现金。也就是说，如果记者要用4张信用卡套现2万元，最后只能拿到19600元现金。

　　除了现场套现，“信用卡理财”还表示可以垫资代还信用卡欠款，有着一批老客户的他，每天都能做多笔这样的业务。

　　【现状】信用卡套现愈演愈烈

　　对于记者在网上接触的这种信用卡套现人员，有关部门表示此类情况已在监测中。据介绍，今年以来，江西省各地共立信用卡诈骗案件43起，破案28起，涉案金额124.22万元，抓获犯罪嫌疑人16名。

　　根据各商业银行总行向中国银联报送的数据显示，银行卡风险事件总体呈上升趋势。首先是信用卡套现愈演愈烈，去年第四季度，江西省仅银联监测到的涉嫌信用卡套现金额就达253万元（不含各商业银行监测数据）。其次，伪卡欺诈案件频发，犯罪分子在ATM机或POS机上安装侧录设备，盗录银行卡信息。此外，短信、电话欺诈案件激增。

　　【探因】门槛降低酿安全隐患

　　为何银行卡风险欺诈案件高发？据介绍，相对于存贷款利率的管理，银行卡交易手续费标准的管理相对较弱。为了应对竞争，部分收单机构随意降低银行卡受理商户入网门槛，导致套现商户有机可乘。数据显示，江西省套现商户大多集中于批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率商户。另外，长期的低收益和亏损经营，导致商业银行用于风险防范的投入不足，部分收单机构甚至为了降低运营成本，将安全等级较低的电话终端安装在传统商户（如商场、酒店、饭店等），积聚了大量的安全隐患。

　　此外，江西省周边地区加大了打击惩处银行卡犯罪的力度，导致一大批犯罪分子转移，这也是江西省银行卡风险骤增的原因之一。

　　【对策】下月起清理违规商户

　　为了保障持卡人的切身利益，人行南昌中心支行、江西银监局、省公安厅、省工商局与江西银联、各商业银行紧密配合，逐步建立预防和打击银行卡犯罪的工作机制。18日，江西省四部门召开新闻通气会，公布了接下来预防和打击银行卡违法犯罪活动的相关工作。

　　目前，江西省安全等级较高的POS机有3.2万台，还有3万多台电话终端设备。江西省在严把特约商户准入关的同时，正在逐步建立和完善银行卡的风险防控体系。今年以来，已发布可疑交易信息1200余条，已经确认属于套现商户20余家。收单机构通过采取暂时关闭交易和撤机处理等措施，有效控制了套现的进一步蔓延。与此同时，省内银行业机构加强与公安机关的沟通协调，据统计，江西省银行业机构2008年10月至2009年5月期间共发生ATM机案件263起，成功堵截未遂案件213起。

　　下个月，银联将会同在赣各商业银行，对违规商户分类清理整顿，逐步推进，预计到今年年底，银行卡受理市场秩序可得到明显改善。