如果你的个人信用记录有污点，只要在两年之内好好使用信用卡，便可重塑自己的信用形象。近日，人民银行杭州中心支行组织全省银行业金融机构开展以“关爱个人信用记录”为主题的宣传活动，人行杭州中心支行征信管理处在咨询活动现场，帮助市民了解信用知识，向市民传授了重塑信用形象的经验。

　　人行杭州中心支行管理处处长叶天华介绍，个人信用报告是全面、客观记录每个人信用活动的一份“档案”，不带有任何主观色彩。如果个人在过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款和支付费用，个人信用报告里就记录了逾期还款的负面信息。负面记录一旦产生，在法律规定时间(国外一般为7年，国内目前尚未定，大多数学者认为应该定为5年)内不能消除。如果一段时间内连续或多次出现负面记录，再和银行打交道时，银行可能根据信用报告判定个人信用风险较高，而拒绝与其交易或者提高交易成本，如贷款被拒、信用卡无法申请、贷款利率上浮等。

　　“之前，很多人都不知道信用记录，直到房贷优惠条件公布出来了，来我们这里打听的人才逐渐多了起来。”叶天华介绍，目前已经有3000多万浙江人进入了人民银行的征信系统，其中911万人有个人信用档案，这些人都是在银行办过贷款、信用卡业务的。你的信用状况好不好，银行工作人员一点鼠标，便一目了然。

　　叶天华提醒，如果目前你的个人信用报告中已存在负面记录，那么首先是要避免出现新的负面记录，其次是尽快重新建立个人的守信记录。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。叶天华传授了一个重塑信用形象的方法：如果你的信用卡出现逾期记录，不该在还款后注销，而是应该保留该信用卡并继续使用两年，重建良好信用记录，因为商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近两年的信贷交易情况。