“冒名贷款的人用钱买房，还款不及时导致的信用污点我来背，我贷不下款买不了房，东奔西走也难以消除信用污点，找哪个单位都不起作用。你说这是什么事儿啊！”济南红光机械设备有限公司的王之啸先生最近非常郁闷。

　　莫名的信用污点

　　2007年8月，济南的王先生要贷款购房时，银行告之其有不良信用记录，不予放贷。王先生非常意外，自己从未贷过款，哪来的不良信用记录呢？

　　为了弄清楚事情的来龙去脉，王先生拿着自己的身份证来到中国人民银行济南分行，调出了自己的个人信用报告。资料显示王先生名下确有32万元的贷款，贷款期限20年，贷款起始时间2002年12月28日，放贷银行是中国银行济南分行，从2006年起开始有逾期不还的记录，共计20次。

　　王先生从中国银行济南分行获得了这笔贷款的部分资料。“这套文件中的个人资料全是伪造的。”王先生说。令人可疑的是，担保人居然就是这套房子的开发商汇统花园。“我以前听说过银行和开发商联手造假，伪造客户资料和购房合同套取银行贷款的事。不知道这次是不是属于这种情况？”

　　王先生向中国银行济南分行反映了真实情况，银行说资料是齐全的，手续也是完备的。“我当时就急了，说来办贷款的不是我，你们总该核对一下身份证原件和本人吧。他们这才承认工作中有疏忽，会通知贷款人尽快还款。我说现在没时间查个究竟，你们先想办法让我贷上款。他们就给开了一个证明。”

　　这份证明主要内容是：王先生于2002年在我行办理住房按揭贷款一笔，金额32万元，经查该借款人逾期非本人原因形成。特此证明。落款为“中国银行股份有限公司济南分行个人金融部”。

　　王先生以为有了这份证明，就能贷款买房了。但他跑了多家银行，还是办不下贷款，各家商业银行都说：现在办理贷款，必须审核借款人的信用报告，这是考核是否给借款人放贷最重要的第一手资料。而且该数据全国联网，无论向哪家银行申请贷款，银行都要看。由于王先生逾期次数太多，没有银行会放贷。只有删除不良记录、恢复个人信用，银行才会放贷。

　　艰难的维权过程

　　2007年没买成房子，之后买房买车的计划也受到影响，王先生十分生气，但却没有办法。因为只有银行才能消除不良记录。在开发商将贷款还清之后，王先生又找了银行，银行方的负责人说删除不良记录需要两个月的时间。后王先生又打电话咨询不良记录的事，银行工作人员每次都态度和蔼地说这事已经上报到中国人民银行，问题马上解决。王先生想既然自己名下的贷款已经还了，而且银行的态度那么诚恳，应该没有问题。2008年9月，王先生决定10月份贷款，鉴于上次的“经验”，他于9月24日再次查询了自己的信用报告，发现不良信用记录依然存在，银行以前的说法全部是在敷衍自己。

　　银行自己有过错，为什么不主动纠正呢？记者把电话打到了中国银行济南分行个人金融部。接电话的先生说，必须要有按揭贷款资料不实、开发商承认及法院判决，他们才能上报中国人民银行济南分行修改。记者问：“这笔贷款是怎么回事你们最清楚，为什么你们不出具一份证明上报给人行济南分行呢？”他说：“我们自己怎么出具证明？”记者又电话咨询了人行济南分行征信管理系统的工作人员，得到的答复是可以提异议申请，15个工作日就有答复。记者说当事人已经在一年前提出过申请，但至今没有结果。工作人员说：那你拿着身份证过来查查，看事情办到哪一步了。记者将此答复转给了当事人。

　　律师的说法

　　今年2月25日，王先生在和银行沟通无果的情况下，将银行和开发商告到了济南市历下区法院，提出了立即清除不良信用记录、公开赔礼道歉、赔偿损失等诉讼请求。此案将于4月14日开庭审理。

　　山东国孚律师事务所主任许可说，虽然王先生不能向开发商讨要那套以自己名义购买的房子，但可以主张由此给自己造成的损失。开发商和银行的这种行为属于诈骗，如果其中有个人得利，可能构成犯罪。如果贷款后来全部还清，也应由银监会对银行的责任人进行行政处罚。伪造他人身份证，涉嫌伪造居民身份证罪，《刑法》第280条第三款规定：“伪造、变造居民身份证的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。”