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两会上的信用

来源:赛立信信用风电子期刊 2009-03-16 11:00:31

十一届全国人大二次会议在3月12日落下了帷幕,这次两会中,信用两个字在委员们的提案中频频出现,可见信用对社会各个领域的影响也越来越大,以下是节选了部门委员的信用提案内容: 加强信用风险管理体系建设 众所周知,引发国际金融海啸的一

    十一届全国人大二次会议在3月12日落下了帷幕,这次两会中,信用两个字在委员们的提案中频频出现,可见信用对社会各个领域的影响也越来越大,以下是节选了部门委员的信用提案内容:

   加强信用风险管理体系建设

   众所周知,引发国际金融海啸的一个重要原因是信用风险管理严重缺失。无论从当前积极应对金融危机,还是从保障经济社会持续科学发展看,都必须大力加强我国的信用风险管理体系建设。纵观我国信用风险管理现状,存在的突出问题主要有:

   一是已构成对经济的严重影响。统计表明:我国近两年企业因信用风险缺失导致直接或间接的经济损失每年高达6000亿元左右,相当于全国财政收入的十分之一。其中,因逃废债务造成的损失约1800亿元;由于产品质量低劣或制假造假造成的各种损失2000亿元。在经济活动中,不守信用的行为比比皆是,商品以次充好、以假冒真,企业“三角债”仍在重演,造假帐、挪用专项贷款、侵占知识产权时有发生。

   二是社会信用风险管理体系尚未建立起来。由于监管不系统、相互不通气,没有完整记录和历史的记录,信息不透明,缺少一个统一有效的管理体系和机制,实际监管效果并不理想。

   三是法律环境尚待进一步完善。

   为此建议,我们要把信用管理作为一项系统工程来抓,做到统筹考虑,多管齐下。

第一、加快信用管理法律法规的制定。信用法律环境的确立能够使政府和信用管理专业机构征信数据的收集,做到真实、快速、完整、连续、合法、公开获取。

第二、完善征信制度,加快信用数据库的建立。

第三、促进信用中介机构的建立和规范,不断完善信用评估机制。

第四、政府应强化对信用行业的管理和监督。

第五、加快信用管理人才的培养,以适应行业快速发展的需要。(陈经纬)

建立电子商务信用体系

   有“信用委员”之称的全国政协委员童石军,在全国政协十一届二次会议上再提信用提案:建议建立完善的信用法律体系,为电子商务的发展营造良好的社会环境。

   童石军认为,要规范经济主体的信用行为和信用关系,没有健全的法律作为保障都是不可能实现的。我国的信用法律体系相对滞后,尤其是电子商务法律法规很不完善,缺乏明确的法律法规对电子商务进行规范,加大了电子商务活动的风险。“建立电子商务信用体系,才能从根本上抑制失信行为,使守信成为市场交易者理性的选择。”并借助社会信用服务中介机构,形成社会监督。在社会信用服务中介机构充分发挥作用的情况下,失信企业的信用状况等信息很容易地被企业或投资者通过征信公司、资信评估公司等信用服务机构得到,从而对失信企业形成强有力的社会惩罚。

代表建议设立“信用记录关爱日”

   刘贵生代表建议将每年6月的第二个星期六设立为“信用记录关爱日”,以普及信用知识,提高全民信用意识。

   刘贵生认为,按照经济往来方式的不同,社会经济形态可以分为三类:实物经济、货币经济、信用经济。所谓信用经济是指以信用为核心的经济往来活动。我国从2004年开始建立全国统一的个人信用数据库,目前已经收录了6.4亿自然人信息,几乎涵盖了所有在银行开立结算账户的个人。个人信用记录分为两部分:第一部分是个人基本信息,包括姓名、身份证号码、住址,以及其职业、工作单位;第二部分是信用交易信息,主要是揭示个人信用情况,包括个人的贷款情况、信用卡贷款的偿还情况等。此外,社会养老保险、公用事业缴费、电信欠费等情况也正陆续纳入这一系统。每个人作为经济主体,在贷款买房、买车或者是申请信用卡时,商业银行都会查看申请人的信用报告,了解申请人的信用记录。可以说,信用记录已经成为每个人的“经济身份证”,日益渗透到人们日常的经济活动中。

农民的信用程度最高

   “庄稼是春种秋收,贷款周期短,用量不大。有一点可以明确,给农民发放贷款,风险很低,农民的金融信用程度最高。”韩长赋代表强调,金融机构给农民放贷,业务量大、成本高,但风险不大。

   这些小金融机构在运行过程中,政府是如何监管的呢?韩长赋说,监管首先着眼于制度建设,我们的银监局建立了这些机构非现场监管报表制度,做到“三明确、三落实”,即明确监管程序,明确监管措施,明确监管标准;落实监管部门,落实监管人员,落实监管责任。各属地监管机构通过上下联动,基本实现了对小金融机构的存款、贷款、资本充足率、风险集中、关联交易、股东变动等指标的持续动态监测。

   韩长赋代表解释说,对贷款公司,重点督促其建立健全经营管理机制和投资人的监督机制,同时建立合理规范的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系坚持小额、分散的贷款发放原则;对农村资金互助社,督促其按照自愿入股、民主管理、服务社员的原则开展经营活动,重点督促其公开透明运作,形成有效的社员监督机制,严防“暗箱操作”和少数人控制。

   加强企业的信用度建设来化解企业融资难

   中小企业融资难成了当前金融危机各地工作的重中之重。张春贤代表3月7日表示,应加强企业的信用度建设来化解企业融资难。

   张代表说:“现在对企业融资的渠道和机制设置有一定的问题,机制设置上,可能银行界为了规避风险,都把大企业、无风险作为第一需要;中央惠及中小企业的机制目前还没传导到中小企业。湖南省加强企业的信用度建设,加强社会的信用度,让银行感觉到中小企业不是风险的是机遇,是扩大自己市场份额的重要方面,一方面加大信用担保体系,一方面加强对企业具体指导。”

应建立职业经理人信用等制度

   在3月6日的工商联界别委员讨论会上,张征宇代表建议,国家有关部门应出面牵头建立职业经理人信用等级制度。

    张委员说,目前职业经理人诚信缺失,但又没有相关部门或者行业协会来监督,给很多中小企业造成很大危害。职业经理人的主要危害表现在两个方面,一是拿了高薪,但对企业经营好坏承担责任较小,大不了做不好就拍屁股走人,即使把企业做得一塌糊涂,他都可以跳到另一家企业照样担任高管;二是很多职业经理人千方百计从企业搞钱,但往往企业能不立案则不立案,因为企业最后的追回成本往往比贪污更高,而且在这方面国家法律量刑太轻,最多只能是五年。所以,国家有关部门或者行业协会,最好能够建立起职业经理人的信用等级体系,让品德恶劣的职业经理人无法遁形,让中小企业减少用人不察带来的不必要的损失。

建立全国统一信用数据库

   针对三鹿奶粉等事件暴露出来的诚信体系建设问题,3月5日,在全国政协十一届二次会议民盟界别的小组讨论上,李利君代表发言时建议,建立以公民信用保障号码为基础的全国统一的社会信用数据库。

   李代表说:“我国经济发展很快,而诚信体系建设相当滞后,已对经济发展和精神建设造成了很大的负面影响。如三鹿奶粉等事件,有人统计其损失接近四川地震。”

   “此类事件为什么出现?为什么屡禁不止?就是由于造假的成本太低,今天这里造假,明天那里造假,暴露出诚信体系建设很不健全,加快这一体系建设已刻不容缓,这是一个对经济社会发展具有战略性意义的大事。”李代表直言。

   对于如何在今年推进社会诚信体系建设方面的工作,李利君建议能有实质性的进展。“包括由没有利益冲突的部门负责,开展调研、借鉴国外信用体系制度建设的成功经验,如建立以公民信用保障号码为基础的全国统一的社会信用数据库和相关制度体系。”李利君认为,“此举能降低制度建设成本,有效整合信用资源,在有效防范信用造假、惩戒失信行为、防止贪官外逃等方面都有重大的源头治理作用。”


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