8月6日起，杭州市民可以通过保险公司向杭州银行申请个人无抵信用贷款。与传统个人信用贷款的高门槛相比，通过信用保证保险办理的信用贷款门槛要低很多，但是贷款成本也相应较高。信用保证保险在杭州首次出现。

平安保险首推信用保证险

当你急需用钱，又无法向银行申请抵贷款时，无抵的信用贷款可能是很好的解决之道。但是，国内银行推出的个人信用贷款均定位于中高端优质客户，往往与普通市民无缘。

而信用保证保险的出现，有望解决普通市民的融资难。记者了解到，8月6日起，平安产险和杭州银行将合作推出“平安易贷”业务。通过由保险公司提
供信用保证保险的方式转嫁贷款风险，杭州银行可以向广大市民提供个人小额无抵信用贷款。其贷款金额最低为1万元，最高为个人月收入的7倍。

银行直接向客户发放无抵贷款要冒很大的风险，而有了平安保险的介入转嫁了风险，银行才有可能放心地向客户发放信用贷款。据悉，信用保证保险的被保险人为放款银行，承保对象是贷款客户的信用风险，保险金额直接与贷款客户的信用紧密相关。当贷款客户发生信用风险，不能按期偿还银行贷款时，“平安易贷”有义务为银行追偿贷款，必要情况下平安财险可向银行先行偿付贷款欠款，同时“平安易贷”有向贷款客户追索欠款的权利，严重者将在全国联网的个人信息中记录不良信用。也就是说，一旦出现赖账，平安产险将负责“埋单”。

记者从杭州银行零售业务部了解到，“平安易贷”承保的贷款可用于任何合理的个人或家庭消费。此外，个体工商户的一些经营需求也可以申请贷款，如购买生产设备等。客户向银行申请该贷款时，除了需要提供身份证明材料、工作证明材料和收入证明材料以外，还必须提供“平安易贷”的投保单。

此前，平安产险已经在上海试点推广该产品，杭州是其试点的第二个城市，专门经营此险种的平安信用保证保险事业部杭州分部也即将成立。平安产险内部人士透露，在上海推广的半年时间内，不良率一直在可控范围内。

保险贷款门槛很低成本不低

目前，推出纯粹信用贷款的银行并不多，且门槛都很高。如宁波银行的“白领通”业务仅仅针对公务员、大学老师、医生等特定行业的人群放贷。相比较而言，“平安易贷”的产品主要针对中低收入客户群体，区别于银行的高端客户。

投保“平安易贷”的条件也很宽松：具有中国国籍（不含港澳台居民），年龄在21～55周岁，在申请地工作或生活，拥有稳定的职业，月收入不低于2000元，在现单位工作满6个月。客户一旦投保成功，贷款就可迅速到账。

尽管投保和贷款的门槛很低，但是借款人要付出的代价并不低。借款人办理此业务需要支出两种费用，一是投保保费，二是银行贷款利息。根据平安银行和平安产险在上海推出的产品，其保险实行浮动费率，而贷款利率则是执行央行公布的基准利率。以工薪阶层贷款12个月的情况为例，平安产险收取相当于20%贷款额的保费，平安银行按7.47%对贷款收息，一年期贷款的保费加贷款利息高达27.47%。

杭州银行有关人士告诉记者，一般情况下，该行执行央行的基准利率，暂时不会采取上浮的措施，除非有特殊情况。而“平安易贷”将在杭州执行的浮动费率在21.6％至37.9％之间。

不过，业内人士指出，由于信用贷款的高风险性，放低门槛意味着承担更高的风险，需要的成本自然也更高。如渣打银行推出的小企业无抵贷款，在谨慎挑选客户后的贷款利率依然高达18％-20％。