中小企业信用体系建设存在的问题及思考
来源：信用辽宁
2008-07-18 09:42:16
目前，中小企业融资难问题是影响县域经济发展的重要因素之一，而中小企业信用体系建设是破解中小企业融资难的关键所在，为此，中国人民银行按照党中央、国务院的有关规定，依托征信系统，积极推动建立中小企业信用档案，并据此推动和改善中小企业的信用环
目前，中小企业融资难问题是影响县域经济发展的重要因素之一，而中小企业信用体系建设是破解中小企业融资难的关键所在，为此，中国人民银行按照党中央、国务院的有关规定，依托征信系统，积极推动建立中小企业信用档案，并据此推动和改善中小企业的信用环境，促进中小企业健康稳定发展。建立中小企业信用档案是中小企业信用体系建设的核心环节，其主要作用是收集和保存企业的信用记录，帮助金融机构和其他企业了解企业的信用状况，扩大对中小企业的信贷支持，防范信用风险；同时，也为有良好信用记录的企业创造更多的融资和发展机会，降低交易成本，为中小企业健康发展打下了坚实的基础。由于中小企业信用体系建设刚刚开始，金融机构和企业对其重要性认识不够，因而表现出的积极性不高，中小企业信用体系建设在实际运行过程中面临着较大困难，具体表现在：
一、企业对信用体系建设的重要性认识不够。主要表现在企业比较注重生产经营和利润情况，对企业的信息录入不大关心，只要能办个贷款卡贷到款就行，尤其是与银行无信贷往来关系的企业对企业信用体系建设重视不够，拒绝提供企业信用信息，阻碍了企业信用体系建设进程。
二、企业信息比较分散，难以采集录入。从实际情况看，县域经济中中小企业绝大部分属私有企业，分布比较分散。在征集企业信用信息过程中发现，有些企业虽在工商部门注了册，在银行开了户，也只是为了其在银行转帐资金方便，有的企业开户后，与银行再没有业务往来。有些企业财务管理不规范，甚至没有财务报表，有些企业负责人长年在外，企业信息无从查找，给企业信息采集带来较大困难。
三、银行对企业信用体系建设工作积极性不高。目前企业信用体系建设内容比较丰富，但没有量化指标，也不能直接看出企业信用信息与银行信贷的直接关系。银行的信贷管理体制改革与企业信用体系建设内容还有较大的差距，即使企业信用较高往往也可能不符合银行信贷条件。因此银行认为构建企业信用体系，虽在一定程度上能防范信贷风险，但不能真正改变银行信贷现状，银行对企业信用建设不是很热情。
针对以上存在问题，要搞好企业信用体系建设，笔者建议从以下方面着手：
一、强化组织领导，加强沟通与配合。中小企业信用体系建设工作包含的内容丰富，涉及政府、银行等多个部门。因此，各有关部门要高度重视此项工作，在征集企业信用信息的过程中，要密切配合，只有各部门相互沟通协调配合，才能形成全力，才能为搭建中小企业信用体系搭建平台。
二、加强宣传，提高认识。中小企业信用体系建设工作量大，作为人民银行要及时加强宣传，组织银行、企业开展企业征信知识培训，提高银企及广大公众对信用体系建设重要性的认识，要把中小企业信用体系建设作为信用环境建设工作的一项重要内容进行部署，取得政府及相关部门的支持，为信用体系建设工作扫清障碍。作为政府部门，首先应加强政府部门间的协作，形成中小企业信用体系建设的合力；其次，应根据整体规划，结合本部门实际工作，加大对中小企业的宣传工作，增强中小企业的信用意识，树立信用建设“从现在做起、从自身做起”的观点，主动加入到中小企业信用档案库的建设中来；第三，积极主动向企业信用信息基础数据库提供本部门掌握的中小企业的基本信息、遵纪守法信息等，不仅以实际行动加快中小企业信用档案的建设，同时，更为中小企业树立了榜样；第四，加快自身管理信息化建设，为中小企业信用档案库的建设创造条件。
三、加强调查研究，甄别信息真假。中小企业信用信息必须真实可靠。因此银行在与企业联系时，要特别注重对企业信息真实性考察，尤其是与银行无信贷往来关系的企业更是调查的重点。
四、做到“三个防止”，维护企业权益。一是防止企业信息泄露。企业信息档案属企业的商业秘密，银行在进行企业信用信息收集、录入过程中要防止企业信息丢失、泄密，损害企业利益，要防止无关人员进行信息查询，减少隐患。二是防止企业信息失真。企业信息的生命在于真实，企业信息往往由于各种原因影响会出现虚假信息，这就需要我们加强与企业沟通联系，关注企业发展变化情况，随时修改补充完善企业信息数据库，减少错误发生。三是防止一厢情愿。企业信息提供是在企业自愿的前提下进行的，信息采集的有关部门在要求企业提供信息时必须征得企业方同意，否则易引起纠纷。
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