处理好六个关系加快推进征信体系建设
来源：金融时报
2008-07-18 08:54:02
当前，经过各方面的共同努力，征信体系建设取得明显成效，但与完善社会主义市场经济体制的要求相比，仍处于起步阶段，作为一项富有开创性、长期复杂的社会系统工程，征信体系建设可谓任重而道远。加快征信体系建设，应坚持“六个结合&rdq
当前，经过各方面的共同努力，征信体系建设取得明显成效，但与完善社会主义市场经济体制的要求相比，仍处于起步阶段，作为一项富有开创性、长期复杂的社会系统工程，征信体系建设可谓任重而道远。加快征信体系建设，应坚持“六个结合”，处理好“六个关系”：
一是坚持统一性与区域性相结合，处理好集与分的关系
征信体系的全国统一性并不排斥区域性，全国统一征信体系要为区域诚信建设服务。同时，区域诚信建设，可以为征信体系建设营造良好的司法环境、政策环境、舆论环境和信息环境。只有坚持统一性与区域性相结合，征信体系才能加快发展。为此，既要加快建立全国统一的企业和个人征信系统，打造全国统一的信用信息平台，又要加强区域诚信规划，加快发展资产评估、资信调查、评级公司、信用担保等信用中介体系。要以全国统一的企业和个人征信系统为主干，加快整合各部门分散的信用信息，实现信用信息的全国共享。要将各个部门的企业和个人在纳税、履行合同、产品质量、法院判决等方面的信用记录纳入统一的企业和个人征信系统，供银行查询，提高贷款效率。
二是坚持行政引导与市场主导相结合，处理好有形之手与无形之手的关系
政府应加强协调，推动建立金融、税务、工商、质检、社保、法院、公安、海关等部门的工作联动机制；应培育市场需求，在政府采购、招投标、项目审批等方面出台相应的管理规定，引导各类市场主体积极使用征信产品；应加强征信市场监管，维护市场秩序。同时，要发挥市场主导作用，坚持完善法规、特许经营、商业运作、专业服务，加快发展各种类型的中介机构，并强化市场竞争，通过竞争促进优胜劣汰，提高征信机构的整体公信力；要建立健全行业自律组织，通过行业自律规范发展征信市场。评级机构要深入研究市场需求，在集团关联企业、担保机构、区域评级、风险定价等方面开发新产品，凭借高质量的征信产品，赢得市场发展空间。
三是坚持信息公开与信息保护相结合，处理好公共利益和私人利益的关系
信息公开是征信体系建设的客观要求，但如果信息保护不力，极易侵犯企业商业秘密和个人隐私。加强征信体系建设，既要加强信息披露，打破信息资源封锁，实现信息共享，又要加强信息保护，按照有关法律法规，在信息的采集、加工、处理、披露等环节依法严格管理，防止信息的不当利用。要依法限定信息采集范围，保障企业和个人的信息知晓权、争议权和司法救助权；要加强征信机构监管，督促其依法收集、使用和提供数据。近年来，人民银行济南分行加强监督检查，有效解决了金融机构规章制度不落实、查询使用不规范等问题。同时，完善个人信用报告查询和异议处理制度，维护了个人基本权利。
四是坚持标准化与特色化相结合，处理好原则性和灵活性的关系
当前，征信业在信息标识、基础技术等方面缺乏统一标准，部门间信息交流困难，同时信用评级程序不统一，评级结果缺乏可比性，成为制约征信业发展的重大障碍。为此，必须加强征信统一管理，严格行业标准。但由于征信产品的市场需求是多样化、多元化的，如果行业标准过于严格统一，容易抑制征信业的发展。我认为，加强征信体系建设，必须坚持行业统一标准与特色发展相结合。一方面，要坚持“少而精”的原则制订行业标准，规范征信机构执业行为，提高公信力。另一方面，要积极探索利用市场化的方式管理征信市场，鼓励征信产品多样化、个性化，满足社会多方面的信用需求。
五是坚持守信激励与失信惩戒相结合，处理好建设与应用的关系
征信体系建设的最终目的是要在全社会形成守信激励和失信惩戒的机制，让具有良好信用记录的企业和个人充分享有守信的益处，使不良信用记录者付出代价。做到这一点，关键是要加强征信产品的应用。从金融方面看，加强征信产品应用，就是要在金融服务上体现差别。金融机构对守信者应该以更快的速度、更低的利率给予更多的信贷支持，对失信者则拒绝贷款或减少信贷机会，并给予更高的价格，促进建立守信正向激励机制。
六是坚持引进与创新相结合，处理好借鉴与发展的关系
国情不同，征信建设道路不同。加强征信体系建设不能简单地照搬西方模式，必须坚持学习借鉴与创新发展相结合。要积极扩大征信对外开放，引进国外先进的技术和管理经验，促进征信业与国际接轨。要积极维护国家信息安全，严格外资进入征信业的标准。同时，要加快培育具有国际竞争力的山东品牌的征信机构，并积极推动征信机构“走出去”，加大对国外企业和个人信息的采集力度，为企业“走出去”提供服务。
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