并非由个人原因造成的不良记录可以得到修改。今后，如恶意拖欠电话费用，信用报告中也会记录

    6月份，全国征信宣传月活动启动。很多人第一次开始关注自己的信用记录，并进行查询，不少人意外地发现，自己居然有不良信用记录。这些不良记录究竟是怎样造成的？对个人会有多大影响？如何规避？连日来，记者进行了走访。

多数不良记录源于疏忽

    7月2日9时30分，人行太原中心支行二楼的征信查询处，6位市民正在排队等候查询。工作人员介绍，6月份，一共有2068人来查询自己的信用记录，大部分人是第一次来查询。其中，有几十人第一次得知自己有不良信用记录。

    据了解，大多数个人不良信用记录的产生都是因为疏忽或者对信用卡的情况不了解。有的当事人在办了信用卡或按揭贷款后，到了规定还款时间忘了还款；有的在按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，不及时关注自己所需还款金额，仍按原金额支付“月供”，结果产生了欠息逾期；还有的是办了信用卡后，以为不激活就不扣年费，结果因欠缴年费有了不良信用记录。

     另外，还有一些人的不良信用记录是因为身份证被别人盗用，或者给第三方提供担保办理贷款等手续后，因为第三方没有按时偿还贷款而形成逾期记录。

银行管理漏洞埋下隐患

    有人认为，对不良信用记录的产生，银行也负有不可推卸的责任。“信用卡泛滥发行、费用问题不向客户告知、对身份证等资料审查不严格，银行的种种管理漏洞给客户产生不良信用记录埋下了隐患。”一家股份制银行人士坦承，目前，不少银行为了短时间内开拓市场，除了给员工下办卡任务外，还降低了信用卡的办理门槛，如开通网上办理、邮寄办理等，所需要的仅仅是一份身份证复印件。此外，为了完成任务，不少业务员也放松了对客户原始资料的审核，甚至出现利用别人的身份证，伪造工资收入证明等办理信用卡的情况。

不良记录保存时间尚无规定

    一次失误是否就会让自己的信用进入终身“黑名单”，被银行集体封杀？不少人对此很是担心。

     对此，征信处工作人员明确表示，个人征信系统只是如实记录消费者的交易过程，是否能发挥“黑名单”的威力，其实是由各家商业银行自行决定的。比如说，张先生曾经在A银行有过逾期还款记录，并被记入了征信系统。当他分别申请B、C银行的信用卡时，B银行工作人员可能认为，张先生并非恶意欠贷，只是一时疏忽，其收入较稳定，并不妨碍其信用；C银行工作人员则可能认为，张先生信用意识淡薄，不适宜使用信用卡。

    至于一次信用“污点”到底要多久才能消除，人行工作人员表示，按照国际通行惯例，不良信用的记录会保存7年，我国目前还没有出台明确规定。个人信用出现污点后，应该首先避免出现新的负面记录，并尽快还清欠款。“当然，并非由个人原因造成的不良记录，是可以得到修改的。”工作人员告诉记者，如果是由于银行失误或者第三方原因造成的不良信用记录，查询人可直接向报送信息的商业银行反映，或向当地人行分支行及时反映，进行修改或删除。

     目前，我国还没有相关规定要求，银行在客户产生不良信用记录时，有告知客户的义务。

要注意保护好身份证

    “要保护好自己的信用记录，首先要保护好自己的身份证。”人行太原中心支行征信处的工作人员表示，特别需要强调的是，现在很多情况都需要留存身份证复印件，市民一定要记得让留存方在复印件上盖章，并指明用途。另外，良好的金融交易习惯也是保持良好个人信用记录的关键。在办理车贷、房贷业务时，尽量直接面向贷款银行，避开中间的代理商。“今后，如果你恶意拖欠电话费用，信用报告中也会记录。”人行太原中心支行相关负责人表示，目前我省的征信系统已与网通系统实现联网，今后该系统还将采集与信用有关的个人非银行信用信息，如工商、税务、电信甚至法院民事判决执行状况等公共信息，并实现政府部门间信息共享。