国庆前，央行和银监会共同宣布调整商业性房地产信贷政策，提高第二套(含)以上住房贷款的首付款比例和利率水平。央行副行长、上海总部主任苏宁表示，“我们拥有覆盖全国的数据库，只要贷款人曾经买过第二套房，将完全在这个系统中如实反映出来”。显然，央行把征信系统看成了认定第二套房的灵丹妙药。

　征信系统真的那么管用吗？我看不然。首先，如果确保征信系统的完善就是一个问题。据报道，南京两家银行对“第二套房”的认定标准截然不同：南京中行认为，无论是否结清贷款，只要再次贷款，都视作买第二套房；而南京浦发银行却认为，只要此前房贷已经还清，现在无论第几次申请房贷，都可以按照目前的购买第一套房优惠政策执行。银行系统内部尚且对“第二套房”的标准难以统一，又如何确保征信系统在认定第二套房问题上充分发挥作用？

　其次，第二套房的主体如何确定。夫妻各买一套房算不算第二套房？用未成年孩子名字买房,算不算第二套房？若一家四世同堂，现在有人结婚需要贷款买房，那这算不算购买第二套房呢？如果算，银行这种认定对他们显然不公；如果不算，这似乎又与央行此前的文件精神相违背……现实生活中诸如此类的问题，我看单单靠一个征信系统，是远远不够的。

　银行征信系统固然能在一定程度上认定第二套房，但更为关键的，在进一步完善这个征信系统之外，还应设计出一个更科学合理的认定第二套房的标准。只有这样，国家出台的针对第二套房的限制性政策才能有效落到实处。