信用体系建设促进银行业务发展
来源：网络转载
2008-06-14 10:54:23
信用体系的建设必须由信用产业依市场经济原则为市场经济服务逐步进行。信用产业包括三类业务，它们是资信调查、信用投放、商帐管理。本文结合促进银行业务，分别研讨并报告信用产业对信用体系建设的实践。自从我国开展银行卡业务以来，就一直有人在批评我
信用体系的建设必须由信用产业依市场经济原则为市场经济服务逐步进行。信用产业包括三类业务，它们是资信调查、信用投放、商帐管理。本文结合促进银行业务，分别研讨并报告信用产业对信用体系建设的实践。自从我国开展银行卡业务以来，就一直有人在批评我们的银行卡主要是借记卡而不是信用卡，在我们倡导诚信的过程中，也常有人举这个例子。目前有家国外银行获准在中国发行银行卡，它找到了我们，告诉我们他们在中国发的信用卡也要求用户先存定期存款作风险保证金。他们希望我们能够为用户担保，以取消风险保证金。这也说明信用体系的建设促进我们银行业务发展。
一、商帐管理 我们已经为国内两家银行提供了信用卡商帐管理，有效地、大幅度地降低了信用卡坏帐率。我们的优势首先包括运行成本低、规模化经营，除了两家银行的信用卡坏帐，我们同时还管理上网坏帐等多种企业和个人坏帐，由于规模化经营，优化分工，大幅度降低了成本。我们的优势还包括专业化的基于计算机的管理系统，该系统集中了美、韩、日相似系统的优势，历时一年多合作开发，没有该系统是绝对完成不了这样庞大的商帐管理任务（国外曾以1千多万美元向我们推荐该系统）。我们的优势还包括集中的信用压力及数据附产品的开发应用。我们的数据及分析结果是我们进行资信调查和信用担保的依据，因此有效地提高了商帐管理附产品价值，使得我们商帐管理能高效低收费地合理运行。
二、信用担保 我们已经为三家银行提供了信用卡担保服务。由我们担保的信用卡在需要代偿时，我们于接到银行通知三个工作日内本息全额为被担保客户向银行提供代偿。这样有效地降低了银行风险，提高了银行运行质量。在为银行提供担保的同时，也帮助银行推广信用卡业务。我们担保的依据有各类商帐管理所积累的数据，以及经验公式。中西的资信评估是源于坏帐实际反推出的经验公式，实际价值很高，效果很好。我们担保的依据还包括实践统计及精算结果。向不同被担保人收取的担保费是经过统计分析及严格精算得出的，它类似于保险，可以分担并有效控制风险。
三、资信调查 很多资信调查公司出具的资信调查报告多依据于政府数据和静止数据。这数据固然重要，但常常具有片面性。我们的数据多为第三方引入的动态数据，例如债权公司的追债请求，具有特别的价值，另外国际通行的银行投放信用（贷款或发信用卡）要参考第三家（一般为征信公司）的报告是降低风险的重要外控手段。我们还提供评估保函，即我们评估的对象出现坏帐，我方承担一定百分比的赔偿。这些都是促进银行业务发展，建设中国信用体系的积极偿试，请大家批评、指正。
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