2002年11月，党的十六大明确提出全面建设小康社会，加快推进社会主义现代化，要“健全现代市场经济的社会信用体系”。2003年年初，新一届中央人民政府成立后，明确提出用五年左右的时间将社会信用体系的基本框架和运行机制建立起来。2003年10月党的十六届三中全会又把“建立健全社会信用体系，形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度”写入了全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》。2004年3月5日，温家宝总理在十届全国人大二次会议所做的政府工作报告中强调，“加快社会信用体系建设。抓紧建立企业和个人信用信息征集体系、信用市场监督管理体系和失信惩戒制度。”这清楚地表明建立健全社会信用体系已成为贯彻落实党的十六大提出的建成完善的社会主义市场经济体制和更具活力、更加开放的经济体系的战略部署的重大举措，成为新世纪前期实现我们党和国家奋斗目标，全面建设小康社会的一项重大基础工程。

    为什么在我国改革开放历经二十多年后提出要建立社会信用体系？建立社会信用体系对企业的发展会有什么影响？企业如何适应新情况实现企业在新时期的发展？

    一、建立社会信用体系，形成社会失信惩戒制度是完善社会主义市场经济体制的必然要求，是规范市场经济秩序的治本之策。

    改革开放以来，为了实现社会经济的健康发展，建立一个公开、公正、公平的市场环境，我们始终不渝地坚持以法治国，以德治国，为建立和维护市场经济秩序进行了不懈的努力。但是，不可否认的是，我国市场经济秩序中一直存在着十分严重的问题。如何进一步从根本上治理市场经济秩序中存在的问题，适应形势的发展，中央明确提出要把建立健全社会信用体系作为“治本之策”。从发达国家的实践来看，建立社会信用体系之所以能在维护市场经济秩序中起到“治本”的作用，与现行的市场管理相比，它有以下的特点：

    ⑴它将建立市场主体在社会经济活动中的信用信息记录与建立形成采集、加工、储存、披露、传播功能的数据库相结合，并以此为要件形成约束交易各方恪守信用规则的一种社会机制。信用作为商品交易最基本的原则，适应市场竞争和商业信用活动，市场主体将会普遍开始为自己建立信用。由于交易主体偿还债务的意愿、能力、道德的差异，加之其他因素，信用破产将会大量发生。信用作为特殊货币进入交易，企业和个人在理财中都会进行防范信用交易风险的管理。将企业和个人在建立信用、信用破产、信用管理中的信用信息记录并进入数据库，一但当事方有了失信行为，就会即不需要告达当事方，也不需要当事方同意，就会因当事方的失信信用信息成为社会信息而发挥社会联防的作用，形成一种社会失信惩戒机制。

    ⑵它将道德规范、行政管理、司法处罚与市场的约束力量有效地结合起来。对于不接受社会教育，不讲道德的人；对于不构成违规违法，无法给予行政、司法惩罚而有失信行为的人，通过将他的失信行为信息的记录，并生成信用信息商品——即可在市场上流通的资信报告，使人们可以有效地预防与失信方的交易，也可极大地约束当事人不敢冒天下之大不讳，而为自己留下失信记录。

    ⑶它将当事人的信用信息，包括不同交易环节、不同时段、不同地域、不同经济领域等封闭的、割裂的，互不关联的信息，通过高科技手段，变成了开放式的，互联互通的，可以共享的信息，从而有效形成社会联防监管机制，使以经济制约为主要手段解决信用缺失的办法成为可覆盖全社会的一种有效机制。

    ⑷当事人一旦有了失信记录，包括相关部门处罚的信息，可以修复但需要按照有关法规达到一定的年限。从而使这种约束机制成为一种对交易行为，当事人能起长期约束的力量，形成了长效管理机制，实现治标与治本的有效结合。

    ⑸在这种机制下，守信者的守信记录则可通过不断积累使其“信用”增值，为其带来更多的利益与回报。企业与客户的关系不仅会更为稳定，而且在信用交易中会得到更多的信用额度和更长的信用账期。个人不仅在信用消费中会得到更多的便利，而且在寻求就业中也会有更多的机会。

    二、建立社会信用体系，培育发展信用交易市场是我国社会经济发展的必然结果，是形成更具活力、更加开放的经济体系，建设现代市场体系的必由之路。

    改革开放以来，我国社会经济持续快速健康增长，到上世纪末本世纪初，我国发展信用交易，建立现代市场体系的基础条件已趋成熟。为什么说，我国已具备了发展信用交易的基础条件。一个国家，一个地区信用交易的开展首先要有市场经济体制为基础。在此基础，从发展国家的经验看，当一个国家、一个地区人均GDP超过1000美元，信用交易就会在一定范围产生，人均GDP超过2000美元，信用交易就会成为市场交易的主导形势；商品市场供求状态当卖方市场转为买方市场后，改革付款方式，开展信用交易就会成为新的强有力的竞争手段；当人民生活水平有了很大提高，预期收入高于预期支出后，信用消费也就必然会应运而生。我们可以清楚地看到，作为我国改革开放的伟大成就，以上这些条件在我国均已开始具备。在这种情况下，我国商品流通领域一手交钱一手交货的交易方式必然会不以人们意志为转移地走向信用交易阶段。

    交易方式的这种革命性变化，可以讲“信用”已不单单是一个道德的概念，也成了一个商品的概念；不单单是一种行为准则，也成了一种经济交易行为；不单单是保障市场经济健康发展的道德规范，也成了市场经济健康发展的最基本的规则。我国社会经济发生的这一系列的变化，都意味着市场经济的更高形态信用经济已向我们走来，随着我国信用交易市场的培育发展，我国建立社会信用体系的市场经济基础条件已趋成熟，建立社会信用体系已成为市场经济发展的必然结果，现代市场体系的建立已是历史发展的必然。

    社会信用体系的建立，信用交易市场的发展，必然会形成更具活力、更加开放的经济体系，促进社会经济持续、健康、快速发展。随着信用交易的发展，社会信用活动将会渗透到社会经济的各个方面，并迅速活跃发展起来；随着信用交易的发展，信用信息征集体系的逐步建立，将真正带来信息化领域最具革命性的深刻变化；随着信用交易的发展，信用管理行业作为防范信用风险的新型服务业会迅速成长，信用产品将会为社会广泛使用；随着信用交易的发展，生产和消费，供给和需求，都会在信用的作用下得到扩大和发展，从而对国民经济的发展起到巨大的拉动作用；随着信用交易的发展，经济基础的深刻变化，必然推动上层建筑的深层次的变化，并反作用于经济注入新的巨大的发展活力。

    三、引入信用理念，探索信用交易，建立信用制度，实现新时期企业的新发展。

    改革开放以来，随着我国经济体制的改革，我国形成了世界上最大的市场群体。到2002年，全国内资企业达444.45万户，私营企业242.5万户，外商投资企业为20.8万户。在我国市场经济的发展中，我国企业做出了重大贡献。可以讲，我国企业的发展，一直是伴随着我国市场经济体制的建立，市场体系的发展成长壮大的。在我国全面进入小康社会，加快推进社会主义现代化的新时期，随着建立健全社会信用体系的提出，应当说对企业的发展提出了更高的要求，赋予了新的内含。适应新的形势，如何实现企业在新时期的发展，我想就这一个问题讲几点看法。

    1、引入信用理念

    随着我国社会经济的发展，买方市场的形成，人民生活水平的提高，面对激烈的竞争，传统的做法一靠质量、二靠品牌、三靠服务、四靠价格已经不能适应形势发展的需要，经济发展的客观规律要求有新的手段。而信用交易就是一项十分有效的办法。从美国的情况来看，企业信用交易的比例已达全部交易量的90%以上。实践证明开展信用交易将会对企业的发展产生巨大作用。因为，企业开展信用交易，这里的“信用”从根本上来讲可以说是“智力的财富”，是“新的生产力”，是“革新的融资工具”，是“可以预支未来收入用于今天购买、消费的期票”，企业在实施科学管理的基础上，适度投放信用上，扩张信用，必然会拉动企业的发展。因此，在新的历史条件下，企业的发展一定要与深入广泛地行信用经济、信用交易、信用管理的教育结合起来，使广大企业和群众都能认识到，随着我国社会经济的发展，信用同资金、技术、人才一样都是发展经济创造财富的资源。引入信用理念，强化信用意识、恪守信用规则，必定会成为新时期企业发展、个人致富的通达之路。

    2、探索开展信用交易

    从当前我国的实际情况看，积极探索开展信用交易，大力发展消费信贷，赊销赊购都有广阔的发展天地。
从上世纪九十年代以来，我国消费信贷规模大幅增长。1997年，全国人民币消费信贷额仅为172亿元。2003年，增至15736亿元。消费信贷规模近年来出现的这种高速增长，一是突出反映出购买商品结构的升级，信贷购买商品主要体现在住房、汽车等高额大件商品上；二是反映出消费者购买商品已突破即期交款，而开始运用信贷购物。2003年，全国个人住房消费信贷规模为11780亿元，2003年1至8月个汽车消费信贷为1700亿元。可以看出，我国住房、汽车消费信贷市场十分巨大。除住房、汽车外，许多地方许多群众对购买其他大件商品乃至一般商品都有消费信贷的需求。如，武汉市仅通过武汉信用风险管理公司到2003年已为全市6万多人办理了信用消费信贷购物。以上事实充分说明，我国消费信贷市场不仅已经形成，而是已处于发展的大好时期。

    从目前我国企业在市场竞争中的实际情况来看，发展信用赊销赊购也有着现实的紧迫性。目前，由于我国绝大多数企业为未能适应买方市场的需要开展信用交易，付出的无效成本是极为高昂的，据国家统计局对全国规模工业企业无效成本的统计，平均为销售额的14%，而在美国仅为百分之零点几。事实上，随着企业建立科学的信用管理制度，企业的信用交易就一定会健康有效开展起来。联想集团开展信用交易的成功实践就是一个范例，自1996年起联想开始引入信用管理。到目前产品95%以上都是赊销。2002年，该集团销售收入达214亿人民币，应收帐款坏帐率在营业额万分之五以下，远远低于国际先进企业的千分之三。因此，在新的历史条件下，企业诚信建设一定要与积极探索发展信用交易结合起来，使广大企业和群众都能认识到，只有适时发展信用交易，才会大力提升企业的竞争力，实现企业的更大发展。
    3、建立企业信用制度

    企业是市场的主体，在竞争中求生存求发展，特别是适应形势的发展开展信用交易一定要建立企业信用制度，第一，要大力提升自身的信用水准，在资格信用、经营信用、守法信用等方面建立健全信用制度，建立完善企业的信用记录档案，加强自律，坚决杜绝一切失信行为；第二，要建立科学的信用交易风险防范制度，通过资信调查、信用评估、信用监控等科学的信用管理手段，确定实施信用交易的政策、流程、及管理办法。企业信用管理说到底是企业对信用销售的管理，即通过制定信用政策，建立信用管理制度，实施对企业赊销全过程的管理，以规避风险，实现企业安全运作，健康发展。因此，企业信用管理的内涵或基本功能为：客户信用信息调查及档案管理；科学授信；应收帐款管理及信用风险转移；逾期应收账款追收；利用征信数据库开拓市场。企业如开展信用消费，企业的消费者信用管理除以上内容外还包括开发行销本企业的信用工具。为达到以上目的，企业必须有建立信用管理职能部门的保障和技术支撑。第三，要善于运用信用管理服务业及其信用产品的支持。保证企业赊销的成功仅靠企业自身的管理是很不够的，只有将信用管理的外部技术支持条件引入到企业的信用管理中来，才会取得事半功倍的效果。

    4、大力开展诚信建设工程，有序推进企业信用建设。

    建立健全社会信用体系，包括建立企业信用制度在我国是一项全新的事业，是理论、专业、技术性很强的系统工程。当前，我国广大企业对如何开展信用交易，建立信用制度还不熟悉，实现这一目标必须从实际出发，循序渐进，不能用行政命令，也不能一轰而起，盲目行事。比较切实可行的做法是，积极推进企业深化诚信建设。在市场经济条件下，企业诚信建设一直是企业建设最重要的组成部分，是企业在市场经济体制下健康成长的重要保障。20多年来我国广大企业以道德规范、遵纪守法为基础，以生产经营优质产品和服务为中心，以诚信经营，诚信立业为主要内容开展的诚信建设取得了很大成绩，也积累了很多经验。随着我国建立健全社会信用体系建设事业的发展，对企业诚信建设提出了更高的要求，赋予了新的内含。当前，为了使新形势下的企业诚信建设抓出实效，必须适应新形势，有新的举措。为此，中国市场学会信用工作委员会按照中央要求精神，依靠相关专家、机构，面向广大企业，提出开展企业诚信建设工程活动，主要内容是：

    （1）开展诚信宣传教育。

    把贯彻落实中共中央、国务院关于建立健全社会信用体系的精神，与贯彻落实《公民道德建设实施纲要》，和全国整规办等部委联合下发的《关于开展社会诚信宣传教育工作的意见》、《关于联合开展“共铸诚信”活动的通知》与企业自身的实际结合起来。大力开展诚信宣传教育，普及现代信用知识，加强企业信用自律，制订《诚信公约》。

     （2）建立企业信用记录

    要把建立企业信用信息征集体系作为重点，形成企业信用信息征集、披露平台。建完善企业的信用记录档案，包括企业的基本信息、经营信息、信贷信息、赊购信息、缴费信息、践约信息、公共记录等信用信息，形成良性的企业信用信息收集、整理、记录和使用的规范流程，建立健全企业信用信息数据库。

    （3）推进信用分类管理

    建立完善诚信评价指标体系，通过对企业的信用评价及公示企业信用分类状况，树立诚信典型，惩戒失信，引导企业诚信立业，塑造良好的信用形象。

    （4）促进开展信用交易。

    适应我国信用经济发展的需要，研究制定促进企业开展信用交易方案，推进信用赊销赊购，信用融资，完善信用交易政策。

    （5）增强风险防范能力

    建立完善企业信用管理制度，一方面大力加强企业自身的信用自律，另一方面建立科学信用风险防范机制，增强企业竞争力，促进企业的发展壮大。

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