一次不应该发生的贷款，使一名中年女企业家的信用受到质疑，被全国16家银行列入了不良信用记录的“黑名单”。因为这个记录，400万元的贷款泡汤，公司发展成为泡影；因为这个记录，出国差点受阻，与国外交流的机会几乎失之交臂；更令人难以置信的是，真相大白后，她仍然被迫承受着这个不良信用记录带来的影响。4年来，她一直为消除这个记录奔波着，但至今没有结果。

　　400万元贷款 莫名取消

　　事情还要从2004年说起。当时，张女士下海经商已经有10个年头了，由于勤奋、肯吃苦，加之经营有道，她开办的食品公司已经小有规模，而且多次被评为优秀企业。“虽然公司有了一定业绩，但我还想把公司做得更大，生意做得更广。”对于张女士来说，想要扩大经营，最重要的就是争取资金支持。“当时正好天津市有一个扶持中小企业发展的计划，政府可以为符合资质的企业贷款400万元。”

　　面对这么好的发展机遇，张女士非常兴奋，开始为公司申请扶持做准备。经过反复论证、评估、考察，张女士的公司终于被列入了扶持计划。然而，就在张女士憧憬着公司未来美好的发展前景时，一个让她震惊的消息传来，公司的贷款资格被取消了！当时，张女士并不知道取消贷款的真正原因。“那时，我经常在半夜惊醒，我怎么也想不通，公司的各项资质都符合政府的要求啊，怎么会被取消贷款资格呢？问题到底出在哪儿呢？那时受的打击真的很大，毕竟这次贷款关系到公司未来的发展。”

　　就在张女士百思不得其解之际，法院的一纸传票送到了她的手中：由于买房没能及时还贷，银行将她告上了法庭。接到传票，张女士顿时蒙了：自己从没有贷款买过房啊？这是怎么回事？

　　身份被冒用 误上“黑名单”

　　张女士反复回忆，终于想起2001年12月，她通过朋友介绍与某房地产公司法定代表人齐某相识。后来，张女士想购买齐某所在公司建设开发的商品房，于是将自己的身份证、户口本等相关材料都交给了齐某。难道是齐某用自己的证件做了什么坏事，使自己被银行列入“黑名单”，影响了银行贷款？

　　经过调查，张女士很快印证了自己的怀疑。原来，齐某为了筹措资金偿还工程欠款，在未经张女士同意的情况下，通过中介机构，冒用其名义，用其身份证、户口簿等材料，在银行办理了个人住房贷款合同。合同约定，“张女士”向银行贷款16.8万元，用于购买齐某所在公司在红桥区开发的一处商品房，贷款期限为10年。同时，双方还签订了个人住房抵押合同。

　　齐某顺利从银行得到贷款后，用其偿还了所欠工程款，而张女士既没得到贷款也没实际购买到上述房屋。此后，齐某以张女士的名义向银行偿还了数月贷款本息，而后因故未能继续偿还，以致张女士在银行个人诚信系统产生了不良信用记录。如今，全国联网的16家银行信用数据库中都有张女士的不良信用记录，也正是因为这个记录，致使张女士公司400万元的贷款成了泡影。

　　由于齐某长期未偿还贷款，银行以张女士欠款为由起诉至法院，要求与其解除借款合同，并要求张女士一次性偿还贷款本息。由于该案涉及齐某等人具有虚构事实、骗取银行贷款的犯罪嫌疑，法院裁定，驳回银行的起诉，并将有关材料移送到公安机关。

　　公安机关经调查，证实张女士本人并未向银行贷款，是齐某冒用其名义在银行贷款。事情终于弄明白了，张女士悬着的一颗心也放了下来。既然公安机关已经查清不是自己的责任，法院也做出了裁定，张女士于是找到银行方面，要求其删除自己的不良记录，没想到，却遭到了银行的拒绝。

　　背负不良记录 出国遭拒签

　　“可能很多人对这个记录并不是很在意，但作为企业法人，这个记录对我的影响太大了。”张女士说，曾经有许多不知道内情的合作伙伴问她：“你至于嘛，就十几万元，还要贷款？”“如果一个企业连十几万元都要贷款，人家会认为你根本没有实力，还怎么和你合作？”

　　由于不良信用记录一直没有被删除，张女士的生活工作都受到极大影响。其间，她曾两次申办银行卡都被银行方面驳回。而最让她伤心的是，因为不良信用记录，她差点失去出国交流的机会。

　　2006年，本市组织了一次赴美与当地企业家进行商务交流的活动，作为本市优秀企业家的代表，张女士参加了这次活动。但在办理签证时，却被告知，因其有不良信用记录不允许离境。“当时别提多难过了，这么重要的一次会议，而且是代表天津企业家出席，结果却因为不良信用记录被拒签，不但影响我个人的信誉，也影响整个天津的形象啊。人家会说有不良信用记录的人怎么能成为优秀企业家呢？”经过多方协调，张女士最终办理了签证手续，“坐上飞机的瞬间，我的眼泪不禁流了下来。在商场这些年，也遇到过很多挫折，但我都没有流泪，这次真是太委屈了。”提起那段经历，张女士至今耿耿于怀。

　　告赢银行 不良记录仍未删

　　回国后，张女士一怒之下将银行告上法庭，要求银行立即删除其不良信用记录，赔礼道歉并赔偿精神抚慰金。

　　法庭上，银行方面提出，其与张女士之间的个人住房贷款合同、个人住房抵押合同是经过公证的，银行方面按照合同约定发放了贷款，贷款过期后，银行采取诉讼方式进行催收，因案件涉及开发商具有骗取银行贷款的嫌疑，被移送公安机关，现公安机关仍未结案。银行认为，其不存在侵权的主观故意和客观行为，因此不同意张女士的诉讼请求。但银行未能提供证据证实上述合同中张女士的签字系其本人书写。

　　经两审法院审理，最终二审法院认为，银行在张女士不知情且并未实际购买贷款抵押房屋的情况下，违规放贷，其主观上存有过错，客观上未尽贷款审查义务，造成贷款未能如期收回，并导致张女士在银行系统产生不良信用记录等法律后果，认定银行已侵犯了张女士的名誉权，应承担相应的民事责任。张女士要求银行停止侵权行为，赔礼道歉并赔偿精神抚慰金的请求，符合法律规定，法院予以支持。法院据此判决，银行立即删除张女士在其银行及其他15家银行信用数据库中的不良信用记录，以书面形式向张女士赔礼道歉并给付张女士精神抚慰金3000元。

　　然而，尽管法院的判决已经生效，但张女士在银行的不良信用记录至今仍未被删除。她希望银行方面尽快履行法律义务，删除其不良信用记录，减少她的损失。

中国信用财富网转发分享目的是弘扬正能量
关于版权：若文章或图片涉及版权问题，敬请源作者或者版权人联系我们(电话：400-688-2626 史律师)我们将及时删除处理并请权利人谅解！