中国经济新闻网讯：最新披露的年报显示，２００７年多家银行的信用卡发卡量接近或超过了此前的发卡总量。银行业内人士表示，我国信用卡市场的这种高速发展将会持续３－５年时间。但也有专家提醒，信用卡业务的风险往往反应滞后，在当前ＣＰＩ高企的背景下
中国经济新闻网讯：最新披露的年报显示，２００７年多家银行的信用卡发卡量接近或超过了此前的发卡总量。银行业内人士表示，我国信用卡市场的这种高速发展将会持续３－５年时间。但也有专家提醒，信用卡业务的风险往往反应滞后，在当前ＣＰＩ高企的背景下，银行要注意发卡量过猛留下的风险隐患。
工商银行去年的信用卡发卡量为２３３８万张，比上年末上升了一倍；交通银行信用卡累计发卡量５００万张，比上年增加３００多万张；浦发银行联手花旗银行推出的信用卡去年新增１０５．６９万张，累计发卡超过１６６．９４万张；民生银行全年新增发卡１９０万张，同比增长４６％，累计发卡量达到３３４万张；招商银行信用卡新增发卡１０３４万张，累计发卡突破２０００万张；中信银行累计发卡量４２２万张，新增发卡量１９４万张；２００７年底，兴业银行的信用卡未使用额度，由上年底的６２．８５亿元增至１８８．４５亿元。
在各银行急于实现信用卡业务盈利的背景下，信用卡发卡量的猛增似乎不足为奇。按照业内的观点，信用卡业务只有高速度发展，尽快达到盈亏平衡的发卡量，才有望打下获得高回报的基础。一旦业务规模达到一定的水平之后，回报不仅体现在利润率的增加，而且能够使银行的抗风险能力显著增强。目前，已有多家银行陆续进入信用卡业务盈利的阶段。例如，中信银行信用卡在２００６年１２月实现当期盈利的基础上，２００７年实现盈利１５６０万元。
但在信用卡业务的高速发展过程中，出现了一些值得注意的问题。就在一周前，上海银监局指出，部分商业银行出于利益驱动抢占市场，未采取较为审慎的经营原则，有意无意地忽视持卡人已持有多家银行的信用卡、信用额度已累积较高的风险，致使上海信用卡市场上出现类似商业银行“垒大户”现象。上海银监局对五家信用卡中心５个工作日核发的３０．４万张信用卡进行调查，属多头授信的占发卡总数的３４％。
去年９月，上海银监局还对大量发行的大学生信用卡发出过风险警示。据称，上海各商业银行的大学生卡发卡量已达１７万张。但发卡行在管理上存在不足，致使一些学生家长投诉银行不审核其子女还款能力，就发放信用卡而造成透支逾期。
“一人多卡”及滥发大学生信用卡，在一定程度上推动了发卡量的猛增，也使得信用卡业务出现了泡沫。银行的低门槛发展信用卡业务，让人目瞪口呆。有的银行未对学生卡申请人还款能力进行严格的授信审核，且未根据申请人资信情况设立有效担保。据称，一些发卡行甚至在《学生信用卡领用合约》中删去“收入情况说明”一栏，完全忽略对学生卡申请人还款能力的审核。
滥发信用卡的例子不少。上周有持卡人在网上发帖自曝，称其持有的某股份制银行白金信用卡信用额度只有３万元，年费却要２０００元。在普卡、金卡、白金卡等３大等级面前，出现３万元信用额度的白金信用卡，难免让人怀疑银行有摆噱头“圈地”之嫌。
事实上，信用卡业务的风险往往大于个人贷款业务。美国次贷危机的爆发，就波及到信用卡业务领域。由于美国经济的７０％依靠私人消费，而且相当比例是负债消费，房贷偿还能力的削弱，加剧了信用卡违约造成的巨大亏损。复旦大学金融学博士后王尧基近日接受记者采访时表示，国内近几年快速发展信用卡业务，业务风险往往有滞后期，若在发卡环节中不注意风险控制，就可能留下后遗症。
他指出，当前的经济形势较为严峻，ＣＰＩ升幅较大，不少行业的收入增长则相对滞缓，若个人的偿付能力出现危机，信用卡业务就可能遭“牵连”。值得注意的是，我国尚未建立个人信用破产机制，持卡人透支的利息负担也高于国外。
可见，银行信用卡业务的发展不能单纯依靠“圈地”，更重要的是信用卡品质的提升，通过服务的提高来带动业务收益的增长
