近年来，中国建设银行始终坚持依靠创新，来破解小微企业“缺信息、缺信用”的难题。特别是近两年，积极运用大数据等新技术开展产品与服务模式创新，组建了上海数据分析中心，利用“大数据”挖掘“小信用”，推动小微企业“普惠金融”发展，以一池金融活水浇灌小微企业实体经济之树，有效助推大众创业、万众创新，成就“小企业 大事业”。建设银行以创新支持实体经济，服务小微企业的成效得到国务院、监管机构和社会各界的认可，多次获得国务院领导肯定，两次获得“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”。

    针对500万元以下小额贷款客户，建设银行于2013年在同业大银行中率先开发了小微企业零售评分卡模型，通过对银行内积累的众多小微企业客户上亿条数据进行逻辑回归分析，摒弃了以往重点关注小微企业财务报表的模式，围绕履约能力、信用状况、交易信息等非财务信息进行风险评价。

    2014年，建设银行又率先推出行为评分卡，建立小微企业续贷业务模式，客观评价企业履约能力，对符合条件的客户，可继续使用贷款额度。

    以评分卡模式为基础，建设银行基于客户交易结算、POS流水、纳税信息等信用记录，依托小微企业评分卡进行数据分析，为符合条件的小微企业提供信贷支持。

    大数据+互联网，

    “小微快贷”是建设银行在国内首家推出的一款针对小微企业等实体经济领域的网上全程自助贷款，坐拥“互联网+银行”双基因，客户从申请到贷款支用只需几分钟。

    创新的“网银循环贷”业务，可开通企业网银、善融商务、国际互联网站、手机客户端等小微企业贷款在线申请渠道，把贷款申请、支用、归还从线下搬到线上，让客户通过网上银行自助操作，随借随还，极大提高了融资效率。

    在“善融商务”电子服务平台，小微企业客户既可以实现信息发布、在线销售、支付结算等网络交易功能，又可以凭借交易产生的交易信息、信用信息等数据记录获得在线融资服务。

    建设银行针对按时足额、诚信纳税的小微企业群体，创新推出了小微企业“税易贷”产品。通过与税务部门合作，根据企业的纳税记录对企业的经营能力及信用水平进行判断，只要满足一定的纳税条件，无需抵质押担保，即可为小微企业提供信用贷款。

    此外，建设银行还不断探索在银税合作中植入互联网基因，推出“税银e家”网络服务平台，实现与涉税数据的实时对接，开辟“e”路“e”贷新模式。

    建设银行积极探索获取小微企业分散在人民银行、工商、法院等部门的信用信息。建立银行与第三方机构数据共享机制。利用第三方平台数据库资源，丰富小微企业各种社会行为信用信息库，基于数据信息挖掘和筛选，更有针对性地做好金融服务。

    建设银行通过大数据、互联网等新技术的运用，破解了传统模式的融资困境，将小微金融服务的重点放在真正有融资需求的创业创新型小微企业身上，解决科技企业、大学生创业等“双创”主体轻资产、无抵押、融资难的“痛点”和“难点”。截至2016年末，建设银行小微企业贷款余额超过1.4万亿元，贷款客户近31万户，累计为超过80万户小微企业提供4.8万亿元信贷资金支持。

    未来，建设银行将继续坚持以服务实体经济为核心，将大数据、互联网等新技术与小微金融深度融合，助力释放全社会创业创新潜能，为实现中华民族伟大复兴的中国梦作出新的贡献！