广州一市民有此遭遇，银行解释，56天只是理论上的最长免息期

　　 羊城晚报记者 戴曼曼

　　仅仅比还款日晚一天支付信用卡欠款，万余元的透支就需要缴纳合计400多元的滞纳金和利息？近日，持有银行信用卡的邓小姐接到对账单，对于400多元的“罚金”表示不解，仅仅超过银行承诺的56天免息期一天，为何产生300多元的利息？

　　疑问：

　　400多元是如何计算出来的？

　　据广州市民邓小姐介绍，自己持有某银行信用卡金卡已有多年，一直准时还款。上个月25日的还款日恰逢星期天，自己和朋友出门游玩，就忘记还款。第二天，她即通过网上转账的方式一次性还清了信用卡上的1.4万多元的欠款。

　　12月1日的账单日，邓小姐在接到对账单后，发现有两笔扣款，一笔是70元的滞纳金，还有一笔300多元的还息还贷款项，也就是利息。

　　“银行不是说自己有56天的免息期么？仅仅超过一天就有这么多利息？”邓小姐表示，自己曾经致电该行信用卡中心客服，希望对方能够提供书面的详细计算方法和公式，但被拒绝。

　　邓小姐称，按照客服人员的说法和她的理解，逾期每天收取万分之五的利息，以1.4万元的金额，逾期一天也只需要7元。她还是希望银行能在对账单上详细列明70多元滞纳金和300多元利息的详细计算方法，“作为持卡人，既然缴纳年费，就有权知道利息和滞纳金是怎么计算的。”

　　银行：

　　56天只是理论上的最长免息期

　　随后，羊城晚报记者以普通消费者的身份致电该行，客服在听取邓小姐的案例后，向记者解释，56天只是理论上的最长免息期，并不意味着每笔透支款项都能享受到长达56天的免息期。

　　实际免息期要看消费账单日和还款日之间的期限。而且一旦逾期还款，即使全额还款，也将不再享受免息期。同时，还将按照最低还款额的5%收取滞纳金。

　　据介绍，银行信用卡最低还款额包括上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10%的总和。

　　按邓小姐的账单透支1.4万元的10%计算，最低还款额应为1400元。滞纳金为最低还款额的5%，即为70元。

　　在逾期还款所产生的利息方面，邓小姐的信用卡自10月1日的账单日后共透支1.4万元，虽然只是超过一天还款，但仍然算逾期，将不再享受免息期。

　　假设邓小姐恰巧在10月1日当天产生一笔透支费用1000元，该笔钱的利息截止到11月26日就应该为每天万分之五日息乘以56天，共28元。而邓小姐的300多元利息就是根据不同日期里的每笔透支款项，逐笔计算累加起来的。

　　客服承认，在对账单上，即使列明明细，也不会有利息以及滞纳金的详细计算公式以及方法，只会提供计算结果，即应缴的滞纳金和利息和金额。

　　同时，客服介绍，有关免息期的规定和逾期还款的滞纳金和利息的计算方法，已经在信用卡开卡合同上列明。如果持卡人有疑问，可以随时致电由客服负责详细解释。