【理财案例】

　　于女士今年62岁，是湖北某县一所公立高中的退休语文教师。自从她的独生女儿出嫁后，家里便只剩于老师和老伴独自居住。近几年来，夫妇两人陆续退休，没有了工资收入，想到自己的晚年养老问题，也颇有些操心。虽然有女儿可以依靠，但考虑到女儿的家庭经济条件也并不是特别宽裕，于女士与其先生商量之后，决定自己给自己养老，为女儿减轻些养老压力。但是，想到自己家的存款也并不多，且夫妇俩在投资理财方面又不擅长，于女士想想还是需要问问别人，看别人是怎么理财养老的，希望制定一个合理的理财规划。

　　【理财目标】

　　1、退休养老；2、财富升值。

　　【财务分析】

　　根据于女士的叙述，嘉丰瑞德理财师从家庭结构、资产现状和收支情况等三方面对其家庭的财务状况进行了科学的整理和分析，并列出了如下表格：表1-1 于女士家庭的财务状况分析表

　　表格分析：

　　从上述表格可以看出，于女士的家庭财务状况还是很宽裕的，但是为了能有一个高质量的幸福晚年，也需要适当地进行些投资理财活动。

　　【理财建议】

　　根据上述的表格综合分析于女士的理财目标和财产现状后，为她提出了如下建议：

　　1、合理储蓄

　　随着家庭收入的减少，能保障退休老人们正常生活的也只剩退休金收入。因此，为了应对以后十年，甚至是二十年的生活支出，退休老人们在正常生活消费的基础上，还需及时进行储蓄。至于储蓄方式则可根据每个家庭的偏好进行选择，对于于女士这种每月有固定的退休金收入的家庭，理财师认为可以采取零存整取的储蓄方式将钱存入到银行里。

　　2、稳健进行投资理财

　　对于退休老人们来说，收入减少是家庭经济情况最大的变化，而且除了一些基本储蓄，他们可供投资使用的资金有限，资金的风险承受能力也低，因此在决定投资之前，一定要谨慎选择投资方式。因此，建议于女士可以在留足家庭备用金的基础上，选择比较稳健的投资进行获益。就目前来说，配置些市场上比较流行的稳利精选基金这样的固定收益类理财产品是比较稳妥的选择。

　　3、购置健康保险

　　步入晚年，退休老人们的身体情况已经没有青壮年时期健康硬朗，健康问题急需得到保障。像于女士这样略有积蓄的退休老人们可以为自己选购一些针对老年人的险种，如意外伤害险和疾病保险，为健康添一重保障的同时，也能在关键时刻减轻家庭经济压力。

　　儿女长大后，便如鸟儿一样各自飞向了自己的天空，而那些留下来的父母们就成了留守空巢的“老鸟”，他们“飞不动”，所以无处“觅食”，除了需要儿女的“反哺”，也需要儿女的陪伴。所以，为了让空巢老人们避免孤单凄凉的晚年生活，儿女温暖的关怀十分重要。