【理财案例】

　　小王今年32岁，已经到了谈婚论嫁的年龄，父母那边也催促得紧，让他早点结婚。小王家境不错，父母也早早就把买房的首付款70多万打入了他的账户，让他赶紧买房。不过小王思想比较独立，也有自己的打算，并不急于买房。一是他对象未完全定下来，另外买房的地点，自己也没有决定在哪里。因此小王还是打算等一等再买房。但小王也考虑到资金不好闲置，于是打算做一些短期的投资理财。

　　【理财建议】

　　对此，小王咨询了理财师，想获得一些短期理财方面的意见。理财师告诉小王，依目前的情况，理财投资最好从三个方面着手：

　　首先对于小王的投资资金，建议要做好区分。一部分是准备金，这部分资金大多设定为每月平均生活花费的6-12倍左右，这部分资金是作为储备一般不能拿来投资，建议可放置在零散资金管理工具当中“储蓄”增值。如余额宝[微博]、微信理财通等，可享受年化3.3%左右的利息收益，这比银行活期仅0.35%的利息收益，已差不多有10倍高。

　　其次，对于剩余的资金，理财师建议小王做一些稳健型的投资，收益比较稳定、有保障的。比如银行理财产品或者是一些证券投资计划等。像银行理财产品，各大银行的理财产品收益率差别不大，在4.5%-5.5%左右，投资期限也较为灵活，几个月到一年期都有，收益稳定。此外证券投资计划类，如市场上流行的众星拱月mom证券投资计划，提供8%的固定收益外加证券投资浮动收益，配置能享受股市的发展红利，也能有一个稳固的收益打底，相对来说也比较安全。

　　那么为什么不建议直接投资股市，对此，理财师指出，股市从目前看情况并不是太好，而且普通投资者对于震荡行情的把握能力并不是很专业。前期已表明，即使是持有绩优股票，普通投资者也会遭遇较大幅度的回调，因此总的来说，散户对当前的股市投资风险还是较难以把控的。而机构投资者则在把握这类行情上更靠谱一些，利用量化对冲策略来作为投资的保障，因此收益还是较稳定的，对于短期投资来说，也许更为适合。

　　最后，对于小王可能在未来进行的买房投入，理财师建议小王在贷款上，尽量使用一方和双方的公积金贷款，其还贷利率比商业贷款更低，因此买房的成本也少。此外，也要关注当地最新的公积金政策、银行的贷款政策的具体执行情况，货比三家，尽量争取到最有利于自身的贷款。当然各房产开发商的推广和促销优惠，在买房前也要留心和关注，以获得更经济的购置成本。