【理财案例】

　　杨老师，大学毕业后应聘到重点高中当了一名教师，工作5、6年之后，现在也有了一点积蓄，准备买套房。目前，杨老师现在有存款30多万，买房要首付28多万。对于买房，杨老师也有一点犹豫，一方面房贷是一个负担，另外一方面，房价现在还会不会涨，以后买会不会花费更多钱，他心理也没有底。或者还要先进行一些投资，等过两年看楼市行情再买房。对此，他向国内知名第三方财富管理机构的理财师进行了了解，想获得一些投资理财方面的建议：

　　【理财建议】

　　对此，理财师认为，对于杨老师这样的情况，职业的并非是商业化的工作，工资的收入不算很多，应该属于比较“清贫”的职业类型。如果是买房，势必会花一笔不小的资金，还有是一个人供房贷会有一定的压力。当然，最终的选择还看杨老师如何打算。

　　尽管随着财税、信贷、公积金等相关政策的陆续出台，一二线城市的房地产价格开始出现上涨行情，但是对于杨老师这样所处的三、四线城市而言，房产价格的上涨未来恐怕不会那么激烈，甚至有下滑的可能。因此，房地产的促销虽然火爆，首付也不高，但建议还可以再观察一段时间。

　　观察的这段时间，应当要进行理财，避免资金的闲置，除此之外还可获取投资的收益。比如投资银行理财产品，收益率在4.5%-5.5%左右，投资期限较为灵活，一个月乃至半年、一年都有，杨老师可进行配置。配置银行理财产品如果到时真的需要买房，资金也可以较及时的变现。另外，想收益更高一点，可配置一些有固定收益的基金产品，如稳利精选基金这种，有3个月和6个月、一年、一年以上的投资，年化收益率分别在8%、9%和10%及以上。这类投资，收益率要比银行理财要高近一倍，与此同时投资风险也较低，比较安全稳定，杨老师可根据自己的情况进行选择。

　　此外，建议杨老师除进行投资以外，其实也可以通过“开源”来增加收入。现今的教育市场，对一线岗位教师所授课程的课外辅导需求也是非常之大的，如家教市场，富有经验的教师一个课时两百元是不成问题的。需要的话杨老师可利用暑假、寒假期间进行一些业余的教学活动，获取额外收入。计算一下，如果是一天5个课时的话，收入基本有1000元，一个月有既有约3万元，暑期即使只利用一个月时间来从事兼职，收入大大增加也是不成问题的。

　　在投资理财方面，理财师要提醒杨老师，像现在股市也比较受关注，投资利润又高，这是否适合杨老师炒股呢。建议杨老师这类普通“工薪阶层”对股市投资要三思而后行，特别是资金的投入上，最好不要超过可投资资金的30%，如杨老师个人投入的资金最好不超过10万元，以免股市发生大的风险使资产有大的损失。按经验来看，过去很多工薪阶层、中产家庭在股市上投入了过多，因此常常受到较大的损失。对于股市新手、菜鸟来说，尤其是如此。按正常的理财方式，建议还是应以稳健型的投资为主，此比例应占总投资的六成以上，而风险型投资则是作辅，占总投资的三成以下。如此方能长期、稳健的增值财富。