【理财案例】

　　刘先生32岁，从事建筑设计已经差不多有10年时间。目前刘先生的年薪是30万，并且在上海成了家，并买了房和车。现在小孩有3岁大。刘先生买房用掉首付后，家有资产70多万，每月的开支，大概是8000多元。刘先生对于理财投资的想法预期是能每年赚5%-10%左右，最好是每年赚10%以上。

　　【理财目标】

　　家庭理财，年财富增长5%-10%。

　　【理财建议】

　　像刘先生的情况，年收入不错，在上海属于一个中等水平，且从事的是建筑设计类，技术性较强。随着工作经验的增长，工作肯定是越来越有价值，因此未来的收入应该是不用愁的。稍微有点疑问是，建筑行业的收入未来可能随着房地产行业的发展增速放缓，工资增长可能要比以前要放缓。

　　在理财上建议刘先生，资产的配置应当采用均衡型风格，即可以稳健的实现资产的增值，又要避免过大的投资风险，具体可参考如下方案：

　　1、30-50万资金的稳健型资产配置

　　稳健型资产配置，应当是一个家庭的核心资产配置的所在。投资的比例，建议配置可投资资金的40%-60%左右，像刘先生70万的资产，配置30-50万左右是较为适宜的。稳健型投资可选择银行的理财产品或是市场上的固定收益类产品。比如银行理财产品，配置较为灵活，但收益偏低，各大银行的人民币(6.4117, -0.0012, -0.02%)理财产品的收益率差别不大，在4.0%-5.5%左右。此外还有固定收益类的产品，平均收益率在8%-14%左右，例如知名的宜盛财富宜盛宝，年收益率是9.6%-13%。像普通家庭，一般配置这两大类的资产均可，这部分收益可稳定的达成刘先生预期的财富增长5%-10%的目标。

　　2、适当配置权益类资产

　　对于权益类资产，如股票，一般收益较高，但风险也大。不过如果从长期的投资角度来看，也具有投资价值。配置股票的话，从资产的整体安全性考虑，建议配置比例维持在可投资资金的20%-30%以下为宜。配置的股票类型，可选估值不算高的银行、保险类股票为主，与此同时，还要设立好合适的止损位，防止损失过大。不过，建议刘先生这类对股市不是很了解的初级投资者，不妨考虑通过借道机构投资者的途径来投资，如机构的众星拱月MOM证券投资计划，也能有8%的固定收益外加浮动收益可拿，这样能避免大部分的投资风险，还能享受股市的潜在上涨“红利”，也比较的省心。

　　3、家庭平时的理财

　　谈其家庭平时的理财，内容是比较丰富的。一般在资金管理上，零散资金可通过余额宝[微博]进行管理，享受3%左右的“活期”收益。这相比银行0.35%的活期储蓄利息收益，明显要高好很多。另外像买车、买保险、买家电、买孩子用品等这些开支，可通过一些知名网络电商进行选择，或是通过团购来进行。货比三家，通常都会得到一个不错的价格，节省不小的开支。

　　总的来说，刘先生通过以上的理财投资和生活节约，达成预期的收益目标应该是不难的。另外，通过生活的合理理财和节约，也为家庭后面过上更“滋润”的生活提供了较丰富的物质基础。