对很多女性来说，结婚生子不仅要经历身体的考验、角色的转变，可能还要处理整个人生轨迹的断档和衔接。而家庭财务也将走到关口，如何既兼顾到眼前孕期短线作战，又为将来产后复出做好准备呢？

　　案例

　　准妈妈如何票子、孩子都不少？

　　读者杨女士：我今年30岁，专科学历，是一名专业幼师，之前在一家幼儿园工作了10年。带过许多年别人家的孩子之后，终于即将在今年迎来自己的宝宝。于是，我很果断地辞掉了工作。

　　我辞职之后，丈夫成了顶梁柱，他和朋友创立了一家小公司，平均月薪为1万元，年底还有5万元的分红。我们去年结婚的时候贷款买了房，现在每月还房贷3000元。

　　不过，我的家庭开支方面比较大，加上我刚怀孕，为了孩子什么都想要最好的，导致家庭支出如流水。

　　对此，我想请理财师帮我规划下我怀孕期间和产后复出工作前的家庭理财规划。

　　分析

　　多列清单减少冲动消费

　　在这个阶段，绝大多数的准妈妈都会购物欲大增，孕期的准妈妈会自然而然走到一起，讨论给孩子买什么好。从产后自己所需要的用品到孩子需要的各种衣服、用品等等，可能孩子还没出生，东西就堆满屋子了。

　　对此，理财师认为，在这一阶段花销多一些是人之常情，而且保持好心情对孕妇来说也是非常重要的。所以只要是力所能及的东西，要添置也无妨。

　　当然，理财师也建议杨女士，在某些方面可以更经济一些。比如通过“妈妈群”，搜罗一些宝宝的二手衣服、二手用品，尤其是像婴儿床、婴儿推车这样的大件，既很环保、好用，又经济划算。还有一些初生儿的衣服、用品，购买成本较高，利用率又比较低，如果真是自己一样样买齐，的确会花费不菲，而选择从亲戚、朋友那里“淘”点二手货来会大大减轻经济压力。

　　不妨通过目前最流行的“清单罗列”法，合理规划自己和孩子的所需，同时多做事后打钩、删除、合并同类项等回顾性质的功课，避免重复消费、冲动消费。

　　创业或进修为未来作铺垫

　　相信生完宝宝之后，杨女士也会有一段时间的休息期，既是身体的恢复，又是心理的调整。可能这个时间不会少于半年。半年之后，杨女士做什么呢？

　　从目前家庭经济情况看，杨女士并不适合做全职太太。先生10000元的月收入，要撑起整个家庭比较辛苦，而且从杨女士本身的角度出发，有一份工作、一定的经济自足能力，能更好保持与社会的沟通，不脱节。而如果全身心投入孩子的成长、教育中，以孩子为生活的中心，可能会在未来迷失自己，失去自己的生活圈。

　　那么，接下来的问题是杨女士可以做什么？

　　曾是幼师的她应该不会想要继续这份职业，而考虑到杨女士本身学历不高，专业技能方面又比较欠缺，所以可行的选择只有两种：一是自己创业，二是通过进修、补习再上岗。

　　自己创业的方式有很多，杨女士说有和朋友合开托儿所的念头，这个工程当然比较浩大，所需要的前期准备工作、资金也会比较多，能不能开成我们真不好说。其实，杨女士也可以考虑一些低门槛的创业。比如妇幼用品的海淘代购，开一家网店、微店做做小生意。这对杨女士来说也是比较可行的。可以利用自己育儿方面的专业知识，先吸引一批“妈妈粉丝”，传播经验、给予指导意见，再配合推荐、销售一些产品，从赚点“奶粉钱”起步。

　　还有一种方式就是再求职。从杨女士目前的学历、专业技能看，还缺乏“敲门砖”，可以选择的职业范围并不宽。要转型必须先进修学习，学一门相对来说有一定准入门槛的专业，或是需要一定证书的工作。至于学什么，还要看杨女士自己的兴趣爱好，这一次的选择可能真的会给未来人生铺一条崭新的道路。

　　减少流动资金提升资产增值率

　　当前，杨女士家15万元的流动资金似乎多了一些，如果是考虑到生育时可能应急会有需要，那么建议产后只保留5万元。

　　其余资金多放一些在投资项目中，如银行理财产品，注重流动性的话可以考虑无固定期限的理财产品等。这样收益率会比活期存款和货币基金更好一些。

　　另外，在杨女士还没有重新工作前，不建议选择高风险的投资项目，家庭房贷还需要每月偿还，有宝宝后现金流本来就比较紧张，若是投资亏损，经济压力会更大。同时建议为先生投保一份人身保险，这个阶段先生是家庭唯一的经济来源。