投资理财要避开四大陷阱 
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警惕 
口头承诺不可信 
    “虽然不保本，但这款产品发行了这么多期，还从来没有损失本金的情况出现。 ”在遇到不保本的理财产品时，银行客户经理都会以此打消投资者的疑虑。其实这只是一种口头承诺，不具备任何效力。理财产品有“保本”和“非保本”之分。“非保本”就是“一旦亏损，买家自负”。虽然很多市民想要购买稳健的保本产品，但是架不住理财经理的口头保本承诺而购买了非保本理财产品。一旦等到理财产品到期时，非但没有获得应得的收益，反而折了本，这就容易引发纠纷。 
    值得注意的是，保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”，即在一定投资期限内，对投资者所投资的本金提供100%保证。因此，投资者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前赎回，且在市场走势不尽如人意的情况下，存在本金损失的可能。此外保本并非保证收益。保本型理财产品的保本只是对本金而言，并不保证产品一定能够盈利，也不保证最低收益。 
    因此对于岛城市民来说，购买理财产品时一定要注意收益和风险的关系。通常而言，收益和风险成正比，收益越高，风险必定越大。对于有保本需求的投资者来说，尤其是中老年投资者来说，选择保本类型的理财产品至关重要。一些中老年人容易只看产品的收益，而忽视了产品的风险，盲目地听从销售人员的片面之词。中老年投资者可以用银行定期的收益来当做一个标尺，当销售人员所承诺的利率远远高于银行定期时，就应该留心询问风险所在。 
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警惕 
预期收益需落袋为安 
    预期年化收益率是6.5%，可是到期后实际上却没有这么 
    高，不少投资者会有上当的感觉。实际上，“预期收益率”并不是 
    到期后的“实际收益率”。跟踪市场上很多银行理财产品的表现，不难发 
    现达不到“预期最高收益率”的产品屡见不鲜。现在有很多产品都是挂钩 
    黄金、股票等投资标的的产品，它们会随着市场、金价以及股票的变动而变动， 
    到产品运作期结束的那一天，实际收益率是多少只能根据当天的市况来决定。 
    不仅如此，早在2006年10月份，中国银监会发出警示：预期收益是银行认 
    为的在“正常”的市场走势下获得的收益。银行都不具有保证支付义务，最终 
    的实际收益率可能与最高或预期收益率出现偏差。实际上部分银行为了销售顺畅，在 
    发行投资较激进的理财产品时，故意只公布最高预期收益率，投资者需注意预期收益率只是用于宣传的一个数字，它并不等于实际收益率。 
    市民最好还要学会计算年化收益率和实际收益率。因为年化收益率仅是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。比如某银行卖的一款理财产品，号称91天的年化收益率为4.1%，那么你购买了10万元，实际上你能收到的利息是10万×4.1%×91/365=1022元，绝对不是4100元。 
理财产品应该这样买 
    第一，应当认清投资产品背后所对应的具体投资标的。对于一款投资产品，其发行机构如果将产品募集资金直接投资于股票、未上市企业股权、债券、信贷资产或者票据资产等标的上，这些标的的风险就是投资者要注意的风险。 
    第二，应该关注产品具备哪些风险控制措施。产品设置的风险控制措施能够降低产品所对应的风险。比如，融资性投资产品通常会有担保、抵押/质押、回购等措施；证券投资类产品可能会设计成分层形式，优先级别投资者将获得固定收益型回报。此外，银行理财产品中的部分保证收益型和保本收益型产品则是以银行信用来保障产品本金和收益。 
    第三，投资者还需要对投资产品的发行机构及资产管理机构进行考察。投资产品发行机构的信誉以及资产管理机构的投资管理能力可以通过历史表现进行评判。