□记者 于素文

　　一天笔者去某银行取钱，正好遇到一位老年顾客正在同银行工作人员争执。原来，老人本来是想把钱做定期存款，结果被银行工作人员忽悠购买了贵金属，但投资就有赔有赚，这一赔可好，把老人几年辛苦攒下的养老钱都扔进去了。

　　不盲目投资贵金属

　　那么，什么是贵金属投资呢？银行工作人员往往会说：“贵金属买卖的都是黄金白银这些贵重物品，怎么都能保值。”但一位投资人员表示，贵金属实际上也是期货的一种，只不过其物品较为昂贵而已。期货交易都是保证金交易，那什么是保证金呢？即如果你想做一项投资，需要1000元，但钱不够，只需要支付1000元的10%作为保证金，其他的由证券机构垫付并收取佣金。如果期货赚了钱，就可以按照1000元的投资来相应获得收益。但如果你亏损，例如这个期货此时已经跌到了900元，你损失的可不是100元的10%，而是1000元的10%，也就是说你的100元本金已经等于没有了。

　　对银行等交易平台来说，它们赚的是手续费和资金沉淀，旱涝保收，你赔赚都不关它们的事，只要你交易就会按交易金额收手续费。此时，如果老年投资者在这类平台吃了亏，往往也只能按照合同走，只能认亏。所以，老年人最好不要盲目接触所谓的现货白银黄金一类的贵金属交易，尤其是其承诺收益高出银行定期利息很多的时候。高收益就意味着高风险。

　　警惕保险骗局

　　此外，还有不少老年人在存钱时，由于自己辨别能力不强，被银行工作人员以所谓“定期存款利息不高，投资理财更划算”等理由所忽悠，把钱拿去做了所谓“投资”，最后发现自己的钱都被买了保险。

　　据了解，这些销售人员忽悠的手段是，一再夸大购买保险的收益，例如超过定期存款多少倍，而对其风险要么淡化，要么避而不谈。但实际上，很多这些所谓保险，都是被业内人士称为“垃圾险”的理财产品。有的虽然利息高，但收益期限很长，几年后才能拿到钱，提前支取的话要从本金中扣除高额违约金。还有的是身故险，本来是自己的养老钱，但却变成了自己去世后才能领到钱。所以，老年人在银行一定要提高警惕，一旦银行工作人员劝说自己做所谓投资，并以高息做诱饵，就一定要提高警惕，看他们最后拿出的是存款合同还是所谓的保险合同，或者是基金合同，只要上面文字不对就不要签字打款，更不要听信他们“这就是存款合同，只是写成了保险单基金单”一类的假话。

　　网络理财要稳健

　　再说说P2P理财。所谓P2P，就是指顾客把钱通过网络信贷中介平台，放给需要贷款的人，年收益率一般在10%~15%。P2P理财风险较高，仅2014年就有近80家P2P理财平台倒闭。此外提取资金也很受限，一般都要等30到50天甚至更长时间。这种风险，不是靠退休工资生活、积蓄有限的老年人所能承受的。

　　与之相对的是以余额宝为代表各类“宝”们的理财。余额宝是采取先聚拢用户资金，然后将钱化零为整存入银行的方式，靠量换价。也就是说，买余额宝等同于钱存银行，稳定性非常高，除非余额宝存款的银行倒闭了，否则消费者的钱都不会损失。但是，余额宝的收益很有限，与银行五年期定期存款利率类似，年收益率在4.5%上下，它的优势是能用活期存款拿到定期存款的利息。

　　那么，对一些不甘于存款吃利息，想投资理财的老年人，该如何选择？一位不愿透露姓名的理财专家表示：“ 首先，理财产品要稳健，收益不能波动太大，还要问清多长时间内撤资可以拿回本金不被扣手续费，很多老人就是这样吃了大亏，有急用要提前支取，却发现要扣很多钱。其次，千万不要找小理财公司，或者不熟悉的个人、担保公司放贷，免得血本无归。再次，不要盲目投资股票期货等自己不熟悉的领域，否则很容易赔钱。最后，可以买保险，但一定要详细了解是什么保险，并和家中年轻人提前商量，不要贸然决定。”