【理财案例】

　　秦先生在深圳经营一家送水店，月收入1.9万元，年底能收回款项20万元。太太帮忙打理店面，家庭以及店面每月的开支共需1.3万元。目前家中有活期存款3000元，定期存款11万元，没有其他负债和投资。

　　【理财目标】

　　1、准备资金自建房屋；

　　2、通过理财财富增值；

　　3、子女读书规划；

　　4、养老规划；

　　【案例分析】

　　秦先生家庭财务状况分析及理财目标分析：

　　1、根据秦女士家庭现阶段的财务状况，嘉丰瑞德理财师制作了家庭收入支出统计表(表1)和家庭资产负债表(表2)，并根据秦先生家的理财目标给予了理财规划方案。

　　2、理财目标分析

　　根据秦先生家的财务情况，嘉丰瑞德理财师分析认为秦先生经营一家送水店，每月有1.9万元的收入，扣除每月店面开支和生活费1.3万元，每月能结余6000元，年底还有20万元的账款可收回，年总收入达到了27.2万元，是相当不错的。但秦先生家收入比较单一，就仅仅靠送水店的收入以及存款利息，因此建议可以通过一些投资来获得额外收益。另外，考虑到秦先生是家庭的顶梁柱，收入的主要来源者，却忽视了个人保障，一旦出现意外，家庭可能面临着巨大的风险。因此建议秦先生配置一些保险，提高家庭保障。

　　【理财建议】

　　综合分析了秦先生家的财务情况，嘉丰瑞德理财师提出理财建议，如下：

　　1、自建房屋规划

　　秦先生想攒钱自建房屋，不知秦先生预计多少钱，如果只需30-40万元，年总收入和存款基本已经足够。如果超过40万，嘉丰瑞德理财师给予两个建议，一是如果想攒足资金用来自建房屋，按照目前收入情况来看，预计需花3-5年时间攒钱；二是可以通过贷款方式来快速筹足资金自建房子。

　　2、财富增值规划

　　秦先生家11万元的定期存款以及每月6000元的结余可以实现最大化的增值。比如11万元定期存款到期后，建议配置固定收益类产品，年化收益率10%，1年1.1万元收益，长期投资收益越高，比存银行利息高出几倍。其次，每月6000元的结余，嘉丰瑞德理财师建议每月拿出4000元投入货币型基金，年收益率在4%左右，流动性较强，也可以作为家庭备用金之用，剩余的2000元结余作为子女教育金的储备。

　　3、子女读书规划

　　子女教育金方面，嘉丰瑞德理财师建议每月拿出2000元进行子女教育金的储备，可以利用基金定投工具，年收益率通常在6%左右，5年就能积攒近14万元，长期投资，能享受复利带来的丰厚收益。

　　4、保障和养老规划

　　秦先生是家庭的顶梁柱，需要更加注重健康保障，规避家庭风险。因此，嘉丰瑞德理财师建议秦先生也要参加社会基础医疗保险，另外考虑到秦先生做的体力活，送水的过程中防止意外的发生，可以再配置一份意外险。养老规划方面，秦先生可以配置一份中国人寿(15.39, 0.10, 0.65%)(601628,股吧)的养老型保险，交期年限分为3年、5年、10年、20年，60岁以下都可以购买，以后可以每月领取到一笔养老金。

　　通过以上规划，秦先生家的所有理财目标基本上都可以实现。另外，还建议秦先生可以不定期地到嘉丰瑞德进行家庭财富进行体检，看看家庭资产配置是否均衡，投资方式是否合理，避免家庭财富缩水。