手头不宽裕，先用一纸“白条”网购……昨日，电商巨头京东对外发布“京东白条”业务，这也被解读为互联网金融第一款面向个人用户的信用支付产品。

京东消费金融业务负责人许凌介绍，用户可以在京东首页点击“京东白条”专区，在填写姓名、身份证号码、银行卡信息等申请材料后，京东首先会对用户在京东上的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级，每个用户将获得相应的信用额度，最高1.5万元。

拿到手的“白条”该怎么用？具体来看，用户在购物时可以选择最长30天延期付款，或者3至12个月分期付款两种不同方式。如果选择前者，用户不需要支付任何利息，而后者则按照每期0.5%利率来计算。许凌表示，这一利率同银行类似业务相比，平均只有银行业务的一半。此外，如果京东多次提醒用户到期未还款，违约金则会是每日0.03%。

依照时间表，京东将在今明两天开放申请首批50万名“京东白条”公测资格。此外，在截止到2月28日的公测推广期内，分期付款的利率将只有0.3%。

先消费后付款，这项“京东白条”业务听上去和传统银行信用卡颇为相似。不过，许凌表示：“这个业务并不需要牌照，和银行并没有任何关系。”

事实上，在互联网金融领域，这一针对个人的“虚拟信用卡”并不是新鲜事，京东却后来居上了。

早在去年3月，时任阿里金融事业群总裁的胡晓明表示，阿里金融事业群与支付宝业务整合的首款产品“信用支付”将在4月份面世，随后8月份一条“支付宝下周推出信用支付”的消息又在市场掀起一阵涟漪。

依照支付宝早先透露的方案，用户使用手机支付宝付款可以直接透支消费，额度最高5000元，贷款资金全部由合作银行提供。支付手续费由商户或客户自行承担，费用在0.8%至1%之间，信用支付拥有38天的免息期，逾期后实行基准利率50%的罚金。

“通过透支的方式刺激用户消费欲，促进其销售额增长。”中国电子商务研究中心分析师莫岱青表示，这是电商积极推进个人信用支付的主要原因。“目前信用支付项目还在内测中。”昨天下午，阿里巴巴小微金融集团公关部相关负责人对记者说。他解释说，最初支付宝信用支付项目是为了解决支付宝的手机端支付问题，让用户更加便捷地使用手机支付，随后6月份余额宝的推出其实已在一定程度上实现了这一目的。“现在用户可以随时将余额宝的钱转去购物，这就让信用支付的项目不再那么迫切。”

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军则提醒，互联网公司涉猎信用支付时尤其需要把好风险关。“电商现在远达不到传统银行的吸储资金能力，在资金监管上要明确风险承担的责任主体。”