中国人民银行发布的《中国征信业发展报告（2003-2013）》显示，截至2012年12月底，金融信用信息基础数据库已为8.2亿自然人和1859.6万户企业建立了信用档案。对于如何推动征信业发展，《报告》指出，要以《征信业管理条例》为法律基础，建立和完善保障征信市场健康运行、保护信息主体权益的多层次的征信法律制度体系。

市场经济，实质上是一种契约经济，是一种建立在诚信基础上的信用经济。但是，"与社会主义市场经济相适应的社会信用体系在我国刚刚出现，处于起步阶段，远远谈不上成熟。企业信用制度没有建立，个人信用更为落后，造成市场经济秩序混乱，我国历史上长期形成的'童叟无欺、诚实守信'的商业信用传统也大大削弱"——林毅夫

经过多年的探索和发展，以企业征信、个人征信、应收账款管理、信用管理培训和咨询服务为主要内容的中国征信业有了长足的进步和发展。截至2012年底，我国有各类征信机构150多家，金融信用信息基础数据库已为8.2亿自然人和1859.6万户企业建立了信用档案，征信行业收入约20亿元。

征信业从无到有，逐步发展，作用日益显现，征信市场初具规模。但是，仍面临的巨大的障碍和风险。一是个人征信数据的完整采集存在困难。征信缺乏统一遵循的制度规范和监管依据，个人信用评估难以获取市场主体的认可。二是个人征信活动缺乏立法和制度保障，对于个人信用的评估及披露尚缺乏统一的标准和规范。如，不当采集和滥用公民、法人信息，甚至侵犯公民、法人合法权益的现象普遍存在，尤其是对公民个人隐私的保护尚未引起重视，制约着征信业的健康发展。

建立征信法律制度刻不容缓。一是严格规范个人征信业务规则，信用信息的内容要全面，不仅征集负面信用信息，也征集正面信用信息。根据我国基本国情及征信行业发展的实际需要，应在借鉴和改善的基础上，建立一种"政府主导，市场运作"的征信模式。即，通过国家出资建设覆盖全国的征信基础数据库，以保障征信数据的全面、准确、可靠。同时，通过扶持和壮大民间征信机构，并引导它们按照商业化原则在市场上展开竞争，向社会提供客观、独立的信用信息服务。

二是注重个人隐私权的保护，明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息。收集个人信用和信息会触及到个人隐私，而隐私权是公民的法律人格权。信用立法必须明确规定信用信息公开的范围和程度。如，法律应对可征信的信息和不可征信的隐私予以严格区分。当然，当事人书面同意（许可）采集其隐私除外。同时，个人不良信息的保存期限应有限制，超过规定年限即应予删除；除公安、司法机关及法律许可的行政机关和律师可以依法查询个人信息外，其他的自然人、法人及行政机关查询个人信息，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。否则，征信机构不得违规提供个人信息。如，在美国，信用数据的获取和使用要受国家《公平信用报告法》及其他相关法律的约束。

三是要赋予被征信人个人信息知情权和救济权，明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利。即，个人认为信息错误、遗漏的，有权向征信机构或信息提供者提出异议。倘若认为合法权益受到侵害的，有权要求征信机构或信息提供者纠正，并赔偿相应的损失。比如，《德国民法典》就规定："违背真相主张或传播适于妨害他人的信用或对他人的生计或前途造成不利益的事实的人，即使其虽不明知，但应知不真实，仍应向他人赔偿由此而发生的损害。"

四是加强政府监管和行业自律体系，严格法律责任。如，对征信机构或信息提供者、使用者滥用信息侵犯个人权益的，由政府行政主管部门依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。从保护被征信人的权利出发，立法重点在于完善的、具体的民事责任制度，使法律具有现实操作性。如果规定的太笼统、太抽象，对被征信人的违法行为很难得到遏制。