银行手里有钱，又担心中小企业抵押少而不敢轻易放贷；中小企业为得到银行的贷款救急，不得不去相互担保、联保，结果陷入“一家倒闭，拖死大家”的泥谈。政府部分想伸手去帮助企业，因找不到有效的措施而干着急……这种融资难的现象一直让银行、企业和政府部门困惑。

　　“此次省中小企业担保公司、主办银行、企业以及政府各部门通力合作，在奉新县开展中小企业信用互助融资试点，‘政银企’三方成功合作，有效破解了企业融资难的问题。”省工信委党组副书记、省中小企业局局长吴治云向记者介绍了破解融资难的一次成功探索。

　　今年3月，由省中小企业局倡导设计的“企业信用+互助式风险金+政策性担保”的抱团融资模式试点工作在奉新县进行推广。中小企业是奉新县域经济的支柱，为了支持企业的健康发展，该县专门成立试点工作领导小组，对企业生产经营的相关信息进行收集归纳及分析，领导小组的成员包括县中小企业局、工业园区管委会、金融办、人行、银监、财政、税务、法院、各金融机构等22个部门。

　　据奉新县金融办主任李百萍介绍，为区别于传统的银行信用评价，奉新县还成立了中小企业信用等级评定工作领导小组，制订了诚信企业评定标准分，分为企业素质、经营管理、基本治理、附加项目4个大项、27个评分指标，评分项目侧重于企业用工、水电、纳税、负债及企业从业时间经验等情况，由22个部门对企业逐一打分，让人心服口服，也使企业看到诚信是最大的无形资产。

　　另外，奉新县人民银行牵头，搭建了“金融服务平台”和工业园区中小企业“信用信息辅助管理系统”，采集工商、税务等28个职能部门掌握的企业数据，目前已录入88家已投产的园区企业的非银行信用信息，为金融机构审贷提供了重要的信用依据。

　　据悉，奉新县首批参加评定的企业有24家，经过严格把关、层层筛选，最后评出7家A级诚信级企业、10家B级诚信企业。目前,只有B级以上的企业才可参加互助融资，7家C级企业只能遗憾地与贷款擦肩而过了。

　　江西恒昌棉纺公司的老总说，能够获500万元的信用贷款，不但增加了流动资金的总量，而且得到了政府对企业的认可，企业为此感到自豪，还把政府发的匾牌挂到醒目处，也让客户增强与企业合作、投资的信心。

　　今年5月20日，需要贷款的企业自发地组成了全省首家“中小企业信用互助协会”。很多最初持观望态度的企业也纷纷加入协会，参与信用评定及互助融资，目前申报的企业从24家发展到50家。

　　按照A级诚信企业“存1贷10”、B级诚信企业按“存1贷8”的比例，贷款企业往风险池存入信用互助资金，共建信用互助基金。由此，13家企业通过该协会与省中小企业信用担保公司、贷款发放银行签订“三方协议”，获得了4600万元的无抵押信用贷款，其中4家企业分别获得500万元的。一年期信用贷款，贷款利率为7.2%。省中小企业信用担保公司只收取1%的担保费用，综合成本为8.2%，较一般商业贷款成本至少降低20%。

　　江西锦润纺织公司的老总感言：“此次评审速度之快是没有想到的。从评信用等级到最后放的贷款，大概就20多个工作日，企业节省2万多元开支，更避免了来回跑银行之苦，政府部门的高效率大大降低了我们企业的行政成本。”

贷款企业一旦亏损怎么办

　　据悉，首批13家企业向资金池中缴纳了532.5万元的风险基金。由于有了风险控制与分担机制，一旦其他会员企业无法按期还本付息，先用532.5万元来代偿。如果资金池里的风险基金还不够的话，不足部分则由省中小企业担保公司全额代偿，这是信用互助贷款的最后防火墙。

　　“有了这一风险兜底，银行解除了后顾之忧，支持中小企业发展的信心更足、力度更大。”人民银行奉新县支行行长彭益生的话道出了金融单位的共同心声。

　　为防范贷款风险，信用互助协会还配合担保公司和银行做好对企业贷后的检查，以杜绝群体性风险的发生。

　　江西同和药业的赵总对企业联保、互保的贷款有切肤之痛。他以前在浙江为一家企业担保贷款，结果那家企业倒闭，导致他被“套”死，损失1000多万元。赵总说奉新的信用互助模式很好，比如他贷500万元，只需向风险资金池缴纳50万元的风险金，只以50万元承担“有限责任”，剩余的“无限连带”责任则由担保公司兜底，再也不会出现“一家企业倒闭，担保人全被套死”的风险了。

　　奉新县委书记张家良在接受采访时说：昌铜高速公路开通，奉新融入南昌“半小时经济圈”，成为投资创业的一方热土。下一步奉新将在项目谋划上尽快对接，着力打造成为南昌的备用“能源地”；在产业发展上加强对接，全力打造南昌产业配套的“承接区”；在城乡建设上无缝对接，致力打造南昌的“后花园”。

　　资金是企业的“血液”，目前，融资难严重制约企业做大做强，阻碍经济的健康发展，改善金融环境，就是为经济发展畅通血脉，提供内生动力。此次试点工作为打造服务型政府、优化投资环境探索了一条新路子。